Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges Right this moment, June 14| Charges rising

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind am vergangenen Freitag gefallen. Und sie starten diese Woche auf dem niedrigsten Stand seit mehr als einem Monat.

Es sieht jedoch so aus, als würden sie nicht lange dort bleiben. Weil frühe Bewegungen in den Märkten darauf hindeuten Hypothekenzinsen können heute steigen.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.814% 2.814% Unverändert
Konventionell 15 Jahre fest 2.138% 2.138% +0,01%
Konventionelle 20 Jahre fest 2.625% 2.625% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest year 1.945% 1.978% Unverändert
Konventioneller 5-Jahres-ARM 3.532% 3.191% Unverändert
30 Jahre fester FHA 2.688% 3.343% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.415% 3.015% +0,14%
5 Jahre ARM FHA 2.5% 3.194% Unverändert
30 Jahre fester VA 2.255% 2.426% Unverändert
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5 Jahre ARM-VA 2.5% 2.372% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihr Preis kann anders sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Die Stürze der letzten Woche waren willkommen. Aber ich sehe keinen Grund zu der Annahme, dass sie noch lange andauern werden.

In der Zwischenzeit bleiben die Risiken einer Schwankung Ihres Zinssatzes real. Denn die meisten Experten gehen davon aus, dass die Hypothekarzinsen irgendwann einmal massiv steigen werden.

Und deshalb müssen meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit am vergangenen Freitag, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Treasuries stieg von 1,46% auf 1,49%. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren meist niedriger beim Öffnen. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise von 70,55 USD pro Barrel auf 71,62 USD gestiegen. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise fiel von 1.887 USD pro Unze auf 1.866 USD. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Index – von 54 von 100 auf 53 heruntergefahren. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen dürften heute steigen. Beachten Sie jedoch, dass Intraday-Swings (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Einige Arten von Refinanzierungen sind jedoch nach einer regulatorischen Änderung höher

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Im Moment scheinen die Märkte in ihren Reaktionen auf Wirtschaftsdaten fast pervers zu sein. Aber das kann nicht ewig dauern.

Und für mich bauen sich die Kräfte auf, die die Hypothekenzinsen in die Höhe treiben könnten:

  • Eine verbesserte Wirtschaft bedeutet in der Regel höhere Raten. Und die meisten Ökonomen erwarten, dass 2021 ein Boomjahr wird
  • Wenn die Inflation weiter anheizt, könnte die Federal Reserve gezwungen sein, ihre Ankäufe (derzeit 40 Milliarden US-Dollar pro Monat) von hypothekenbesicherten Wertpapieren (MBS) zu verlangsamen oder einzustellen. Und diese Käufe halten die Hypothekenzinsen derzeit künstlich niedrig

Die Gefahr besteht darin, dass Märkte, die sich diesen Kräften widersetzen, einen Damm errichten könnten. Und wir alle wissen, was passiert, wenn ein Damm bricht.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Fed-Ausschuss

Morgen beginnt eine zweitägige Sitzung des wichtigsten politischen Gremiums der Fed, des Federal Open Market Committee (FOMC). Der Fed-Vorsitzende Jerome Powell wird am Mittwoch um 14.30 Uhr (ET) eine Pressekonferenz abhalten.

Der Ausschuss wird sehr wahrscheinlich zumindest über die Inflation diskutieren und darüber, ob die Käufe von Vermögenswerten, einschließlich MBS, so lange wie derzeit geplant fortgesetzt werden können. Wenn es signalisiert, dass es erwägt, sie schrittweise zu reduzieren („verjüngen“), wäre dies für Hypothekenkreditnehmer gefährlich.

Die Chancen stehen gut, dass Herr Powell in seinem Bestreben, diese Käufe nach dem gegenwärtigen Zeitplan aufrechtzuerhalten, sehr fest entschlossen ist. Denn wenn nicht, könnten die Hypothekenzinsen möglicherweise stark steigen.

Ein Hoffnungsschimmer?

In der Wochenendausgabe dieser Kolumne am Samstag habe ich ein neues Phänomen untersucht. Und das hängt mit der aktuellen Dollarschwäche zusammen.

Wenn der Dollar schwach ist, erhalten ausländische Investoren mehr Dollar, wenn sie ihre eigene Währung tauschen. Und das macht amerikanische Investitionen viel attraktiver.

Einige ausländische Investoren schnappen sich 10-jährige US-Staatsanleihen. Und sie kaufen wahrscheinlich gleichzeitig hypothekenbesicherte Wertpapiere. Und je mehr sie kaufen, desto höher ist der Preis dieser MBS – und desto niedriger sind ihre Renditen und damit auch die Hypothekenzinsen.

Aber sei noch nicht zu aufgeregt. Letzte Woche zitierte CNBC Paresh Upadhyaya, Director of Fixed Income and Currency Strategy bei Amundi US. Er sagte:

Der Dollar steht an der Seitenlinie, da er nach dem nächsten wichtigen Ereignisrisiko sucht, und das ist die FOMC-Sitzung und die Aussichten, dass die Fed über eine Drosselung sprechen könnte, die den Dollar unterstützen könnte.

– CNBC, „Dollar fällt nach Inflationsdaten, vor FOMC“, 9. Juni 2021

Auf Jay Powells Mittwochs-Pressekonferenz ist also viel los.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, obwohl sich diese in der zweiten Hälfte dieses Monats abschwächten. Der Mai verzeichnete unterdessen Rückgänge, die die Anstiege leicht überwogen. Freddies Bericht vom 10. Juni setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,96% (mit 0,7 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,99% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q2/21, Q3/21, Q4/21) und das erste Quartal 2022 (Q1/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Mai aktualisiert und die MBAs am 21. Mai. Freddies Prognose datiert vom 14. April, aber sie wird jetzt nur vierteljährlich aktualisiert. Erwarten Sie also, dass die Zahlen bald abgestanden aussehen.

Prognostiker Q2/21 Q3/21 Q4/21 Q1/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,3 %
Freddie Mac 3,2% 3,3 % 3,4% 3,5 %
MBA 3,1% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

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Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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