Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges Immediately, Might 28| Charges regular

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern moderat gestiegen. Aber das machte nur etwa die Hälfte der Gewinne aus den Rückgängen der Vortage zunichte. Es ist also immer noch gut.

Die Märkte sind am kommenden Montag wegen des Memorial Day geschlossen. Wir sehen uns also morgen zu unserer Wochenendausgabe und dann am nächsten Dienstag.

Viele Anleger und Trader sind wohl schon im Long-Weekend-Modus. Es wäre also keine Überraschung, wenn die Märkte trotz der Veröffentlichung wichtiger Wirtschaftsdaten heute Morgen ruhig wären. Und soweit, Die Hypothekenzinsen dürften heute stabil bleiben oder nur wenige Zentimeter auf beiden Seiten der neutralen Linie liegen.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.961% 2.961% +0,04%
Konventionell 15 Jahre fest 2.235% 2.235% +0,04%
Konventionelle 20 Jahre fest 2.788% 2.788% +0,02%
Konventionell 10 Jahre fest year 1,97% 2.009% Unverändert
30 Jahre fester FHA 2.806% 3.464% +0,06%
15 Jahre fester FHA 2.475% 3.076% +0,04%
5 Jahre ARM FHA 2.5% 3.188% Unverändert
30 Jahre fester VA 2.375% 2.547% +0,04%
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5 Jahre ARM-VA 2.5% 2.366% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Nichts hat sich geändert. Ich rechne immer noch mit höheren Hypothekenzinsen in Kürze. Weiß aber noch nicht wann.

Persönlich würde ich bald aufgrund einer Risiko-Rendite-Abwägung abschließen. Natürlich kann es sein, dass Sie viel länger schweben und weiter gewinnen.

Aber Ihre Belohnungen werden wahrscheinlich begrenzt sein, während Ihr Risiko viel bedeutender sein könnte. Natürlich ist es relativ risikoarm, an Tagen, an denen die Hypothekenzinsen wahrscheinlich stabil bleiben oder fallen, weiter zu schwanken.

Meine persönlichen, allgemeinen Ratensperren-Empfehlungen müssen also bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Treasuries sank von 1,62% auf 1,60%. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren höher beim Öffnen. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise stieg von 66,35 USD pro Barrel auf 67,16 USD. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise stieg von 1.895 USD pro Unze auf 1.902 USD. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Index — auf 43 . erhöht ab 39 Von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen werden heute wahrscheinlich unverändert oder kaum bewegt Beachten Sie jedoch, dass Intraday-Swings (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Einige Arten von Refinanzierungen sind jedoch nach einer regulatorischen Änderung höher

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Am 26. Mai reflektierte das Wall Street Journal die Gedanken des Vorsitzenden der Federal Reserve, Jerome Powell:

Herr Powell ist der Meinung, dass eine Kombination aus einer überhitzten Wirtschaft und den Erwartungen der Öffentlichkeit an eine steigende Inflation erforderlich ist, damit die Inflation zu einem Problem wird. Da die Beschäftigung weit unter ihrem präpandemischen Niveau liegt, wird dies seiner Meinung nach noch Jahre lang nicht passieren. Dies ist jedoch nicht ausgeschlossen, und in diesem Fall müsste die Fed selbst unter dem neuen Rahmen von Herrn Powell die Geldpolitik straffen, was die Märkte und die Wirtschaft ins Wanken bringen könnte. Viele an der Wall Street und einige Ökonomen, angeführt von Lawrence Summers von der Harvard University, einem Berater früherer demokratischer Präsidenten, halten dies für ein größeres Risiko, als Powell erkennt.

– WSJ, „Jerome Powells Schicksal ist entscheidend für die Präsidentschaft von Biden“ (Paywall), 26. Mai 2021

Das ist eine meisterhafte Zusammenfassung dessen, wo wir uns derzeit befinden. „Viele an der Wall Street und einige Ökonomen“ glauben, dass die Fed und das Weiße Haus die Gefahr einer zukünftigen Inflation unterschätzen. Und wenn sich ihnen genug anschließen, um einen Wendepunkt zu schaffen und die Öffentlichkeit ihre Ängste teilt, dann spielt es keine Rolle, wer Recht hat. Denn Inflation wird zu einer sich selbst erfüllenden Prophezeiung.

In jedem Fall bedeutet Inflation ziemlich unweigerlich höhere – vielleicht sogar deutlich höhere – Hypothekenzinsen.

Biden-Budget

Und selbst wenn die Inflationsangst schwindet, dürfte der erwartete Boom in diesem Jahr die Zinsen nach oben treiben, wenn auch eher moderater. Dieser Boom dürfte laut The New York Times ab heute noch wahrscheinlicher sein:

Präsident Biden wird am Freitag ein Budget in Höhe von 6 Billionen US-Dollar vorschlagen, das die Vereinigten Staaten auf die höchsten anhaltenden Bundesausgaben seit dem Zweiten Weltkrieg bringen würde, um eine umfassende Wirtschaftsagenda zu finanzieren, die große neue Investitionen in Bildung, Verkehr und Bekämpfung des Klimawandels umfasst .

– NYT, „Biden schlägt ein Budget von 6 Billionen US-Dollar vor, um die USA wettbewerbsfähiger zu machen“ (Paywall), 27. Mai 2021

Die heute Morgen veröffentlichten Daten zeigen, dass die Inflation (in Form des Kernindex der privaten Konsumausgaben) derzeit wärmer als erwartet ist und laut The Financial Times „den größten Jahresanstieg seit den 1990er Jahren verzeichnet“.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in unserer neuesten Wochenendausgabe dieses Berichts.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, obwohl sich diese in der zweiten Hälfte dieses Monats abschwächten. Unterdessen hat der Mai bisher Rückgänge verzeichnet, die die Anstiege überwogen, wenn auch nur geringfügig. Freddies Bericht vom 27. Mai setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,95% (mit 0,6 Gebühren und Punkten). Nieder von 3,0% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q2/21, Q3/21, Q4/21) und das erste Quartal 2022 (Q1/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Mai aktualisiert und die MBAs am 21. Mai. Freddies Prognose datiert vom 14. April, aber sie wird jetzt nur vierteljährlich aktualisiert. Erwarten Sie also, dass die Zahlen bald abgestanden aussehen.

Prognostiker Q2/21 Q3/21 Q4/21 Q1/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,3 %
Freddie Mac 3,2% 3,3 % 3,4% 3,5 %
MBA 3,1% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

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Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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