Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges In the present day, July 30

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern um Zentimeter gesunken. Wir haben die ganze Woche über diese kleinen Höhen und Tiefen. Und sie machen wirklich kaum einen Unterschied.

Frühe Bewegungen in Schlüsselmärkten deuten darauf hin Hypothekenzinsen könnten heute leicht sinken. Aber das könnte sich im Laufe der Stunden ändern.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.688% 2.688% Unverändert
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.375% 2.375% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 1.851% 1,88% Unverändert
30 Jahre fester FHA 2.568% 3.219% -0,03%
15 Jahre fester FHA 2.34% 2.94% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.5% 3.207% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2.125% 2.445% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.497% 2.385% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinssätze und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Anleihenmärkte und Hypothekenzinsen driften in der letzten Woche. Und das können sie wohl noch eine Weile tun. Sie werden also wahrscheinlich nicht viel gewinnen oder verlieren, wenn Sie weiter schweben. Aber die gute Nachricht ist, dass wir “einige der niedrigsten Hypothekenzinsen aller Zeiten” sehen, sagte Freddie Macs Chefökonom gestern.

Die meisten Fachökonomen erwarten jedoch bald steigende Hypothekenzinsen. Wenn Sie sich also dafür entscheiden, Ihren Kurs weiterhin freizugeben, können Sie ihn jederzeit sperren.

Aber viele würden jetzt lieber zu einem außergewöhnlich niedrigen Zinssatz sperren, als plötzliche Anstiege zu riskieren. Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben also:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen fiel von 1,27% auf 1,24%. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach der Eröffnung meist niedriger. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise stieg auf 73,83 US-Dollar von 72,91 US-Dollar pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise stieg von 1 USD auf 1.829 USD,827 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexfiel auf 26 von 30 von 100. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen dürften heute sinken. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute usw

Es ist eine ruhige Zeit für Hypothekenzinsen. Ja, wir hatten Mitte Juli echte Aufregung. Aber laut den Daten von Mortgage News Daily lagen die Zinsen für 30-jährige Festhypotheken gestern nur 3 Basispunkte niedriger als am 19. Juli, dem letzten Tag der großen Kursverluste. Und ein Basispunkt ist nur ein Hundertstel von 1 %.

Regelmäßige Leser werden wissen, dass ich und viele andere Beobachter der Hypothekenzinsen seit einigen Monaten von dem Verhalten der relevanten Märkte verwirrt sind. Der Anleihenmarkt, der mit hypothekenbesicherten Wertpapieren handelt (und deren Renditen bestimmen tatsächlich die Hypothekenzinsen), verhält sich eher so, als ob wir mitten in einer Rezession wären, anstatt den Boom zu sehen, der tatsächlich um uns herum stattfindet.

Wie MarketWatch gestern formulierte: „Nach einer kurzen, aber tiefen Rezession im letzten Jahr übersteigt die Größe der Wirtschaft jetzt das Niveau vor der Pandemie.“ Und ja, das gestrige Bruttoinlandsprodukt (BIP) für das zweite Quartal 2021 blieb hinter den Erwartungen zurück.

Aber es stieg immer noch mit einer annualisierten Rate von 6,5%. Und wir sind immer noch auf dem besten Weg, das BIP in diesem Jahr schneller zu verbessern als je zuvor in den letzten Jahrzehnten.

Was ist los?

Immer wenn Märkte sich pervers verhalten, behaupten sie, dass sie nur zukünftige Ereignisse einpreisen. Das kann jetzt waschen oder nicht.

Aber sie haben einen Punkt mit einigen riskanten Möglichkeiten vor sich. Und die meisten von ihnen beziehen sich auf die COVID-19-Pandemie, sowohl im Inland als auch weltweit.

Gestern erhielt die New York Times eine Kopie eines internen Berichts der Centers for Disease Control (CDC). Und über Nacht berichtete die Times über ihren Inhalt wie folgt:

Infektionen bei geimpften Amerikanern … können genauso übertragbar sein wie bei ungeimpften Menschen … Die Delta-Variante ist übertragbarer als die Viren, die MERS, SARS, Ebola, Erkältung, saisonale Grippe und Pocken verursachen, und sie ist so ansteckend wie Windpocken … Menschen mit sogenannten Durchbruchsinfektionen der Delta-Variante tragen genauso viel Virus in Nase und Rachen wie ungeimpfte Menschen und können es ebenso leicht, wenn auch seltener, verbreiten.

– NYT, „CDC Internal Report nennt Delta Variant so ansteckend wie Windpocken“, 29. Juli 2021

Das ist wirklich beängstigend. (Obwohl der Bericht mit einigen Zusicherungen eines Virenexperten endete.) Und wenn die Märkte auf solche Berichte reagierten, könnten Sie verstehen, warum. Aber sie sind es nicht. Die Stürze, die sich vor ein paar Wochen ereigneten, hatten keinen erkennbaren Auslöser. Und es fühlte sich eher wie eine Panikattacke an.

Das Problem mit Märkten, die mit diesem Maß an Irrationalität operieren, besteht darin, dass sie pervers, launisch und unberechenbar sind. Und das ist nicht hilfreich, wenn Sie versuchen, eine rationale Entscheidung darüber zu treffen, wann Sie Ihren Hypothekenzinssatz sperren möchten.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April und seither größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 29. Juli beziffert diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,8% (mit 0,7 Gebühren und Punkten). hoch von 2,78% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Juli aktualisiert, Freddies am 15. Juli und die MBAs am 21. Juli.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,4% 3,8% 4,0 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt an Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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