Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges Right now, Aug. 19

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern gestiegen. Seit Anfang August hatten wir an Werktagen sechs Rückgänge und sechs Anstiege sowie einen Ruhetag, so die Zahlen von Mortgage News Daily (MND). Aber leider waren die Anstiege größer als die Fälle. Dennoch beginnen viele Tarife immer noch mit einer 2, was sie für alle Verhältnisse außerordentlich niedrig macht.

Und die Dinge könnten nach oben schauen. weil Hypothekenzinsen dürften heute sinken, trotz guter wöchentlicher Arbeitslosenzahlen heute Morgen. Aber wie immer kann sich das im Laufe des Tages ändern.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.79% 2.79% +0,04%
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.377% 2.377% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 1.851% 1.892% +0,01%
30 Jahre fester FHA 2.688% 3.343% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.396% 2.997% +0,02%
5/1 ARM FHA 2.5% 3.207% -0,01%
30 Jahre fester VA 2.293% 2.464% +0,04%
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.386% -0,01%
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Für mich scheint das Sperren Ihres Kurses die sicherere Wahl zu sein, unabhängig davon, wann Sie schließen müssen. Ja, es ist möglich, dass wir weitere Stürze sehen werden. Aber sie sind wahrscheinlich begrenzt. Unterdessen bleiben die Risiken eines plötzlichen und starken Anstiegs erhöht.

Aber niemand kann sicher sein, wie sich die Kurse entwickeln werden. Also, diejenigen, die Spaß am Glücksspiel haben, könnten dennoch gewinnen, indem sie weiter schweben.

Und vorerst bleiben meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 45 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,27% auf 1,25% gesenkt. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach dem Öffnen niedriger. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise ist hingefallen zu 63,50 US-Dollar von 66,78 US-Dollar pro Barrel. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise gehalten bei 1 $,788 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexvon 31 wieder auf 21 gefallen Von 100. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen dürften heute sinken. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute usw

Die Chancen stehen gut, dass der gestrige Anstieg der Hypothekenzinsen auf die Veröffentlichung des Protokolls der letzten Sitzung des Offenmarktausschusses der US-Notenbank (FOMC) zurückzuführen ist. Das ist das geldpolitische Organ der Federal Reserve.

Und doch sagten diese Protokolle ironischerweise sehr wenig Unbekanntes. Bis vorgestern gingen die Anleger in der Regel davon aus, dass „die meisten Fed-Beamten glauben, dass die Konjunkturprogramme dieses Jahr nachlassen könnten“, wie eine Schlagzeile in der Financial Times von heute Morgen das Protokoll zusammenfasste. Jetzt wissen sie es.

Aber sie wissen immer noch nicht genau, wann dieser Abschwung passieren könnte. Gestern interviewte CNBC (Clip) Carl Tannenbaum, Chefökonom bei Northern Trust. Und er rechnete damit, dass der September für die Fed zu früh sein würde, um einen Termin bekannt zu geben, obwohl er irgendwann in diesem Jahr sehr wahrscheinlich war. Aber andere sind anderer Meinung. Und einige erwarten sogar eine Ankündigung beim diesjährigen Economic Policy Symposium in Jackson Hole, Wyoming, das in einer Woche (26.-28. August) beginnt.

Wie sich dies auf die Hypothekenzinsen auswirkt

Regelmäßige Leser werden „Abwickeln“ als Synonym für Tapering erkennen. Und das beinhaltet, dass die Fed ihre derzeit hektischen Anleihenkäufe verlangsamt und später stoppt, im Rahmen eines Prozesses, der als quantitative Lockerung (QE) bezeichnet wird. Seit dem 12. Juni 2020 hat die Fed bei QE rund 1,46 US-Dollar gekauft Billion in Mortgage-Backed Securities (MBS), so die Federal Reserve Bank of New York. Dazu gehören monatlich 40 Milliarden US-Dollar an neuem Geld sowie die Reinvestition von Kapitalzahlungen von Agency MBS und Agency Debt.

Solche riesigen Summen verzerren den Markt für MBS eindeutig. Und die Fed-Käufe haben die Hypothekenzinsen in dieser Zeit künstlich niedrig gehalten. MBS sind die Anleihen, die die Hypothekenzinsen direkt bestimmen (es gibt andere, weniger wichtige Einflüsse), so dass die Hypothekenzinsen nach dem Ende dieser Käufe mit ziemlicher Sicherheit steigen werden.

Wie stark sie steigen werden, ist noch unklar. In seinem Nightcap-E-Newsletter gestern Abend hat CNN Business einige der Bedrohungen zusammengefasst, die Anleger derzeit beunruhigen:

Und falls es jemand verpasst hat, gibt es viel zu befürchten. Wir kämpfen immer noch gegen eine äußerst tödliche Variante von COVID-19, die Inflation steigt und die Anleger sind höllisch nervös, dass die Fed damit beginnen wird, ihre Geldpolitik zu reduzieren.

Die Delta-Variante ist die einzige Sache auf dieser Liste, die die Hypothekenzinsen senken könnte. Aber steigende Inflation und Tapering dürften sie nach oben treiben. Aber wenn?

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Kürzlich — heute aktualisiert

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch seit April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 19. August beziffert diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,86% (mit 0,7 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,87% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen – heute aktualisiert

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. August aktualisiert, Freddies am 15. Juli und die MBAs am 21. Juli.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 2,8% 2,9% 3,0% 3,0%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,4% 3,8% 4,0 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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