Mortgage Rates

Mortgage Charges In the present day, Oct. 02 & Charge Forecast For Subsequent Week

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern erneut gefallen. Das sind gute Nachrichten. Aber es ist viel zu früh, um die jüngsten Rückgänge als Trend zu behandeln. Es ist möglich, dass sie zu einem werden. Ich vermute jedoch, dass es wahrscheinlicher ist, dass diese Zinsen bald wieder steigen werden.

Was als nächstes mit den Kursen passiert, hängt von einer Reihe von Dingen ab, die ich weiter unten untersuchen werde. Aber ich sollte mich nicht wundern, wenn Hypothekenzinsen nächste Woche steigen insgesamt.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 3.082% 3.098% -0,04%
Konventionell 15 Jahre fest 2.415% 2.442% -0,06%
Konventionelle 20 Jahre fest 2.878% 2.914% -0,07%
Konventionell 10 Jahre fest 2.347% 2.405% -0,04%
30 Jahre fester FHA 3.008% 3.765% -0,12 %
15 Jahre fester FHA 2.464% 3.107% -0,05%
5/1 ARM FHA 2.34% 3.051% -0,05%
30 Jahre fester VA 2.848% 3.038% -0,05%
15 Jahre fester VA 2.699% 3.048% -0,03%
5/1 ARM-VA 2.477% 2.304% -0,03%
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Ob Sie Ihren Hypothekenzins heute sperren sollten oder nicht, ist eine schwierige Entscheidung. Immerhin sind die Kurse in den letzten Tagen gesunken.

Aber die Tiefststände dieser Woche sind höher als die Höchststände der letzten Woche. Und es gibt derzeit noch viele weitere Gründe, warum diese Zinsen wieder steigen sollten, während nur wenige sie wahrscheinlich noch viel länger fallen lassen werden.

Meine persönlichen Empfehlungen bleiben daher:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Bei so viel Unsicherheit im Moment könnte sich jedoch herausstellen, dass Ihre Instinkte genauso gut sind wie meine – oder besser. Lassen Sie sich also von Ihrem Bauchgefühl und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten.

Was bewegt die aktuellen Hypothekenzinsen

In Bezug auf den Aktienmarkt schlägt CNBC eine Liste von Anlegersorgen vor: „Die Federal Reserve und die Zinssätze stehen im Vordergrund, aber die Anleger werden sich auch auf Covid, die Schuldenobergrenze, Chinas Evergrande und die Inflation konzentrieren.“

Wir sollten dieser Liste Beschäftigung hinzufügen. Und am kommenden Freitag erscheint der offizielle, monatliche Beschäftigungslagebericht. Das wird uns sagen, wie viele neue Arbeitsplätze im September in die außerlandwirtschaftliche Lohnliste des Landes aufgenommen wurden und wie hoch die Arbeitslosenquote in diesem Monat war.

Dies ist derzeit wohl der wichtigste aller Wirtschaftsberichte. Und die Ausgabe vom nächsten Freitag könnte aus Gründen, auf die wir gleich eingehen werden, noch einflussreicher als sonst sein. Aber lassen Sie uns zuerst die Liste von CNBC durchgehen …

Bedenken der Anleger

Dies sind die Dinge, die die Märkte am wahrscheinlichsten bewegen werden, einschließlich der für Mortgage-Backed Securities (MBS), eine Art von Anleihe, die weitgehend die Hypothekenzinsen bestimmt:

  1. Federal Reserve — Die Fed hat signalisiert, dass sie sehr wahrscheinlich am 3. November damit beginnen wird, ihre Politik des billigen Geldes abzuschwächen. Diese waren hauptsächlich für die niedrigen Hypothekenzinsen der letzten 18 Monate verantwortlich. Und wenn es seine MBS-Käufe von derzeit 40 Milliarden US-Dollar pro Monat verlangsamt, wird dies fast unweigerlich die Hypothekenzinsen in die Höhe treiben
  2. Zinsen — Die Fed sagt, dass sie derzeit plant, ihre Zinssätze (und damit die Zinssätze ohne Hypotheken im Allgemeinen) im Jahr 2022 zu erhöhen, vor dem Datum von 2023, das sie früher angekündigt hatte. Je schneller die wirtschaftliche Erholung ist, desto eher werden diese Raten wahrscheinlich steigen
  3. COVID-19 — Ein weiterer Grund, warum die Hypothekenzinsen in den letzten 18 Monaten so niedrig waren, ist die Angst der Anleger vor dem wirtschaftlichen Schaden, den die Pandemie anrichten könnte. Aber seit Mitte September sind die nationalen Neuinfektionsraten deutlich gesunken, was einige dieser Befürchtungen zerstreut
  4. Schuldenobergrenze — Dies könnte sich als die größte Bedrohung für die niedrigen Hypothekenzinsen überhaupt herausstellen. Da der Kongress die Schuldenobergrenze nicht anhebt, werden die USA irgendwann zwischen dem 15. und 18. Oktober zum ersten Mal überhaupt mit ihren Schulden in Zahlungsverzug geraten und alle variabel verzinslichen Hypotheken, die über ihre anfängliche Festzinsphase hinausgehen
  5. Chinas Evergrande — Dieses riesige Immobilienunternehmen steht kurz vor dem Zusammenbruch. Und seine Verbindlichkeiten belaufen sich auf 300 Milliarden Dollar. Wenn die Pekinger Regierung es nicht rettet, erwarten einige einen „Lehman Brothers-Moment“. Sie werden sich erinnern, dass es der Bankrott dieser amerikanischen Bank war, von dem viele glauben, dass er 2008 die Kreditklemme und die globale Große Rezession ausgelöst hat
  6. Inflation — Der neueste Verbraucherpreisindex zeigte, dass diese Preise in dem im Juli endenden Jahr um 5,3 % gestiegen sind. Im Juni waren es 5,4 %. Aber diese Monate sind die höchsten Inflationsraten seit 2008. Die Fed hält diese Inflation immer noch für vorübergehend. Aber jeden Monat, wenn die Inflationsraten hoch bleiben, übt der Druck auf die Fed aus, ihre Zinssätze zu erhöhen und ihre Politik des billigen Geldes schneller als geplant zu drosseln.

Natürlich kann jede davon schlechter oder besser werden. Und so viel Unsicherheit erklärt, warum Anleger nervös und Märkte volatil sind.

Beschäftigungslagebericht nächste Woche

Der Bericht zur Beschäftigungslage für September soll am kommenden Freitag, den 8. Oktober, erscheinen. Und die Fed hat gesagt, dass nur wirklich schlechte Zahlen sie wahrscheinlich daran hindern werden, ihre Billiggeldprogramme planmäßig zu reduzieren.

Der nächste Freitag ist also ein entscheidender Tag für die Hypothekenzinsen. Beachten Sie jedoch, dass selbst ein enttäuschender oder schlechter Bericht diese Verjüngung wahrscheinlich nicht verzögern wird. Denn nur ein Desaster dürfte die Fed davon abhalten, am 3. November zu handeln.

Könnten die Hypothekenzinsen wieder sinken?

Ich habe gesagt, seit die Hypothekenzinsen steigen, dass wir Tage und Perioden sehen werden, in denen sie fallen. Aber ich bezweifle, dass sie in absehbarer Zeit signifikant oder nachhaltig zurückfallen werden.

Das ist natürlich nicht unmöglich. Es besteht die allgegenwärtige Gefahr, dass aus dem Nichts eine unerwartete Katastrophe kommt, die uns in einen wirtschaftlichen Zusammenbruch oder etwas Ähnliches stürzt. Und das würde wahrscheinlich zu niedrigeren Hypothekenzinsen führen.

Aber eine solche Katastrophe ist derzeit unwahrscheinlich. Und Sie sollten Ihre Entscheidung sicherlich nicht darauf stützen, ob Sie Ihre Rate an ein so sehr unwahrscheinliches Ereignis binden oder nicht.

Wirtschaftsberichte nächste Woche

Der mit Abstand wichtigste Konjunkturbericht nächste Woche ist die Beschäftigungslage am Freitag. Und das haben wir oben bereits behandelt.

Keiner der anderen unten aufgeführten Wirtschaftsberichte wird wahrscheinlich viel Bewegung an den Märkten verursachen, es sei denn, er enthält schockierend gute oder schlechte Daten:

  • Montag — August Werksbestellungen
  • Dienstag — September Dienstleistungsindex des Institute for Supply Management (ISM)
  • Mittwoch — September ADP-Beschäftigung. Manchmal wird dies als Leitlinie für den viel wichtigeren, offiziellen Beschäftigungsbericht vom Freitag angesehen
  • Donnerstag — Wöchentliche Neuanträge auf Arbeitslosenversicherung bis 2. Oktober. Wiederum manchmal als Leitartikel für den Arbeitsbericht des folgenden Tages wahrgenommen
  • Freitag – September Bericht über die Beschäftigungslage, einschließlich der Gehaltslisten außerhalb der Landwirtschaft, der Arbeitslosenquote und des durchschnittlichen Stundenlohns

Achtung Freitag!

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Hypothekenzinsen für nächste Woche prognostiziert

ich erwarte Hypothekenzinsen sollen nächste Woche insgesamt wieder steigen. Aber die Woche kann durchaus mit Stürzen beginnen. Und wenn Sie alles oben Gesagte lesen, können Sie das Maß an Unsicherheit erkennen, das die Märkte umgibt. Also keine Vorhersage, die ich machen kann, ist viel besser als eine Vermutung.

Hypotheken- und Refinanzierungszinsen bewegen sich in der Regel parallel. Und eine Lücke, die zwischen den beiden gewachsen war, wurde durch die jüngste Abschaffung der nachteiligen Marktrefinanzierungsgebühr weitgehend beseitigt.

Und eine weitere regulatorische Änderung, die diese Woche angekündigt wurde, hat wahrscheinlich Hypotheken für Anlageimmobilien und Ferienhäuser zugänglicher und kostengünstiger gemacht.

So wird Ihr Hypothekarzins bestimmt

Hypotheken- und Refinanzierungssätze werden im Allgemeinen durch Preise auf einem Sekundärmarkt (ähnlich den Aktien- oder Rentenmärkten) bestimmt, auf dem hypothekenbesicherte Wertpapiere gehandelt werden.

Und das hängt stark von der Konjunktur ab. Die Hypothekenzinsen sind also in der Regel hoch, wenn die Dinge gut laufen, und niedrig, wenn die Wirtschaft in Schwierigkeiten ist.

Dein Teil

Aber Sie spielen auf fünf Arten eine große Rolle bei der Bestimmung Ihres eigenen Hypothekenzinses. Und Sie können es erheblich beeinflussen, indem Sie:

  1. Suchen Sie nach Ihrem besten Hypothekenzinssatz – Sie variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber
  2. Steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit – Selbst eine kleine Erhöhung kann einen großen Unterschied für Ihre Rate und Ihre Zahlungen ausmachen
  3. Sparen Sie die größtmögliche Anzahlung – Kreditgeber mögen Sie, um in diesem Spiel echte Haut zu haben
  4. Halten Sie Ihre sonstigen Kreditaufnahmen bescheiden — Je niedriger Ihre sonstigen monatlichen Verpflichtungen, desto höher ist die Hypothek, die Sie sich leisten können
  5. Wählen Sie Ihre Hypothek sorgfältig aus — Sind Sie mit einem konventionellen, FHA, VA, USDA, Jumbo oder einem anderen Darlehen besser dran?

Die Zeit, die Sie damit verbringen, diese Enten in einer Reihe zu bekommen, kann dazu führen, dass Sie niedrigere Preise gewinnen.

Denken Sie daran, es ist nicht nur ein Hypothekenzins

Denken Sie daran, alle anstehenden Eigenheimkosten zu zählen, wenn Sie herausfinden, wie hoch eine Hypothek ist, die Sie sich leisten können. Konzentrieren Sie sich also auf Ihr „PITI“. Das ist deins Principal (zahlt den geliehenen Betrag zurück), ichZinsen (der Preis der Kreditaufnahme), (Eigentum) TAchsen und (Hausbesitzer) ichVersicherung. Dabei hilft Ihnen unser Hypothekenrechner.

Abhängig von Ihrer Hypothekenart und der Höhe Ihrer Anzahlung müssen Sie möglicherweise auch eine Hypothekenversicherung bezahlen. Und das kann jeden Monat leicht dreistellig werden.

Aber es gibt noch andere potenzielle Kosten. Sie müssen also Beiträge der Eigentümergemeinschaft zahlen, wenn Sie sich für einen Wohnort mit einer HOA entscheiden. Und wo immer Sie wohnen, müssen Sie mit Reparatur- und Wartungskosten rechnen. Es gibt keinen Vermieter, den Sie anrufen können, wenn etwas schief geht!

Schließlich wird es Ihnen schwer fallen, die Abschlusskosten zu vergessen. Sie können diese im angegebenen effektiven Jahreszins (APR) sehen. Denn dies verteilt sie effektiv über die Laufzeit Ihres Darlehens und macht diese höher als Ihr reiner Hypothekenzins.

Sie können jedoch möglicherweise Hilfe bei diesen Abschlusskosten und Ihrer Anzahlung erhalten, insbesondere wenn Sie ein Erstkäufer sind. Lesen:

Anzahlungshilfeprogramme in jedem Bundesstaat für 2021

Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Ergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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