Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges Right now, Aug. 17

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern noch einmal gesunken. Sie sind also auf dem richtigen Weg. Die jüngsten Rückgänge waren jedoch geringer als die jüngsten Anstiege. Es gibt also einen Weg zum Allzeittief. Dennoch bleiben diese Raten nach allen Maßstäben außergewöhnlich niedrig.

Die Märkte waren nach enttäuschenden Einzelhandelsumsatzzahlen heute Morgen flach. Und Hypothekenzinsen dürften heute unverändert oder kaum verändert bleiben.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.767% 2.767% -0,04%
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.49% 2.49% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 1.851% 1.885% -0,01%
30 Jahre fester FHA 2.686% 3.341% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.379% 2.979% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.5% 3.213% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.392% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Niemand erwartet, dass Sie sperren, während die Hypothekenzinsen tatsächlich sinken. Aber wenn Sie Ihren Zinssatz weiterhin freigeben, müssen Sie wachsam bleiben. Weil die meisten Experten – wenn auch nicht alle, wie wir weiter unten diskutieren – ziemlich bald mit Zinserhöhungen rechnen.

Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben vorerst bestehen:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 45 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,23% auf 1,25% aufgekantet. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach dem Öffnen niedriger. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise Rose zu $67,51 von $66,21 pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise hochgestuft auf 1.793 US-Dollar von 1 US-Dollar,787 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexvon 46 auf 37 gefallen Von 100. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen dürften heute stabil bleiben oder nur wenige Zentimeter auf beiden Seiten der neutralen Linie liegen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute usw

Wenn es unter Finanzjournalisten jemals einen Konsens gibt, ist der aktuelle, dass der Rückgang der Hypothekenzinsen in dieser Woche auf die Erwartung der morgigen Veröffentlichung von Dokumenten der Federal Reserve zurückzuführen ist. (Nun, das und eine Verlangsamung des Wachstums in China.) Konkret wird die Fed am Mittwoch um 14 Uhr (ET) das Protokoll der letzten Sitzung ihres geldpolitischen Gremiums, des Offenmarktausschusses der Federal Reserve (FOMC), veröffentlichen.

Warum diese Vorfreude? Nun, es liegt daran, dass diese Protokolle mehr über die aktuellen Überlegungen der Fed über das „Tapering“ verraten könnten. Regelmäßige Leser wissen alles darüber. Kurz gesagt kauft die Fed derzeit jedoch im Rahmen ihrer Stimulus-Strategie riesige Mengen einer Art von Anleihe, die als hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) bezeichnet wird. Es kauft auch Staatsanleihen. Aber es sind die MBSs, die derzeit die Hypothekenzinsen künstlich niedrig halten.

Und die Fed signalisiert, dass sie plant, diese Käufe, die normalerweise die Hypothekenzinsen möglicherweise stark in die Höhe treiben würden, schrittweise zu reduzieren („verkürzen“). Allerdings weiß noch niemand genau, wann es den Zeitpunkt dieser Bewegung ankündigen wird oder wann die Verjüngung selbst beginnt. Vielleicht liefern diese FOMC-Protokolle weitere Hinweise.

Könnten die Hypothekenzinsen niedrig bleiben?

Einige glauben, dass das Tapering nur sehr wenig Einfluss auf die Kurse und Renditen von Anleihen haben wird. Und gestern sagte Steven Major von HSBC der Squawk Box Show von CNBC, dass seine Bank prognostiziert habe, dass die Renditen von US-Staatsanleihen (etwas, das die Hypothekenzinsen tendenziell überschatten) dieses und nächstes Jahr bei 1% enden würden. Sie können den Clip auf der Website von CNBC ansehen.

Wenn Herr Major Recht hat, würden diese Renditen deutlich weiter von ihrem aktuellen Niveau abfallen (sie schlossen gestern Abend bei 1,24%). Und das könnte die Hypothekenzinsen auf neue Allzeittiefs und eine anhaltende Phase der Hypererschwinglichkeit bringen.

Fast ebenso überraschend wies Herr Major Bedenken zurück, dass das Tapering große Auswirkungen haben würde, zumindest auf die Renditen von US-Staatsanleihen. Er glaubt, dass die Umstände jetzt ganz anders sind als im Jahr 2013, als eine ähnliche Ankündigung sowohl bei diesen Renditen als auch bei den Hypothekenzinsen einen starken Anstieg auslöste.

Wie wahrscheinlich sind niedrigere Hypothekenzinsen?

Heute ist Herr Major globaler Leiter des Fixed-Income-Research für eine der größten Banken der Welt. Und ich bin nicht.

Hätte CNBC ihm also Zeit gegeben, die Gründe für seine Analyse anzugeben, hätte ich seine Argumente möglicherweise akzeptiert. Aber das tat es nicht.

Und die meisten anderen Experten teilen seine Prognose derzeit nicht. Tatsächlich zitierte ich neulich einen anderen Gast in einer CNBC-Show, der davon ausging, dass die Renditen 10-jähriger Staatsanleihen vor Ende dieses Jahres auf 1,75% oder höher steigen würden. Und das würde wahrscheinlich 30-jährige feste Hypothekenzinsen bei etwa 4,5% bedeuten.

Ich wollte Sie also nicht dazu ermutigen, Ihnen von Mr. Majors Prognosen zu erzählen, auch wenn sie sich als wahr herausstellen könnten. Und schon gar nicht, damit Sie sich auf sie verlassen können. Es sollte die Bandbreite der Meinungen und möglichen Zukunftsszenarien aufzeigen, die die aktuelle Unsicherheit mit sich gebracht hat.

Und die Botschaft, die Sie heute mitnehmen können, ist, dass niemand viel weiß.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch seit April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 12. August setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,87% (mit 0,7 Gebühren und Punkte), hoch von 2,77 % der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Juli aktualisiert, Freddies am 15. Juli und die MBAs am 21. Juli.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,4% 3,8% 4,0 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

Bestätigen Sie Ihren neuen Tarif (18. August 2021)

Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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