Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges Right this moment, June 24

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern gefallen – und zwar um einen lohnenden Betrag. Sie liegen noch weit über dem Stand von Anfang letzter Woche. Aber dieser Herbst war immer noch willkommen.

Gemessen an den frühen Bewegungen an den Märkten, Hypothekenzinsen können heute stabil bleiben oder nur wenige Zentimeter zu beiden Seiten der neutralen Linie. Aber das habe ich gestern gesagt – und die Märkte bewegten sich in den folgenden Stunden und lieferten diesen Rückgang.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.936% 2.936% Unverändert
Konventionell 15 Jahre fest 2.252% 2.253% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2,75% 2,75% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest year 1.952% 1.988% -0,01%
Konventioneller 5-Jahres-ARM 3.833% 3.303% Unverändert
30 Jahre fester FHA 2.779% 3.437% -0,01%
15 Jahre fester FHA 2.63% 3.232% -0,04%
5 Jahre ARM FHA 2.5% 3.22% Unverändert
30 Jahre fester VA 2.375% 2.547% Unverändert
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5 Jahre ARM-VA 2.5% 2.399% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Ich habe gehofft, dass wir diese Woche mindestens einen lohnenden Herbst sehen würden. Und gestern ist es endlich angekommen. Es ist jedoch unklar, wie viele dieser Märkte für den Rest dieser und der nächsten Woche auf Lager sein werden.

Unterdessen nimmt der Aufwärtsdruck auf die Hypothekenzinsen zu. Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen müssen also bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Lassen Sie sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Treasuries auf 1,48% reduziert ab 1,49%. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren höher kurz nach dem Öffnen. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise fiel auf 72,66 $ von 74,11 $ pro Barrel. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise von 1,7 US-Dollar auf 1.783 US-Dollar gesunken90 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexvon auf 41 erhöht 38 von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen werden sich heute wahrscheinlich kaum bewegen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Einige Arten von Refinanzierungen sind jedoch nach einer regulatorischen Änderung höher

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Regelmäßige Leser werden wissen, dass die größte Gefahr für niedrige Hypothekenzinsen die Federal Reserve darstellt. Es stimmt, die Hypothekenzinsen werden wahrscheinlich steigen, was auch immer die Fed tut. Weil wirtschaftliche Erholungen diese Raten tendenziell nach oben treiben. Und der, in dem wir uns befinden, ist ein Humdinger.

Aber die Fed gibt derzeit 40 Milliarden US-Dollar pro Monat aus, um hypothekenbesicherte Wertpapiere zu kaufen. Und es sind die Preise (und damit die Renditen) dieser Anleihen, die tatsächlich die Hypothekenzinsen bestimmen. Was jetzt passiert, ist, dass diese Fed-Käufe die Hypothekenzinsen künstlich niedrig halten.

Aber das kann nicht dauern. Und eines Tages wird die Fed ein schrittweises Programm zur Reduzierung der Ankäufe von Vermögenswerten, auch bekannt als „Taper“, ankündigen. Der Grund, warum die Hypothekenzinsen in der letzten Woche so stark gestiegen sind, ist, dass von einer Ankündigung der Drosselung gesprochen wurde.

Steiler Anstieg möglich

Und wenn tatsächlich einer angekündigt wird, könnten die Hypothekenzinsen viel stärker steigen als noch in der vergangenen Woche. Als die Fed das letzte Mal im Jahr 2013 eine Senkung ankündigte, stiegen die Hypothekenzinsen im Mai dieses Jahres auf 4,07 %, gegenüber 3,54 % im April. Das ist ein großer Sprung. Und es folgte eine Ankündigung – nicht die Implementierung – einer Verjüngung.

OK, niemand weiß, wann die Fed ihre Reduzierung ankündigt. Schon im Juli könnte es soweit sein. Oder erst im Dezember. Aber nur wenige erwarten, dass es viel später sein wird.

Unterdessen wächst der Druck, eher früher als später umzuziehen. Das britische Äquivalent der Fed, die Bank of England, hatte heute eine geldpolitische Sitzung. Und laut The Guardian erwarteten einige Beobachter, dass sie ankündigen würden, dass sie ihre Asset-Käufe im August tot umbringen werde. Das ist nicht passiert. Aber die Tatsache, dass es auf den Karten war, zeigt, wie besorgt einige Ökonomen über die Inflation sind.

Natürlich gibt es keinen Grund, warum die Fed nachziehen sollte, was auch immer die BoE beschlossen hat. Schließlich ist sie viel mächtiger und einflussreicher als die britische Zentralbank. Aber es gibt Gruppendruck, sogar unter den Zentralbankern.

Und die britische Stimmung könnte den Falken innerhalb der Fed zusätzliche Munition geben, die bereits für ein frühes Datum für die Drosselung plädieren.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag, die mehr Platz für eingehende Analysen bietet.

Kürzlich — Heute aktualisiert

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, obwohl sich diese in der zweiten Hälfte dieses Monats abschwächten. Der Mai verzeichnete unterdessen Rückgänge, die die Anstiege leicht überwogen. Freddies Bericht vom 24. Juni setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 3,02% (mit 0,7 Gebühren und Punkten). oben von 2,93% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q2/21, Q3/21, Q4/21) und das erste Quartal 2022 (Q1/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 16. Juni aktualisiert und die MBAs am 18. Juni. Freddies Prognose datiert vom 14. April, aber sie wird jetzt nur vierteljährlich aktualisiert. Seine Zahlen sehen also veraltet aus.

Prognostiker Q2/21 Q3/21 Q4/21 Q1/22
Fannie Mae 3,0% 3,0% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,2% 3,3 % 3,4% 3,5 %
MBA 3,0% 3,2% 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis rate

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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