Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges Right now, Sept. 8

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern wieder leicht gestiegen. Und es ist mehr als eine Woche her, seit sie gefallen sind. Aber keine Panik. Sie sind immer noch außerordentlich niedrig.

Und als erstes heute Morgen sieht es wahrscheinlich so aus Hypothekenzinsen werden heute stabil bleiben oder Zoll niedriger. Aber das könnte sich im Laufe der Stunden ändern.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 2.813% 2.813% Unverändert
Konventionell 15 Jahre fest 2.009% 2.009% +0,02%
Konventionelle 20 Jahre fest 2.49% 2.49% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 1.897% 1.947% +0,02%
30 Jahre fester FHA 2.688% 3.343% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.4% 3.001% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.5% 3.213% Unverändert
30 Jahre fester VA 2.271% 2.442% +0,02%
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.392% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Eine Woche mit kleinen Anstiegen hat die durchschnittlichen Hypothekenzinsen an die Spitze ihrer jüngsten engen Bandbreite gedrückt. Aber es gibt frühe (und noch ungewisse) Anzeichen dafür, dass der Aufwärtsdruck zu schwinden beginnt. Das wäre keine Überraschung. Ich habe noch keine Anzeichen für zukünftige Einflüsse entdeckt, die diese Zinssätze in den kommenden Wochen weit nach oben oder unten treiben könnten.

Aber sie werden unweigerlich anfangen, sich irgendwann entschiedener zu bewegen. Und wenn sie es tun, ist es wahrscheinlicher, dass sie steigen als fallen.

Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben vorerst bestehen:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 45 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,37% auf 1,36% gesenkt. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren meist kurz nach dem Öffnen etwas niedriger. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise Rose zu 69,45 US-Dollar von 68,71 US-Dollar pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise fiel auf 1.796 $ von $1.816 eine Unze. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexvon 54 auf 51 Zoll heruntergefahren Von 100. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen dürften heute entweder unverändert bleiben oder ein paar Zentimeter sinken. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Vor ein paar Wochen habe ich versprochen, für eine Weile nicht über Tapering zu sprechen. Aber es hat seinen hässlichen Kopf wieder erhoben. Hier geht es also.

Tapering ist der Begriff, wenn die Federal Reserve ein Programm zum Ankauf von Anleihen verlangsamt und dann stoppt. Das ist wichtig für die Hypothekenzinsen, da derzeit jeden Monat hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) im Wert von 45 Milliarden US-Dollar gekauft werden. Und diese Wertpapiere sind die Anleihen, die weitgehend die Hypothekenzinsen bestimmen.

Diese 45 Milliarden Dollar sind wahrscheinlich der größte Einzelfaktor für die extrem niedrigen Hypothekenzinsen von heute. Denn die dadurch erzeugte zusätzliche Nachfrage treibt die Preise von MBS in die Höhe, was – als mathematische Gewissheit – die Renditen dieser Anleihen senkt. Und niedrige MBS-Renditen bedeuten niedrige Hypothekenzinsen.

Die Fed weiß, dass sie diese Käufe bald zurückfahren muss und hat signalisiert, dass sie dies noch in diesem Jahr tun wird. Aber der enttäuschende Stellenbericht vom letzten Freitag ließ viele glauben, dass die Fed die Drosselung so lange wie möglich hinauszögern würde. Deshalb sind die Hypothekenzinsen letzten Freitag und gestern widersprüchlich gestiegen.

Fed-Bombe

Aber die Märkte könnten die Absichten der Fed falsch verstanden haben. Denn die Financial Times (Paywall) heute Morgen führt ein Interview mit dem Präsidenten der St. Louis Federal Reserve Bank, James Bullard. Und er plädiert energisch dafür, dass die Fed so schnell wie möglich mit dem Tapering voranschreitet, was bereits am 22. September der Fall sein könnte. Die FT berichtete:

Laut einem hochrangigen Zentralbankbeamten sollte die Federal Reserve trotz einer abrupten Verlangsamung des US-Beschäftigungswachstums im vergangenen Monat einen Plan zur Einstellung ihres massiven Pandemie-Stimulusprogramms vorantreiben.

James Bullard, Präsident der St. Louis Fed, wies die Befürchtungen zurück, dass die Erholung des Arbeitsmarktes ins Stocken geraten sei, selbst nachdem im August nur 235.000 Arbeitsplätze geschaffen worden waren, und wiederholte seine Forderung, dass die Zentralbank mit dem Abbau oder der „Abnahme“ ihrer massiven Demnächst ein Anleihekaufprogramm in Höhe von 120 Milliarden US-Dollar pro Monat.

Für diejenigen ohne FT-Abonnement hat Reuters einen Bericht über die Kommentare von Herrn Bullard. Oh, und diese Referenz von 120 Milliarden US-Dollar umfasst alle Anleihen, die die Fed kauft. Allein die MBS-Käufe belaufen sich auf 45 Milliarden US-Dollar.

Nun ist es wichtig zu erkennen, dass Mr. Bullard nur eine Stimme innerhalb der Fed ist, obwohl bekannt ist, dass er die Unterstützung anderer hat. Und viele mächtige Beamte innerhalb der Organisation sind vorsichtiger als er.

Es ist also durchaus möglich, dass wir in ein paar Wochen, wenn der geldpolitische Ausschuss der Fed das nächste Mal zusammentritt, keine Änderung der aktuellen Tapering-Politik sehen werden. Aber wir können die Möglichkeit nicht länger ausschließen.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag. Und die längerfristige Prognose meines Kollegen Tim Lucas, Hypothekenzinsprognose und Trends: Werden die Zinsen im September 2021 sinken?

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch seit April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 2. September setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,87% (mit 0,6 Gebühren und Punkten), unverändert von 2,87% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies und die MBAs wurden am 19. August aktualisiert. Freddies wurde zuletzt am 15. Juli aktualisiert, da diese Zahlen jetzt nur noch vierteljährlich veröffentlicht werden. Und seine Prognose sieht bereits abgestanden aus.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 2,8% 2,9% 3,0% 3,0%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 2,9% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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