Mortgage Rates

Mortgage Charges In the present day, August 21, & Charge Forecast For Subsequent Week

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen blieben gestern stabil. Und das gleiche gilt auch für die Woche. Sie sanken in diesen fünf Werktagen um einen kaum wahrnehmbaren Betrag.

Und vielleicht werden wir noch mehr davon haben. weil Hypothekenzinsen nächste Woche scheinen wahrscheinlich ohne erkennbare Richtung auf und ab zu driften. Es ist jedoch möglich, dass sich das am Freitag ändern könnte, der einige wichtige Wirtschaftsdaten und eine Schlüsselrede des Vorsitzenden der Federal Reserve bringt.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 2.771% 2.771% +0,02%
Konventionell 15 Jahre fest 1.992% 1.992% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.49% 2.49% +0,12 %
Konventionell 10 Jahre fest 1.851% 1.898% +0,01%
30 Jahre fester FHA 2.688% 3.343% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.387% 2.987% +0,01%
5/1 ARM FHA 2.5% 3.207% Unverändert
30 Jahre fester VA 2.255% 2.426% +0,01%
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.386% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Die Risiken, Ihren Zinssatz weiterhin freizugeben, scheinen etwas weniger beängstigend zu sein als um diese Zeit letzte Woche. Aber sie sind immer noch da.

Persönlich würde ich meine Rate sperren, unabhängig davon, wann ich schließen sollte. Aber ich bin ultravorsichtig. Und Sie könnten (oder auch nicht) Gewinne erzielen, wenn Sie weiterhin schweben, obwohl sie wahrscheinlich nicht groß sein werden. Locking oder Floating im Moment hat mehr mit Ihrer Risikobereitschaft zu tun als mit Trends oder Prognosen, die alle ungewiss sind.

Um allen gerecht zu werden, bleiben meine persönlichen Empfehlungen:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 45 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 60 Tage

Bei so viel Unsicherheit im Moment könnte sich jedoch herausstellen, dass Ihre Instinkte genauso gut sind wie meine – oder besser. Lassen Sie sich also von Ihrem Bauchgefühl und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten.

Was bewegt die aktuellen Hypothekenzinsen

Nicht viel bewegt die aktuellen Hypothekenzinsen. Weil sie diese Woche ziemlich flach waren. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, warum sich das nächsten Freitag ändern könnte – aber wahrscheinlich nicht.

Steigen die Zinsen weniger wahrscheinlich?

Am Donnerstag aktualisierten sowohl Fannie Mae als auch die Mortgage Bankers Association (MBA) ihre Zinsprognosen für 30-jährige Festhypotheken (FRMs). Und beide zügelten ihre eher pessimistischen Vorhersagen. Sehen Sie sich in den beiden folgenden Tabellen die Unterschiede in den Prognosen der einzelnen Teams zwischen diesem und dem letzten Monat an. „Q“ steht für Viertel. So sind beispielsweise das vierte Quartal 2021 die letzten drei Monate dieses Jahres.

Fannie hatte bei weitem die sonnigeren Aussichten. Und sein Wirtschaftsteam erwartet:

Zeitraum Aug. Prognose Juli-Vorhersage
Aktuelles Quartal 2,8% 3%
4. Quartal 2021 2,9% 3,1%
Q1 2022 3% 3,2%
Q2 2022 3% 3,2%
Durchschnitt 2021 2,9% 3%
Durchschnitt 2022 3,1% 3,2%

Fannie Mae bewertet Prognosen im Juli und August 2021 – für 30-jährige FRMs

Wenn Fannie also recht hat, werden wir die Hypothekenzinsen noch mindestens 16 Monate lang niedrig halten.

Die Prognosen des MBA sind jedoch sehr unterschiedlich. Und noch viel weniger optimistisch:

Zeitraum Aug. Prognose Juli-Vorhersage
Aktuelles Quartal 2,9% 3,2%
4. Quartal 2021 3,3 % 3,4%
Q1 2022 3,5 % 3,8%
Q2 2022 3,7% 4%
Durchschnitt 2021 3,3 % 3,4%
Durchschnitt 2022 4,2% 4,3%

MBA-Ratenprognosen im Juli und August 2021 – für 30-jährige FRMs

Der MBA prognostiziert mutig einen Durchschnitt für diese Quoten für das Jahr 2023. Und er rechnet mit 4,8%.

Soll man niemandem glauben?

Dies sind zwei Teams von hochqualifizierten Ökonomen, deren Mitglieder ihr Berufsleben damit verbringen, Hypothekenzinsen und verwandte Gebiete zu studieren. Und sie verwenden ausgeklügelte computerbasierte Modellierung, um zu ihren Schlussfolgerungen zu gelangen.

Der eine geht jedoch davon aus, dass diese speziellen Hypothekenzinsen im nächsten Jahr durchschnittlich 3,1% und der andere 4,2% betragen werden. Das sind keine kleinen Unterschiede.

Und das gibt mir eine unwiderstehliche Gelegenheit, noch einmal mein Lieblingszitat aller Zeiten zu traben:

Die einzige Funktion der Wirtschaftsprognosen besteht darin, die Astrologie seriös erscheinen zu lassen.

― John Kenneth Galbraith, ein verstorbener Harvard-Ökonom

Und doch verwenden Regierungen und äußerst erfolgreiche Unternehmen auf der ganzen Welt immer noch Wirtschaftsprognosen, wenn sie kritische Entscheidungen treffen. Wieso den? Denn weiter geht nichts. Sie wissen, dass sich diese Prognosen als falsch erweisen können. Aber sie entscheiden lieber auf der Grundlage einiger Informationen, wenn die einzige Option keine ist.

Und das ist die Situation, in der sich der Rest von uns befindet. Wir schauen uns die Prognosen an und gewichten sie zusammen mit den anderen Informationen, die wir während unserer Entscheidungsprozesse haben. Wir wissen, dass sie unvollkommen sind. Aber es geht nichts weiter.

Wer wird Recht haben?

Fannies Team ist sehr erfahren und glaubwürdig. Aber ich fürchte, der MBA könnte sich als genauer herausstellen.

Denn Fannie scheint davon auszugehen, dass die Drosselung der Federal Reserve, die mit hoher Wahrscheinlichkeit in diesem Jahr – und möglicherweise bereits im September – stattfinden wird, keine Auswirkungen auf die Hypothekenzinsen hat.

Die Fed kauft derzeit riesige Mengen ($2,5 Billion-bisheriger Wert) von hypothekenbesicherten Wertpapieren, die eine Art von Anleihe sind, die (neben einigen anderen weniger wichtigen Einflüssen) effektiv die Hypothekenzinsen bestimmt.

So hält die Fed derzeit die Hypothekenzinsen künstlich niedrig. Und wenn es diese Käufe verlangsamt und dann stoppt („verjüngt“), scheint es mir überaus wahrscheinlich, dass die Hypothekenzinsen steigen werden.

Die Geschichte kann sich diesmal nicht genau wiederholen. Aber als die Fed das letzte Mal im Jahr 2013 ein ähnliches Programm zum Ankauf von Vermögenswerten reduzierte, schossen die Hypothekenzinsen in die Höhe und blieben höher.

Fannie kann das nicht übersehen haben. Und es muss gute Gründe für die Annahme haben, dass (und der aktuelle Boom) wenig Einfluss auf die Hypothekenzinsen haben werden. Aber ich kann mir nicht vorstellen, welche das sind.

Wirtschaftsberichte nächste Woche

Freitag dürfte nächste Woche der wichtigste Tag für die Hypothekenzinsen sein. Und das liegt hauptsächlich daran, dass der Fed-Vorsitzende Jerome Powell an diesem Tag (praktisch) um 10 Uhr (ET) beim jährlichen Economic Policy Symposium für Zentralbanker in Jackson Hole, Wyoming, sprechen wird.

Nun dachten einige, er könnte diese Rede als die Zeit wählen, um einen Beginn der Verjüngung anzukündigen (siehe oben). Aber das scheint jetzt viel unwahrscheinlicher.

Was er tun könnte, ist zu signalisieren, dass eine solche Ankündigung bald erfolgen wird. Und alles, was er sagt, was das Tapering sicherer oder bevorstehender zu machen scheint, könnte die Hypothekenzinsen in die Höhe treiben. Natürlich kann er nichts zu verärgerten Märkten sagen (er ist ein Meister darin), was diese Zinssätze unberührt lassen würde.

Und wenn er spricht, wird Herr Powell den wichtigsten Wirtschaftsbericht der nächsten Woche gesehen haben, der heute Morgen veröffentlicht wird. Inflation ist eine der beiden Hauptobsessionen der Fed. Und dieser Bericht enthält den „Kern-PCE“ vom Juli, den von der Fed bevorzugten Inflationsmesser und die Preise für die persönlichen Konsumausgaben (PCE) ohne Nahrungsmittel- und Energiepreise. Wir werden auch die Zahlen zum persönlichen Einkommen und zu den Konsumausgaben für Juli sehen, die ebenfalls kritische Zahlen sind.

Kalender der Wirtschaftsberichte

Keiner der anderen unten aufgeführten Wirtschaftsberichte wird wahrscheinlich viel Bewegung an den Märkten verursachen, es sei denn, er enthält schockierend gute oder schlechte Daten. Darüber hinaus wissen regelmäßige Leser, dass die Anleger in den letzten Monaten die meisten Wirtschaftsberichte ignoriert haben. Die Auswirkungen der folgenden können daher von den üblichen abweichen:

  • Dienstag — Juli Verkauf neuer Eigenheime
  • Mittwoch — Juli Bestellungen für langlebige Güter
  • Donnerstag — Wöchentliche Neuanträge auf Arbeitslosenversicherung bis 21. August plus aktualisierte Schätzung des Bruttoinlandsprodukts (BIP) im zweiten Quartal dieses Jahres
  • Freitag — Juli persönliches Einkommen, Konsumausgaben und Kern-PCE. Plus Index der Verbraucherstimmung im August. Und, vielleicht am wichtigsten, die Rede des Fed-Vorsitzenden Powell.

Die Chancen stehen gut, dass Sie sich bis Freitag entspannen können. Aber seien Sie sicher, dass Sie an diesem Morgen aufpassen.

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Hypothekenzinsen für nächste Woche prognostiziert

Wie ich gerade erklärt habe, könnte der nächste Freitag ein wichtiger Tag für die Hypothekenzinsen werden. Aber das wird weitgehend davon abhängen, was Fed-Chef Powell in seiner Rede an diesem Morgen sagt. Vorher, Ich gehe davon aus, dass die Hypothekenzinsen nächste Woche leicht abdriften und nirgendwo hingehen könnten. Es kann jedoch in den Tagen davor einige Geschäfte in Erwartung dieser Rede geben.

Hypotheken- und Refinanzierungszinsen bewegen sich in der Regel parallel. Und eine Lücke, die zwischen den beiden gewachsen war, wurde durch die jüngste Abschaffung der nachteiligen Marktrefinanzierungsgebühr weitgehend beseitigt.

So wird Ihr Hypothekarzins bestimmt

Hypotheken- und Refinanzierungssätze werden im Allgemeinen durch Preise auf einem Sekundärmarkt (ähnlich den Aktien- oder Rentenmärkten) bestimmt, auf dem hypothekenbesicherte Wertpapiere gehandelt werden.

Und das hängt stark von der Konjunktur ab. Die Hypothekenzinsen sind also in der Regel hoch, wenn die Dinge gut laufen, und niedrig, wenn die Wirtschaft in Schwierigkeiten ist.

Dein Teil

Aber Sie spielen auf fünf Arten eine große Rolle bei der Bestimmung Ihres eigenen Hypothekenzinses. Und Sie können es erheblich beeinflussen, indem Sie:

  1. Suchen Sie nach Ihrem besten Hypothekenzinssatz – Sie variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber
  2. Steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit – Selbst eine kleine Erhöhung kann einen großen Unterschied für Ihre Rate und Ihre Zahlungen ausmachen
  3. Sparen Sie die größtmögliche Anzahlung – Kreditgeber mögen Sie, um in diesem Spiel echte Haut zu haben
  4. Halten Sie Ihre sonstigen Kreditaufnahmen bescheiden — Je niedriger Ihre sonstigen monatlichen Verpflichtungen, desto höher ist die Hypothek, die Sie sich leisten können
  5. Wählen Sie Ihre Hypothek sorgfältig aus — Sind Sie mit einem konventionellen, FHA, VA, USDA, Jumbo oder einem anderen Darlehen besser dran?

Die Zeit, die Sie damit verbringen, diese Enten in einer Reihe zu bekommen, kann dazu führen, dass Sie niedrigere Preise gewinnen.

Denken Sie daran, es ist nicht nur ein Hypothekenzins

Denken Sie daran, alle anstehenden Eigenheimkosten zu zählen, wenn Sie herausfinden, wie hoch eine Hypothek ist, die Sie sich leisten können. Konzentrieren Sie sich also auf Ihr „PITI“. Das ist deins Principal (zahlt den geliehenen Betrag zurück), ichZinsen (der Preis der Kreditaufnahme), (Eigentum) TAchsen und (Hausbesitzer) ichVersicherung. Dabei hilft Ihnen unser Hypothekenrechner.

Abhängig von Ihrer Hypothekenart und der Höhe Ihrer Anzahlung müssen Sie möglicherweise auch eine Hypothekenversicherung bezahlen. Und das kann jeden Monat leicht dreistellig werden.

Aber es gibt noch andere potenzielle Kosten. Sie müssen also Beiträge der Eigentümergemeinschaft zahlen, wenn Sie sich für einen Wohnort mit einer HOA entscheiden. Und wo immer Sie wohnen, müssen Sie mit Reparatur- und Wartungskosten rechnen. Es gibt keinen Vermieter, den Sie anrufen können, wenn etwas schief geht!

Schließlich wird es Ihnen schwer fallen, die Abschlusskosten zu vergessen. Sie können diese im angegebenen effektiven Jahreszins (APR) sehen. Denn dies verteilt sie effektiv über die Laufzeit Ihres Darlehens und macht diese höher als Ihr reiner Hypothekenzins.

Sie können jedoch möglicherweise Hilfe bei diesen Abschlusskosten und Ihrer Anzahlung erhalten, insbesondere wenn Sie ein Erstkäufer sind. Lesen:

Anzahlungshilfeprogramme in jedem Bundesstaat für 2021

Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Ergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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