Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges Right now, Aug. 12

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern gesunken. Das war eine willkommene Erleichterung nach fünf aufeinanderfolgenden Geschäftstagen mit Anstiegen.

Frühe Bewegungen an den Märkten heute Morgen deuten darauf hin Hypothekenzinsen könnten heute leicht steigen. Aber das könnte sich im Laufe des Tages ändern – wie gestern.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.823% 2.823% -0,04%
Konventionell 15 Jahre fest 1.991% 1.991% -0,02%
Konventionelle 20 Jahre fest 2.49% 2.49% -0,13%
Konventionell 10 Jahre fest 1,86% 1.904% -0,04%
30 Jahre fester FHA 2.688% 3.343% -0,05%
15 Jahre fester FHA 2,43% 3.031% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.5% 3.213% -0,01%
30 Jahre fester VA 2.279% 2.45% -0,1%
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.392% -0,01%
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Es ist noch viel zu früh, um die jüngsten Entwicklungen bei den Hypothekenzinsen in einen größeren Zusammenhang zu stellen. Der gestrige Rückgang könnte sich also als bloßer Ausrutscher herausstellen. Und so können die jüngsten Anstiege. Wir sind noch weit davon entfernt, einen Trend zu erkennen.

Aber die Risiken, Ihren Zinssatz weiterhin freizugeben, sind größer als zu Beginn der letzten Woche. (Lesen Sie weiter, um herauszufinden, warum.) Und jeder, der ein wenig vorsichtig ist, könnte es vorziehen, seine Chips einzulösen, anstatt weiter auf weitere Kursrückgänge zu spielen.

Dennoch sind meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen vorerst:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 45 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen bis zu 1,37 % von 1,36%. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach dem Öffnen niedriger. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise Roder zu 69,12 $ von 67,61 $ pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise geklettert auf 1.747 $ von 1 $,742 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-IndexZoll höher auf 42 von 41 Von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen dürften heute steigen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute usw

Die wöchentlichen Beschäftigungszahlen heute Morgen waren gut. Und der Erzeugerpreisindex war heißer als erwartet.

Gestern veranstaltete die Fast Money-Show von CNBC eine Debatte (Video) mit Teilnehmern, darunter Rob Sluymer, technischer Stratege von RBC Wealth Management, und den Händlern Guy Adami, Tim Seymour, Steve Grasso und Nadine Terman. Die Diskussion war breit gefächert, konzentrierte sich jedoch hauptsächlich auf die Renditen 10-jähriger Schatzanweisungen. Und diese Renditen sind für uns wichtig, weil die Hypothekenzinsen sie normalerweise überschatten.

Einige dachten, diese Erträge hätten einen Goldlöckchen-Spot erreicht: nicht zu heiß, nicht zu kühl: genau richtig. Sie sahen das aktuelle Niveau wahrscheinlich als Untergrenze in einer relativ engen neuen Bandbreite an: etwa 1,35% bis 1,5%. Man erwartete, dass sie in den nächsten Monaten auf über 1,75% ansteigen würden. Und niemand erwartete, dass sie weit fallen würden.

Natürlich sind Experten für ihre Vorhersagefehler ebenso berühmt wie für ihre Erfolge. Aber ihre Ansichten scheinen die neue Stimmung an der Wall Street und darüber hinaus zu sein. Und wenn genügend Investoren etwas glauben, wird diese Sache oft zu einer selbsterfüllenden Prophezeiung.

Wenn Sie glauben, dass sie wahrscheinlich Recht haben, sollten Sie Ihre Rate jetzt wahrscheinlich sperren. Denn das würde bedeuten, dass für diejenigen, die weiter schwimmen, nur wenige Belohnungen in Aussicht stehen. Aber viele Risiken würden bleiben.

Tapering-Gespräch

Ich habe vor kurzem vier hochrangige Beamte der Federal Reserve aufgelistet, die sich kürzlich dafür ausgesprochen haben, das derzeitige Konjunkturprogramm der Fed zu drosseln (nach und nach zu reduzieren). Dies ist wichtig, da dieses Programm den Kauf von hypothekenbesicherten Wertpapieren (MBS) in Schiffsladungen beinhaltet. Und das hält die Hypothekenzinsen künstlich niedrig.

Nun, zu diesen vier haben sich zwei andere gesellt. Die Präsidentin der San Francisco Fed, Mary Daly, und der Präsident der Fed von Dallas, Robert Kaplan, sagten beide, dass die Reduzierung früher als erwartet beginnen sollte. Und Herr Kaplan schlug vor, dass die Pläne am 22. September bekannt gegeben werden sollten, wie es andere unter unseren sechs getan haben.

Aber einige denken, dass eine Ankündigung noch früher kommen könnte. Gestern berichtete Reuters:

Spekulationen nehmen zu, dass der Fed-Vorsitzende Jerome Powell bei einem Treffen der Zentralbanker in Jackson Hole, Wyoming, vom 26.

Das ist nur noch ein paar Wochen entfernt!

All dies ist für Anhänger von Hypothekenzinsen von großem Interesse. Denn das letzte Mal, dass die Fed angekündigt hatte, ein ähnliches Programm auslaufen zu lassen, war im Jahr 2013. Und dann schossen die Hypothekenzinsen infolge der Ankündigung in die Höhe. Die Anleger warteten nicht auf den Beginn des eigentlichen Tapering. Das Signal, dass es Monate später passieren würde, reichte aus, um diese starken und anhaltenden Anstiege auszulösen.

Und doch

Für diejenigen, die niedrigere Hypothekenzinsen wollen, sieht es unbestreitbar düster aus. Aber wie der verstorbene Harvard-Ökonom John Stuart Galbraith einmal bemerkte: „Die einzige Funktion der Wirtschaftsprognose besteht darin, die Astrologie ehrenhaft erscheinen zu lassen.“

Und es gibt viele Bedrohungen für die wirtschaftliche Erholung, die Investoren und die Fed zwingen könnten, so zu handeln, dass die Hypothekenzinsen wieder deutlich sinken. Diese erscheinen mir jedoch relativ unwahrscheinlich, während höhere Zinsen wahrscheinlich erscheinen. Was ich denke, ist natürlich unwichtig. Es zählt, was du denkst.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Kürzlich — heute aktualisiert

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch seit April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 12. August setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,87% (mit 0,7 Gebühren und Punkten). hoch von 2,77 % der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Juli aktualisiert, Freddies am 15. Juli und die MBAs am 21. Juli.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,4% 3,8% 4,0 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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