Mortgage Rates

Mortgage Charges At this time, July 24, & Fee Forecast For Subsequent Week

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern erneut gefallen. Aber nur um den kleinsten messbaren Betrag.

Diese Zinssätze wären wahrscheinlich diese Woche gestiegen, wenn nicht die „ungünstige Marktrefinanzierungsgebühr“ abgeschafft worden wäre, die für die meisten Refinanzierungen von Fannie und Freddie galt. Die Abschaffung davon hat die Durchschnittsrate etwas gesenkt. Also, ich vermute Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen könnten nächste Woche leicht steigen. Aber das basiert nur auf meiner Interpretation der Stimmung an den Märkten. Lesen Sie weiter, um eine mögliche Bedrohung zu entdecken, die ab kommenden Mittwoch zu einem stärkeren Anstieg führen könnte.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.707% 2.707% -0,03%
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.375% 2.375% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest year 1.851% 1.883% +0,01%
30 Jahre fester FHA 2.63% 3.283% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.4% 3% +0,03%
5/1 ARM FHA 2.5% 3.213% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2.125% 2.445% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.392% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Am Donnerstag zeigte Freddie Macs wöchentlicher Bericht über die Hypothekenzinsen, dass sie sich in Schlagdistanz zum Allzeittief vom Januar befanden. (Weitere, einschließlich Zahlen, unten.) Sie können dies auf zwei Arten interpretieren. Du kannst dir sagen:

  1. “Exzellent! Vielleicht gehen sie noch weiter runter. Ich werde warten, um meine Rate zu sperren“
  2. “Exzellent! Besser den Spatz in der Hand als die Taube auf dem Dach. Also schließe ich jetzt ab und sichere mir eines der besten Angebote der Geschichte. Und so vermeide ich das Risiko, dass sie wieder aufsteigen.“

Um ehrlich zu sein, ist beides eine vernünftige Reaktion. Aber ich würde das zweite bevorzugen. Das liegt zum Teil daran, dass ich ein ziemlich vorsichtiger Typ bin. Aber auch, weil ich immer noch denke, dass die Hypothekenzinsen bald eher steigen als fallen werden.

Aufgrund meiner Präferenz für Option 2 bleiben meine persönlichen Empfehlungen:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Bei so viel Unsicherheit im Moment könnte sich jedoch herausstellen, dass Ihre Instinkte genauso gut sind wie meine – oder besser. Lassen Sie sich also von Ihrem Bauchgefühl und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten.

Was bewegt die aktuellen Hypothekenzinsen

Sie und ich verbringen viel Zeit damit, uns über die Wahrscheinlichkeit zukünftiger Szenarien Gedanken zu machen und ihre möglichen Auswirkungen auf die Hypothekenzinsen abzuwägen. Nehmen wir uns also etwas Zeit, um zu sehen, wo die Dinge aus praktischer Sicht stehen.

Aber zuerst ertragen Sie bitte mit mir ein bisschen seltsamen Jargon. Prozentuale Unterschiede können in „Basispunkten“ gemessen werden. Und ein Basispunkt ist ein Hundertstel von 1%. Der gestrige Rückgang der Hypothekenzinsen betrug nach den Zahlen von Mortgage News Daily also 1 Basispunkt, was für einen Verbraucher im Wesentlichen nicht wahrnehmbar ist.

Menschen im Finanzwesen verwenden Basispunkte aus gutem Grund. Wenn ich sagen würde: „Die Hypothekenzinsen sind gestern um 1 % gestiegen“, würden Sie nicht wissen, ob diese Rate von 2,78 % auf 3,78 % gestiegen ist (2,78 % + 1 % = 3,78 %) oder ob sie auf 2,801 % gestiegen ist. , was 2,78 % + (1% von 2,78 %) oder 100 Basispunkten entspricht. Es könnte entweder sein.

Hypothekenzinsen sind unglaublich niedrig

Schauen wir uns also mit diesem Wissen einige Zahlen an. Der niedrigste Wochenzins für eine 30-jährige Hypothek, der von Freddie Mac aufgezeichnet wurde, seit Beginn der Verfolgung vor 50 Jahren, lag am 7. Januar 2021 bei 2,65%. Diese Zinsen stiegen dann. Und sie erreichten am 1. April einen Höchststand von 3,18 %. Aber seitdem sind sie in den meisten Wochen nach unten gegangen. Und diese Woche, am 22. Juli, lagen sie bei 2,78 %.

Beeindruckend! Diese 2,78 % sind nur 13 Basispunkte höher als das Allzeittief. Und es liegt 40 Basispunkte unter dem diesjährigen Höchststand. Wenn wir nur noch ein paar Tage des stärkeren Rückgangs haben, den wir in den letzten Wochen gesehen haben, könnten wir ihn erreichen – oder sogar übertreffen.

Aber warte. Ein Allzeittief ist nur eine Zahl. Und ihm nachzujagen kann eine Dummheit sein. Was glauben Sie, wie viele Menschen sich am 7. Januar für den Fall entschieden haben, dass die Raten sogar unter 2,65 % sinken? Viel, würde ich vermuten. Und sie alle haben am Ende eine höhere Rate gesperrt. Vielleicht 2,79 %, wo es eine Woche später, am 14. Januar, stand.

Sie sehen meinen Punkt. Wenn Sie ein viel besseres Angebot machen können, als Sie sich vor einem Jahr je hätten träumen lassen, als Freddies monatlicher Durchschnitt 3,02 % betrug, oder vor 20 Jahren (6,49 %) oder vor 40 Jahren (16,82 %) – Nein, wirklich Tippfehler), dann ist die Jagd nach einer künstlichen Zahl vielleicht ein fruchtloses Unterfangen.

Fed droht mit niedrigen Hypothekenzinsen

Regelmäßige Leser werden denken, dass ich ein gebrochener Rekord bin. Aber ich muss noch einmal erklären, warum die Federal Reserve eine Bedrohung für niedrige Hypothekenzinsen darstellt. Und warum es nur möglich ist, dass die Fed sie ab kommenden Mittwoch (28. Juli) stark ansteigen lässt.

Zuerst das Warum

Die Fed kauft derzeit hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBSs, die Anleihen, die tatsächlich die Hypothekenzinsen bestimmen) für 40 Milliarden US-Dollar pro Monat. Und das hält diese Preise viel niedriger, als sie es sonst wären.

Aber die Fed gerät sowohl intern als auch extern zunehmend unter Druck, ihre Käufe von MBS und ähnlichen Vermögenswerten „zu reduzieren“ (nach und nach zu verlangsamen und schließlich zu stoppen). Leider sind MBSs am frühesten bedroht, weil sich die Fed sehr wohl bewusst ist, wie heiß der Immobilienmarkt derzeit ist, teilweise aufgrund der Subventionierung der Hypothekenzinsen.

Und zweitens das Wann

Das mächtige geldpolitische Gremium der Fed heißt Federal Open Market Committee (FOMC). Und es trifft sich nächsten Dienstag und Mittwoch. Am Mittwoch um 14 Uhr (ET) werden eine Erklärung und einige Daten veröffentlicht, gefolgt von einer Pressekonferenz 30 Minuten später.

Und es besteht die reale Möglichkeit, dass diese eine Ankündigung enthalten könnten, MBS-Käufe zu reduzieren. Es ist wahrscheinlich nicht wahrscheinlich, aber es ist sicherlich möglich. Wenn Sie also immer noch schweben, sollten Sie zu diesen Zeiten wahrscheinlich nach solchen Ankündigungen Ausschau halten. Denn wenn einer kommt, könnte es schnell zu höheren Hypothekarzinsen kommen. Zumindest war dies das letzte Mal, als die Fed 2013 eine ähnliche Reduzierung ankündigte.

Wirtschaftsberichte nächste Woche

Auf dem Kalender der Wirtschaftsberichte der nächsten Woche stehen einige Schwergewichte. An erster Stelle steht die erste Schätzung des Bruttoinlandsprodukts (BIP) vom Donnerstag für das zweite Quartal 2021 (Q2). Dann bringt der Freitag die anderen: den Arbeitskostenindex für Q2; Juni persönliches Einkommen und Konsumausgaben; und Kerninflation für denselben Monat.

Keiner der anderen unten aufgeführten Wirtschaftsberichte wird wahrscheinlich viel Bewegung an den Märkten verursachen, es sei denn, er enthält schockierend gute oder schlechte Daten. Darüber hinaus wissen regelmäßige Leser, dass die Anleger in den letzten Monaten die meisten Wirtschaftsberichte ignoriert haben. Die Auswirkungen der folgenden können daher von den üblichen abweichen:

  • Montag — Verkauf neuer Eigenheime im Juni
  • Dienstag — Juni Aufträge für langlebige Güter und Investitionsgüter ohne Verteidigung. Plus Verbrauchervertrauensindex Juli
  • Mittwoch — FOMC (Fed) Ankündigung und Pressekonferenz (14 Uhr bzw. 14:30 Uhr (ET))
  • Donnerstag — BIP im 2. Quartal (erste Schätzung). Plus wöchentliche Neuanträge Arbeitslosenversicherung bis 24. Juli
  • Freitag — Juni persönliches Einkommen, Konsumausgaben und Kerninflation. Plus Beschäftigungskostenindex Q2. Auch Index der Verbraucherstimmung im Juli

Die Märkte sind auf die Inflation und den Verlauf der wirtschaftlichen Erholung fixiert. Alle, die ich im einleitenden Absatz dieses Abschnitts erwähnt habe, sowie die Verbraucherstimmungs- und Vertrauensindizes können sich also auf die Hypothekenzinsen auswirken.

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Hypothekenzinsen für nächste Woche prognostiziert

Ich vermute, dass Hypothekenzinsen könnten diese Woche etwas höher treiben. Aber das ist wenig mehr als ein Bauchgefühl. Und sie könnten viel höher steigen, wenn das FOMC nächsten Mittwoch ankündigt, dass es seine Käufe von MBSs (siehe oben) zurückfahren wird.

Hypotheken- und Refinanzierungszinsen bewegen sich in der Regel parallel. Und eine Lücke, die zwischen den beiden gewachsen war, wurde durch die jüngste Abschaffung der nachteiligen Marktrefinanzierungsgebühr weitgehend beseitigt.

So wird Ihr Hypothekarzins bestimmt

Hypotheken- und Refinanzierungssätze werden im Allgemeinen durch Preise auf einem Sekundärmarkt (ähnlich den Aktien- oder Rentenmärkten) bestimmt, auf dem hypothekenbesicherte Wertpapiere gehandelt werden.

Und das hängt stark von der Konjunktur ab. Die Hypothekenzinsen sind also in der Regel hoch, wenn die Dinge gut laufen, und niedrig, wenn die Wirtschaft in Schwierigkeiten ist.

Dein Teil

Aber Sie spielen auf fünf Arten eine große Rolle bei der Bestimmung Ihres eigenen Hypothekenzinses. Sie können es erheblich beeinflussen durch:

  1. Suchen Sie nach Ihrem besten Hypothekenzinssatz – Sie variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber
  2. Steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit – Selbst eine kleine Erhöhung kann einen großen Unterschied für Ihre Rate und Ihre Zahlungen ausmachen
  3. Sparen Sie die größtmögliche Anzahlung – Kreditgeber mögen Sie, um in diesem Spiel echte Haut zu haben
  4. Halten Sie Ihre sonstigen Kreditaufnahmen bescheiden — Je niedriger Ihre sonstigen monatlichen Verpflichtungen, desto höher ist die Hypothek, die Sie sich leisten können
  5. Wählen Sie Ihre Hypothek sorgfältig aus — Sind Sie mit einem konventionellen, FHA, VA, USDA, Jumbo oder einem anderen Darlehen besser dran?

Die Zeit, die Sie damit verbringen, diese Enten in einer Reihe zu bekommen, kann dazu führen, dass Sie niedrigere Preise gewinnen.

Denken Sie daran, es ist nicht nur ein Hypothekenzins

Denken Sie daran, alle anstehenden Eigenheimkosten zu zählen, wenn Sie herausfinden, wie hoch eine Hypothek ist, die Sie sich leisten können. Also konzentriere dich auf dein „PITI“ Das ist dein Principal (zahlt den geliehenen Betrag zurück), ichZinsen (der Preis der Kreditaufnahme), (Eigentum) TAchsen und (Hausbesitzer) ichVersicherung. Dabei hilft Ihnen unser Hypothekenrechner.

Abhängig von Ihrer Hypothekenart und der Höhe Ihrer Anzahlung müssen Sie möglicherweise auch eine Hypothekenversicherung bezahlen. Und das kann jeden Monat leicht dreistellig werden.

Aber es gibt noch andere potenzielle Kosten. Sie müssen also Beiträge der Eigentümergemeinschaft zahlen, wenn Sie sich für einen Wohnort mit einer HOA entscheiden. Und wo immer Sie wohnen, müssen Sie mit Reparatur- und Wartungskosten rechnen. Es gibt keinen Vermieter, den Sie anrufen können, wenn etwas schief geht!

Schließlich wird es Ihnen schwer fallen, die Abschlusskosten zu vergessen. Sie können diese im angegebenen effektiven Jahreszins (APR) sehen. Denn dies verteilt sie effektiv über die Laufzeit Ihres Darlehens und macht diese höher als Ihr reiner Hypothekenzins.

Sie können jedoch möglicherweise Hilfe bei diesen Abschlusskosten und Ihrer Anzahlung erhalten, insbesondere wenn Sie ein Erstkäufer sind. Lesen:

Anzahlungshilfeprogramme in jedem Bundesstaat für 2021

Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Ergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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