Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges Right this moment, June 17

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern merklich gestiegen, wie wir wiederholt gewarnt haben. Tatsächlich sind sie in den letzten drei Arbeitstagen von ihrem niedrigsten Stand seit mehr als einem Monat auf ihren höchsten Stand in diesem Zeitraum gestiegen, so die historischen Zahlen von Mortgage News Daily.

Bis jetzt sieht es heute morgen so aus, als ob Die Hypothekenzinsen könnten heute stabil bleiben oder sich nur auf beiden Seiten der neutralen Linie bewegen. Einige Kreditgeber müssen die gestrigen Anstiege jedoch möglicherweise noch nicht vollständig überwunden haben.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.992% 2.992% +0,08%
Konventionell 15 Jahre fest 2.373% 2.373% +0,13%
Konventionelle 20 Jahre fest 2.752% 2.752% Unverändert
Konventionelle 10 Jahre fest year 2.077% 2.119% +0,13%
Konventioneller 5-Jahres-ARM 3.875% 3.312% +0,15%
30 Jahre fester FHA 2.848% 3.507% +0,13%
15 Jahre fester FHA 2.664% 3.268% +0,18%
5 Jahre ARM FHA 2.5% 3.213% +0,02%
30 Jahre fester VA 2.465% 2.639% +0,09%
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5 Jahre ARM-VA 2.5% 2.392% +0,02%
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Diese Woche hat gezeigt, wie volatil die Hypothekenzinsen sein können, wenn man einen harten Kick gibt. Natürlich ist es nicht ausgeschlossen, dass wir vielleicht bald wieder Stürze sehen werden. Aber bisher hat sich die enge Spanne, in der sie sich seit Monaten bewegen, gehalten.

Und das bedeutet, dass die Strafen und Belohnungen für das Weiterschwimmen begrenzt waren. Aber das kann nicht ewig dauern. Und die meisten Experten erwarten, dass diese Kurse steigen, wenn sie aus dieser Spanne ausbrechen. Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen müssen also bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Treasuries sprang auf 1,56% ab 1,49%. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren gemischt kurz nach dem Öffnen. (Neutral für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise nach unten gekantet 72,23 US-Dollar von 72,28 US-Dollar pro Barrel. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise stürzte auf 1.789 $ ab 1.859 US-Dollar pro Unze. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexauf 47 von zoll heruntergefahren 48 von 100. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen dürften heute stabil bleiben oder nur wenige Zentimeter auf beiden Seiten der neutralen Linie liegen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Einige Arten von Refinanzierungen sind jedoch nach einer regulatorischen Änderung höher

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Es ist Zeit für eine Obduktion des gestrigen Federal Reserve-Berichts und der Pressekonferenz. Diese folgten der jüngsten Sitzung des wichtigsten politischen Ausschusses. Ja, das Ergebnis für Hypothekenzinsen hätte viel schlimmer ausfallen können. Aber es war immer noch schlimm.

Insgesamt scheint die Fed die Märkte einigermaßen ruhig gehalten zu haben, obwohl sie offener war als manche erwartet hatten. Hier die drei wichtigsten Schlagzeilen der Pressekonferenz:

  1. Eine Anerkennung, dass die Inflation heißer war als zuvor erwartet. Aber ein Vorschlag, dass es sich immer noch als vorübergehend erweisen wird
  2. Höhere Wahrscheinlichkeit allgemeiner Zinserhöhungen im Jahr 2023, früher als bisher angenommen
  3. Die Aussicht auf weitere Diskussionen in zukünftigen Sitzungen darüber, wann mit der schrittweisen Reduzierung („Auslaufen“) der Käufe von Vermögenswerten begonnen werden soll, einschließlich derjenigen von hypothekenbesicherten Wertpapieren (MBS), deren Handel tatsächlich die Hypothekenzinsen bestimmt

Zuletzt bemerkte der Fed-Vorsitzende Jerome Powell: „Sie können sich dieses Treffen, das wir hatten, als das ‚Reden über das Reden‘-Meeting vorstellen.“

Und dieser dritte Aufzählungspunkt ist für die Hypothekenzinsen wichtig. Denn wenn die Fed schließlich ankündigt, diese MBS-Käufe zu reduzieren, könnten die Hypothekenzinsen stark steigen. Die meisten erwarten dies nun im Spätsommer oder Herbst, einige erwarten eine Ankündigung auf der Bretton-Woods-Konferenz im August.

Was das für Hypothekenzinsen bedeutet

Wir wissen bereits, dass die Hypothekenzinsen infolge der Fed-Sitzung gestiegen sind. Aber werden sie weiter aufsteigen?

Nun, das ist möglich. Aber vorerst dürften solche Anstiege eher sanft als scharf ausfallen. Und es ist vielleicht wahrscheinlicher, dass sie innerhalb des aktuellen oder etwas höheren Bereichs weiter auf und ab driften.

Woher? Nun, wie CNBC über Nacht feststellte: „Ein geduldiger Anleihenmarkt ist der Schlüssel.“ MBSs sind eine Form von Anleihen. Und solange diejenigen, die diese kaufen und verkaufen, damit zufrieden sind, die Zusicherungen der Fed in Bezug auf die Inflation zu akzeptieren, könnte die Volatilität ausbleiben. CNBC fährt jedoch fort: „… Markthistoriker sollten auch beachten, dass der Rentenmarkt in der Vergangenheit nur langsam auf Inflationstrends reagiert.“

Letztlich kann man natürlich anhaltende Senkungen der Hypothekenzinsen nie ausschließen. Es stimmt, sie scheinen im Moment unwahrscheinlich. Und es würde einige wichtige Ereignisse erfordern, die aus dem Nichts kommen, um diese Kurse fallen zu lassen. Aber das ist nicht unmöglich.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag, die mehr Platz für eingehende Analysen bietet.

Kürzlich — Heute aktualisiert

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, obwohl sich diese in der zweiten Hälfte dieses Monats abschwächten. Der Mai verzeichnete unterdessen Rückgänge, die die Anstiege leicht überwogen. Freddies Bericht vom 17. Juni setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,93 % (mit 07 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,96% der Vorwoche. Aber das schließt einige der starken Anstiege, die wir diese Woche gesehen haben, nicht ein.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen — Heute aktualisiert

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q2/21, Q3/21, Q4/21) und das erste Quartal 2022 (Q1/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden aktualisiert am 16. Juni und die MBAs am 21. Mai. Freddies Prognose ist vom 14. April datiert. Aber sie wird jetzt nur vierteljährlich aktualisiert. Also beginnen seine Zahlen schal auszusehen.

Prognostiker Q2/21 Q3/21 Q4/21 Q1/22
Fannie Mae 3,0% 3,0% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,2% 3,3 % 3,4% 3,5 %
MBA 3,1% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis rate

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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