Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges Right this moment, July 29

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern um Zentimeter gestiegen. Aber ein so winziger Anstieg wird sich wahrscheinlich kaum auf Ihre monatlichen Zahlungen oder Abschlusskosten auswirken.

Gemessen an den frühen Bewegungen an den Märkten, Hypothekenzinsen können heute stabil bleiben oder Zentimeter höher sein. Aber die enttäuschenden Wirtschaftszahlen von heute Morgen zum Bruttoinlandsprodukt und den wöchentlichen Arbeitslosenanträgen könnten den Anstieg bremsen. Tatsächlich können sie sie im Laufe des Tages nach unten ziehen.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.688% 2.688% -0,02%
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.375% 2.375% -0,01%
Konventionell 10 Jahre fest 1.851% 1.876% +0,01%
30 Jahre fester FHA 2.596% 3.247% -0,03%
15 Jahre fester FHA 2.344% 2.943% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.5% 3.207% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2.125% 2.445% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.386% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinssätze und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Könnte nach den wichtigsten, aber ereignislosen Ereignissen der Federal Reserve von gestern alles zu dem zurückkehren, was wir heute als normal betrachten? Vielleicht. Ich sehe keinen Grund, nicht zu denken. Aber die jüngste Normalität ist weit von der normalen Normalität entfernt.

Und sollten sich Anleger plötzlich dazu entschließen, nach Letzterem zu handeln, dürften die Hypothekenzinsen steigen. Fast alle Experten für Hypothekenzinsprognosen gehen davon aus, dass dies bald geschehen wird. Aber wir haben keine großartige Erfolgsbilanz.

Sie könnten sich also berechtigterweise dafür entscheiden, auf der aktuellen Abwärtswelle zu surfen, indem Sie weiter schweben. Aber seien Sie bereit, jederzeit zu sperren. Denn meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,26% auf 1,27% gestiegen. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach der Eröffnung höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise stieg auf 72,91 $ von 72,02 $ pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise stieg von 1 USD auf 1.827 USD,795 eine Unze. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexstieg auf 30 von 27 von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen dürften heute stabil bleiben. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute usw

Am Montag habe ich vorgeschlagen, dass die Federal Reserve in ihrer Erklärung und auf ihrer gestrigen Pressekonferenz einen Drahtseilakt vollziehen muss. Nun, mit kaum einem Wackeln erreichte es die andere Seite sicher. In seiner Erklärung hieß es:

Im vergangenen Dezember hat der Ausschuss [Federal Open Market Committee or FOMC] gab an, dass es seine Bestände an Staatsanleihen um mindestens 80 Mrd. Seitdem hat die Wirtschaft Fortschritte in Richtung dieser Ziele gemacht, und der Ausschuss wird die Fortschritte in den kommenden Sitzungen weiterhin bewerten.

— Board of Governors of the Federal Reserve System, „Federal Reserve veröffentlicht FOMC-Erklärung“, 28. Juli 2021

Diese Käufe von „Agency Mortgage-Backed Securities“ halten die Hypothekenzinsen derzeit künstlich niedrig. Und wenn die Fed diese Käufe „einschränkt“ (nach und nach reduziert), werden diese Zinsen wahrscheinlich steigen.

Als die Organisation das letzte Mal signalisierte, dass sie solche Käufe zurückfahren würde, schossen die Hypothekenzinsen 2013 in die Höhe.

Wann könnte die Fed die Hypothekenzinsen erhöhen?

Also hat die Fed gestern die Dose auf die Straße getreten. Aber wir wissen noch nicht, wie weit es mit dem Treten ging.

Dennoch scheint die Mehrheit der Finanzpresse zu glauben, dass es vielleicht nicht zu weit ist. Hier sind ein paar Schlagzeilen und Zwischenüberschriften, die auf die gestrige Erklärung und Pressekonferenz folgten:

  • „Fed … Abschlag der Bond-Taper“ — The Wall Street Journal
  • „Cue the Taper“ – CNN Business
  • „Fed nähert sich der Entscheidung, massive Anreize zu reduzieren“ – The Financial Times
  • „Die Zentralbank hat den bisher deutlichsten Hinweis gegeben, dass sie bald damit beginnen wird, den Anleihekauf aus dem Notfallmodus zu verlagern“ – The New York Times

Es bleibt also in der Luft, wie schnell eine Verjüngung angekündigt wird. Und die endgültige Entscheidung wird davon abhängen, wie sich die Wirtschaft – insbesondere Inflations- und Beschäftigungsdaten – in den kommenden Monaten entwickelt. Wie die Fed selbst in dieser Erklärung sagte: „Bei der Beurteilung der angemessenen Haltung der Geldpolitik wird der Ausschuss weiterhin die Auswirkungen der eingehenden Informationen auf die Wirtschaftsaussichten überwachen.“

Termine für deinen Kalender

Aber die oben zitierten Schlagzeilen scheinen eher früher als später zu denken, obwohl einige Beobachter glauben, dass es erst 2022 sein könnte. Der Kalender der FOMC-Sitzungen der Fed gibt die folgenden Termine für den Rest des Jahres 2021 an:

  • 21.-22. September
  • 2. bis 3. November
  • 14.-15. Dezember

Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass beim diesjährigen Economic Policy Symposium in Jackson Hole, Wyoming, eine Ankündigung gemacht wird. Und das ist für den 26.-28. August geplant.

Noch etwas – Infrastruktur

Gestern erhielt der Infrastrukturplan von Präsident Joe Biden in Höhe von einer Billion US-Dollar auf dem Capitol Hill einen Schub. Der US-Senat stimmte für ein parteiübergreifendes Abkommen. Wenn damit die anderen gesetzlichen Hürden genommen werden, sollte dies die wirtschaftliche Erholung stützen.

Normalerweise würde ich sagen, dass dies einen Aufwärtsdruck auf die Hypothekenzinsen ausüben würde. Aber lesen Sie die gestrige Ausgabe, um zu erfahren, warum dies möglicherweise nicht der Fall ist.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Kürzlich — Heute aktualisiert

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April und seither größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 29. Juli beziffert diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,8% (mit 0,7 Gebühren und Punkten). hoch von 2,78% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Juli aktualisiert, Freddies am 15. Juli und die MBAs am 21. Juli.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,4% 3,8% 4,0 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt an Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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