Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges Right now, July 22

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern gestiegen. Aber natürlich bleiben sie in der Tat sehr nahe an ihrem niedrigsten Stand in der Geschichte (oder besser gesagt seit den 1970er Jahren, als sie begannen zu erfassen).

Marktbewegungen als erstes vorgeschlagen Hypothekenzinsen können heute stabil bleiben oder sich kaum ändern. Aber enttäuschende Wochenzahlen für neue Arbeitslosenansprüche können später schwerer wiegen und sie nach unten ziehen.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.765% 2.765% +0,07%
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.49% 2.49% +0,1%
Konventionell 10 Jahre fest year 1.856% 1,88% +0,02%
30 Jahre fester FHA 2.677% 3.332% +0,11%
15 Jahre fester FHA 2.373% 2.972% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.5% 3.213% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.497% 2.391% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Ich habe die letzten Tage damit verbracht, Ihnen zu erklären, dass der ziemlich starke Rückgang der Hypothekenzinsen, den wir zwischen dem 14. und 20. Juli sahen, eine freundliche Abweichung war. Es gab keinen offensichtlichen Auslöser dafür. Und es könnte das Ergebnis einer Massenpanik unter den Anlegern gewesen sein, so mehrere Ökonomen und Marktbeobachter.

Aber das Problem mit Aberrationen ist, dass sie unberechenbar sind. Und niemand kann sicher sein, ob der bescheidene Anstieg von gestern der erste von mehreren ist oder nur ein Ausrutscher. Was wir wissen ist, dass die Hypothekarzinsen derzeit ausserordentlich niedrig sind. Und wenn ich Sie wäre, würde ich meine Gewinne jetzt einstecken, indem ich abschließe. Ja, Sie riskieren, weitere Stürze zu verpassen. Sie vermeiden aber auch das Risiko weiterer Anstiege, die mindestens genauso wahrscheinlich sind.

Und meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen müssen bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen stabil bei 1,27%. (Neutral für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes wurden kurz nach dem Öffnen gemischt. (Neutral für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise stieg auf 70,55 US-Dollar von 69,19 US-Dollar pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise von 1 US-Dollar auf 1.799 US-Dollar gesenkt,801 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexkletterte auf 28 von 23 von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen dürften heute steigen, trotz all der Einträge „gut für Hypothekenzinsen“. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

In den letzten Tagen haben wir also gelernt, dass Märkte irrational sein können. Und das kann zu Ihrem Vorteil oder Nachteil wirken. Aber es bedeutet auch, dass sie von Natur aus unberechenbar sind, wenn sie von Euphorie oder Angst erfasst werden.

In den letzten Monaten haben sich die Märkte, die am stärksten mit Hypothekenzinsen verbunden sind, auf „mystifizierende“ Weise verhalten, wie CNBC letzten Freitag formulierte. Und das hat sich für Hypothekenkreditnehmer ausgezahlt.

Weil diese Zinsen hätten steigen sollen, aber nicht. Warum sollten sie haben? Nun, aus drei Hauptgründen:

  1. Die Hypothekenzinsen steigen fast immer, wenn es der Wirtschaft gut geht – Und die meisten Prognostiker erwarten, dass 2021 das schnellste Wachstum liefert, seit Ronald Reagan hinter dem Resolute Desk saß
  2. Die Inflation läuft warm – Auch hier besteht historisch gesehen eine enge Korrelation zwischen höheren Hypothekenzinsen und höherer Inflation
  3. Wenn die Inflation anhält, wird dies die Federal Reserve wahrscheinlich dazu zwingen, die monatlichen 40 Milliarden Dollar zu reduzieren, die sie derzeit ausgibt, um die Hypothekenzinsen künstlich niedrig zu halten. Und das könnte zu einem sehr starken Anstieg dieser Raten führen

Aber die Märkte haben diese Treiber (und eine ganze Reihe von Wirtschaftsdaten) seit April ignoriert. Daher verwendet CNBC dieses Wort „mystifizierend“.

Aber das Problem ist, dass es keine Möglichkeit gibt, vorherzusagen, wann die Märkte wieder dem Drehbuch folgen könnten. Sie könnten beschließen, dies monatelang nicht zu tun. Oder sie könnten sofort zurückschnappen.

Angesichts dieser drei starken Treiber bleibe ich also ziemlich sicher, dass die Hypothekenzinsen in den kommenden Tagen, Wochen oder Monaten wieder steigen werden. Und Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association sind sich alle einig (siehe unten).

Aber genauer kann ich das nicht sagen. Und ich kann Sie nur drängen, wenn Sie vorhaben zu schweben, bereit zu sein, jederzeit zu verriegeln.

Wenn die Hypothekenzinsen weiter fallen könnten

Sicher ist natürlich nichts. Und die COVID-19-Pandemie könnte noch einmal auftauchen, weil dies die wirtschaftliche Erholung untergräbt und diese drei starken Triebkräfte zum Schmelzen bringt.

Tatsächlich würden Anleger wahrscheinlich argumentieren, dass ihr mystifizierendes Verhalten völlig rational war, weil sie diese Möglichkeit eingepreist haben. Aber es gab keinen Auslöser für dieses Verhalten und Sie könnten denken, dass sie jetzt ihr irrationales Verhalten rationalisieren.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Kürzlich — heute aktualisiert

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April und seither größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch meist kleine. Freddies Bericht vom 22. Juli beziffert diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,78 % (mit 0,7 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,88% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen – heute aktualisiert

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Juli aktualisiert, Freddies am 15. Juli und die MBAs am 21. Juli.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,4% 3,8% 4,0 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen einigen sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis rate

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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