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Mortgage And Refinance Charges Right this moment, June 9| Charges falling

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern wie erwartet gesunken. Es entsprach den kleinen täglichen Variationen, an die wir uns in letzter Zeit gewöhnt haben.

Als erstes gab es Anzeichen für weitere gute Nachrichten. Und Hypothekenzinsen dürften heute wieder sinken. Aber niemand scheint genau zu wissen, warum.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.83% 2.83% -0,07%
Konventionell 15 Jahre fest 2.188% 2.188% -0,06%
Konventionelle 20 Jahre fest 2,75% 2,75% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest year 1.951% 1,98% -0,04%
Konventioneller 5-Jahres-ARM 3.521% 3.188% +0,01%
30 Jahre fester FHA 2.688% 3.343% -0,03%
15 Jahre fester FHA 2.404% 3.004% -0,03%
5 Jahre ARM FHA 2.5% 3.194% Unverändert
30 Jahre fester VA 2.295% 2.467% -0,08%
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5 Jahre ARM-VA 2.5% 2.372% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinssätze und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Der gestrige Fall (und der heutige wahrscheinliche) kann sich als weitere tägliche Routine-Ausrutscher herausstellen. Und die Hypothekenzinsen bleiben in dem sehr engen Bereich, den wir seit einigen Wochen sehen.

Aber wir sind vielleicht nur einen einzigen Auslöser von höheren Zinsen entfernt. Und das könnte schon morgen kommen, wenn der monatliche Verbraucherpreisindex veröffentlicht wird.

Ob sich daran etwas ändert, hängt natürlich von den Zahlen ab, die es preisgibt. Viele Ökonomen und Brancheninsider erwarten jedoch, dass die Hypothekenzinsen bald steigen werden.

Und deshalb müssen meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Treasuries von 1,53 % auf 1,47 % zurückgegangen. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes wurden beim Öffnen wieder gemischt. (Neutral für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise stieg von 68,55 USD pro Barrel auf 70,28 USD. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise stieg von 1.896 US-Dollar pro Unze auf 1.900 US-Dollar. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Index — von 51 von 100 auf 52 hochgerückt. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen dürften heute sinken. Beachten Sie jedoch, dass Intraday-Swings (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Einige Arten von Refinanzierungen sind jedoch nach einer regulatorischen Änderung höher

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Die Inflation steht bei vielen Anlegern nach wie vor im Vordergrund. Und Sie können sehen, warum. Gestern zitierten wir einen Artikel der New York Times, der von „einigen hochqualifizierten unabhängigen Ökonomen“ sprach, die meinen, „die Inflationsrate könnte in den nächsten Jahren 4 Prozent übersteigen und sogar 7 Prozent erreichen“. Und wir haben beschrieben, wie eine höhere Inflation zu deutlich höheren Hypothekenzinsen führen könnte.

Aber natürlich teilen nicht alle Ökonomen diese Ansicht. Wenn Sie eine alternative Perspektive wünschen, lesen Sie einen Artikel im heutigen Guardian (in britischer Schreibweise) des Wirtschaftsprofessors William Mitchell. Er ist ein Begründer der modernen Geldtheorie (MMT), die sehr unterschiedliche Inflationstreiber vorschlägt:

Inflationsfalken behaupten, dass die großen Defizite und die Anleihekaufprogramme der Zentralbanken – quantitative Lockerung oder QE, die fälschlicherweise als „Gelddrucken“ bezeichnet wird – zu simbabweähnlichen Ergebnissen führen werden. Sie missverstehen jedoch nur die Ausgaben der Regierungen und kennen die Geschichte der Hyperinflation nicht.

– Guardian, „Preiserhöhungen sollten nur von kurzer Dauer sein – also lassen Sie uns die Inflation nicht als Schreckgespenst wiederbeleben“, 8. Juni 2021

Wir müssen abwarten, ob Professor Mitchell oder die Inflationsfalken Recht behalten.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Höhere Hypothekenzinsen trotz Inflation?

Wenn es diese Inflationsfalken sind, die Recht haben, könnten wir deutlich höhere Hypothekenzinsen sehen. Wenn sie jedoch falsch sind, werden wir wahrscheinlich immer noch höhere sehen. Aber die Anstiege können sanfter sein.

Dies liegt daran, dass die Hypothekenzinsen tendenziell steigen, wenn sich die wirtschaftlichen Bedingungen verbessern. Und viele Ökonomen erwarten für dieses Jahr das größte Wachstum des US-Bruttoinlandsprodukts seit der Reagan-Regierung.

Diese Aussicht wurde gestern von der Weltbank gestärkt, die ihre Prognosen revidierte. Sie erwartet nun, dass die Weltwirtschaft im Jahr 2021 die schnellste Erholung seit 80 Jahren erreichen wird.

Aber könnte nichts davon passieren? Natürlich! Volkswirtschaften sind von Natur aus unberechenbar. Aber in Kürze sind höhere Hypothekenzinsen wahrscheinlicher als niedrigere.

Für mehr Hintergrund lesen Sie unsere neueste Wochenendausgabe, die mehr Platz für tiefgehende Analysen bietet.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, obwohl sich diese in der zweiten Hälfte dieses Monats abschwächten. Der Mai verzeichnete unterdessen Rückgänge, die die Anstiege leicht überwogen. Freddies Bericht vom 3. Juni setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,99 % (mit 0,6 Gebühren und Punkten). oben gegenüber 2,95% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q2/21, Q3/21, Q4/21) und das erste Quartal 2022 (Q1/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Mai aktualisiert und die MBAs am 21. Mai. Freddies Prognose datiert vom 14. April, aber sie wird jetzt nur vierteljährlich aktualisiert. Erwarten Sie also, dass die Zahlen bald abgestanden aussehen.

Prognostiker Q2/21 Q3/21 Q4/21 Q1/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,3 %
Freddie Mac 3,2% 3,3 % 3,4% 3,5 %
MBA 3,1% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

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Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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