Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges Immediately, Sept. 20

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind am vergangenen Freitag spürbar gestiegen. Das hatte ich nicht erwartet. Und die wahrscheinlichen Gründe habe ich in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom letzten Samstag untersucht. Natürlich bleiben diese Raten nach allen außer den jüngsten Standards bemerkenswert niedrig.

Heute Morgen gibt es vielleicht bessere Nachrichten. Weil Hypothekenzinsen dürften heute sinken.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 3.023% 3.038% -0,03%
Konventionell 15 Jahre fest 2.377% 2.402% -0,01%
Konventionelle 20 Jahre fest 2.88% 2.913% -0,02%
Konventionell 10 Jahre fest 2.311% 2.364% -0,01%
30 Jahre fester FHA 2.987% 3.744% -0,01%
15 Jahre fester FHA 2.437% 3.079% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.16% 2.971% Unverändert
30 Jahre fester VA 2.828% 3.018% -0,02%
15 Jahre fester VA 2.674% 3.023% +0,02%
5/1 ARM-VA 2.421% 2.272% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Es ist zu früh, um davon auszugehen, dass die Anstiege am vergangenen Donnerstag und Freitag mehr als nur vorübergehende Ausfälle sein werden. Sie zeigen jedoch, dass die Hypothekenzinsen nicht mehr durch ihre über Monate andauernde enge Spanne eingeschränkt sind.

Allerdings wachsen die Risiken, die mit Floating verbunden sind. Die Pressekonferenz der Federal Reserve am Mittwoch könnte (wird aber wahrscheinlich nicht) ein Wendepunkt für diese Zinsen sein. Und die Chancen, dass der Kongress mit der Schuldenobergrenze Politik macht, steigen. (Mehr unten.)

Daher habe ich meine persönlichen Ratensperrempfehlungen geändert, um neuen Risiken Rechnung zu tragen. Aber ich kann sie schon am Donnerstag wieder ändern, wenn dieses Fed-Ereignis ein feuchter Squib ist:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit am vergangenen Freitag, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen fiel von 1,38% auf 1,33%. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach dem Öffnen deutlich niedriger. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise verringert zu 71,01 US-Dollar von 71,85 US-Dollar pro Barrel. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise Zoll bis zu 1.757 $ von 1.752 $ eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexvon 40 auf 24 gestürzt Von 100. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen dürften heute sinken. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Die Aktienmärkte werden heute Morgen von einer Krise auf dem chinesischen Immobilienmarkt erschreckt. Und das scheint in die Rentenmärkte und von dort in die Hypothekenzinsen einzufließen.

Es ist unwahrscheinlich, dass die für diese Woche geplanten Wirtschaftsberichte die Hypothekenzinsen weit bewegen werden. Aber die Fed-Pressekonferenz am Mittwoch könnte es.

Verjüngung

Es hängt alles davon ab, was dann gesagt wird. Wenn der Fed-Vorsitzende Jerome Powell ankündigt, dass er bald beginnen wird, die Hypothekenzinsen zu verlangsamen und schließlich zu stoppen („Taper“), um künstlich niedrig zu bleiben, könnten sie stark steigen – selbst wenn sich der Beginn des Tapering verzögert.

Ich persönlich bezweifle, dass er diese Ankündigung machen wird. Aber andere sind anderer Meinung. Und es gibt sicherlich eine Meinung innerhalb der Fed, die der Meinung ist, dass er das tun sollte. Unterschätzen Sie also das Risiko nicht.

Schuldenobergrenze

Die Verantwortung für das andere wachsende Risiko niedriger Hypothekenzinsen liegt beim Kongress. Irgendwann Mitte Oktober wird der US-Regierung das Geld ausgehen. Und es gibt politisch getriebene Manöver rund um die Anhebung der Schuldenobergrenze, die ich letzte Woche erwähnt habe.

Es ist wichtig zu erkennen, dass die Schuldenobergrenze dem Finanzministerium nur erlaubt, genügend Geld zu leihen, um Dinge zu bezahlen, die der Kongress bereits genehmigt hat. Aus diesem Grund sind die USA meines Wissens die einzige Nation auf der Erde, die die Obergrenze von den Ausgabengesetzen trennt. An anderen Stellen ist eine Exekutive durch jedes dieser Gesetze ermächtigt, die erforderlichen Summen zu leihen.

Das letzte Mal, dass die Schuldenobergrenze zum politischen Fußball wurde, war 2011. Wer sie nicht erhöhen wollte, gab schließlich nach. Aber als es an den Rand ging, wurde die Kreditwürdigkeit der USA reduziert und die Zinssätze schossen in die Höhe. Es ist unwahrscheinlich, dass sich die Geschichte in den nächsten Wochen wiederholt.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen moderat.

Im April und danach wurden diese Anstiege jedoch größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Und in letzter Zeit haben sich die Zinsen kaum bewegt. Freddies 16. September Bericht setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,86% (mit 0,7 Gebühren und Punkten), Nieder von 2,88% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies und die MBAs wurden am 19. August aktualisiert. Freddies wurde zuletzt am 15. Juli aktualisiert, da diese Zahlen jetzt nur noch vierteljährlich veröffentlicht werden. Und seine Prognose sieht bereits abgestanden aus.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 2,8% 2,9% 3,0% 3,0%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 2,9% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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