Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges In the present day, July 26

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind letzten Freitag um Zentimeter gesunken. Damit sind diese Raten nun wieder auf den niedrigsten Stand seit mehreren Monaten gesunken. Und liegen verlockend nahe am Allzeittief.

Als erstes sah es so aus, als ob Hypothekenzinsen könnten heute stabil bleiben oder leicht sinken. CNBC führt dies auf „die Aufmerksamkeit der Anleger, die sich auf die zweitägige geldpolitische Sitzung der US-Notenbank in dieser Woche konzentriert“ (mehr dazu weiter unten) zurück. Aber die Märkte sind im Moment unbeständig. Es gibt also keine Garantie dafür, dass die Bewegungen zu Beginn des Tages in den kommenden Stunden andauern werden.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.701% 2.701% -0,01%
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.375% 2.375% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest year 1.851% 1.883% Unverändert
30 Jahre fester FHA 2.594% 3.246% -0,04%
15 Jahre fester FHA 2.4% 3% +0,12 %
5/1 ARM FHA 2.5% 3.207% -0,01%
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2.125% 2.445% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.386% -0,01%
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Laut den wöchentlichen Daten von Freddie Mac liegen die durchschnittlichen Hypothekenzinsen derzeit also sehr nahe am Allzeittief. Tatsächlich sind sie etwas niedriger als sieben Tage, nachdem dieser Rekord aufgestellt wurde. Aber was soll man mit diesen Informationen machen?

Nun, persönlich würde ich am ersten Tag festhalten, wenn ein weiterer Sturz unwahrscheinlich erscheint, da ich wusste, dass ich nach historischen und anderen Maßstäben ein ausgezeichnetes Geschäft gemacht habe. Ja, ich würde riskieren, einige Gewinne zu verpassen, wenn diese Kurse noch tiefer fallen würden. Aber es ist alles andere als sicher, dass sie es tun werden. Und selbst wenn sie es tun, könnten sie nicht weit genug fallen, um das Risiko zu rechtfertigen, weiter zu schweben.

Natürlich können Sie berechtigterweise die gegenteilige Ansicht vertreten. Aber meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Lassen Sie sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit am vergangenen Freitag, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen fiel von 1,30% auf 1,28%. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach dem Öffnen etwas niedriger. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise kantig zu 71,96 $ von 71,73 $ pro Barrel. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise von 1 US-Dollar auf 1.803 US-Dollar erhöht,797 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexgehalten bei 31 von 100. (Neutral für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen dürften heute stabil bleiben oder ein paar Zentimeter niedriger sein. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute usw

Die Hypothekenzinsen sind in den letzten acht Werktagen um einen beachtlichen Betrag gesunken. An einem dieser Tage gab es zwar einen bescheidenen Anstieg, an anderen nur geringe Rückgänge. Aber es gab auch drei deftige Tropfen. Und die haben einen großen Unterschied gemacht.

Die meisten glauben, dass diese Rückgänge darauf zurückzuführen waren, dass die Märkte plötzlich die aufkommende Bedrohung der wirtschaftlichen Erholung durch die Delta-Variante von COVID-19 bemerkten. Das bezweifeln andere. Aber eine solche Bedrohung besteht sicherlich.

Es muss jedoch noch den wirtschaftlichen Schaden anrichten, der normalerweise so starke Einbrüche in mehreren Märkten rechtfertigen würde. Tatsächlich waren die Wirtschaftsdaten in letzter Zeit im Allgemeinen positiv. Sogar der Leading Economic Index (LEI) des Conference Board, der Indikatoren für die zukünftige Wirtschaftsleistung misst, stieg letzte Woche um 0,7%. Und die Comerica Bank wies darauf hin, dass „acht der 10 LEI-Komponenten im Laufe des Monats gestiegen sind“.

Nichts davon hat jedoch verhindert, dass die Hypothekenzinsen weiter sinken. Und es ist sehr wahrscheinlich, dass sie zumindest kurzzeitig weiter sinken werden. Aber sobald die Anleger ihre Herdenmentalitätspanik überwunden haben, könnten sie ziemlich stark steigen.

Könnte der Mittwoch steigende Hypothekenzinsen auslösen?

Das wichtigste politische Gremium der Fed, der Offenmarktausschuss der Federal Reserve (FOMC), trifft sich morgen und Mittwoch. Und es wird fast zwangsläufig eine lebhafte Debatte darüber geben, wann es beginnen sollte, seine Asset-Käufe zu „verkürzen“ (nach und nach zu reduzieren).

Besonders stark ist der Druck, die Ankäufe von hypothekenbesicherten Wertpapieren (MBS) zu reduzieren, die sich derzeit auf 40 Milliarden US-Dollar pro Monat belaufen. Kommentatoren befürchten, dass die künstlich niedrigen Hypothekenzinsen, die diese Käufe erzeugen, einen bereits überhitzten Immobilienmarkt anheizen.

Die Chancen stehen gut, dass die Fed weder eine sofortige Drosselung ankündigen wird, wenn sie am Mittwoch um 14 Uhr (ET) eine Erklärung veröffentlicht, noch auf ihrer Pressekonferenz 30 Minuten später. Aber es ist nicht unmöglich. Und selbst das Signal eines wahrscheinlichen Rückgangs könnte diese Zinsen sofort nach oben treiben.

Natürlich kann das FOMC auf Zehenspitzen durch dieses Minenfeld schleichen. Und Hypothekenzinsen können unberührt bleiben. Sie sollten sich jedoch der Möglichkeit eines plötzlichen und starken Anstiegs bewusst sein. Und vielleicht möchten Sie die Finanznachrichten zu den relevanten Zeiten verfolgen. Wenn die Nachricht groß ist, können Sie Ihren Hypothekenzins sofort sperren.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar verzeichnet, als es für 30-jährige Festhypotheken bei 2,65 % lag. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April und seither größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 22. Juli beziffert diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,78 % (mit 0,7 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,88% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Juli aktualisiert, Freddies am 15. Juli und die MBAs am 21. Juli.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,4% 3,8% 4,0 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede untereinander sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis rate

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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