Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges Immediately, July 27

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern wieder um Zentimeter gesunken. Es war der kleinste messbare Sturz. Aber es hat einen neuen Tiefpunkt erreicht. Und brachten die Kurse von heute Morgen noch näher an das Allzeittief

Die Hypothekenzinsen dürften heute wieder sinken. Die Märkte konzentrieren sich auf eine Sitzung des geldpolitischen Ausschusses der Federal Reserve, die heute eine zweitägige Sitzung beginnt. Und morgen Nachmittag (um 14 Uhr (ET) und bei einer Pressekonferenz 30 Minuten später) können wir Nachrichten über seine Beratungen erwarten. Mehr dazu weiter unten.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.778% 2.778% +0,08%
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.377% 2.377% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 1.849% 1,86% -0,02%
30 Jahre fester FHA 2.625% 3.277% +0,03%
15 Jahre fester FHA 2.369% 2.968% -0,03%
5/1 ARM FHA 2.5% 3.207% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2.125% 2.445% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.497% 2.385% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Seit gestern hat sich nichts geändert. Die Hypothekenzinsen sinken weiter und machen langsam Fortschritte in Richtung des Allzeittiefs. Aber es besteht die Möglichkeit, dass sich morgen nach der Fed-Erklärung und der Pressekonferenz nach ihrer Schlüsselsitzung alles ändern könnte. Und es besteht sogar die Chance von außen auf signifikante Anstiege ab diesem Zeitpunkt. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren.

Bis dahin werden wir nicht wissen, welche Auswirkungen die Fed-Aktivitäten auf die Hypothekenzinsen haben werden. Aber Sie haben jetzt die Möglichkeit, zu einem außergewöhnlich günstigen Preis zu sperren. Und an Ihrer Stelle würde ich diese Gelegenheit nutzen und das Risiko weiterer Stürze schlucken.

Aber Sie können berechtigterweise die gegenteilige Ansicht vertreten. Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben jedoch bestehen:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Lassen Sie sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen fiel von 1,28% auf 1,24%. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach dem Öffnen niedriger. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise nach unten gekantet 71,83 US-Dollar von 71,96 US-Dollar pro Barrel. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise stabil bei 1 US-Dollar gehalten,803 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexabgesenkt auf 28 von 31 von 100. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen dürften heute weiter sinken. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute usw

Über Nacht verband CNBC Renditerückgänge bei 10-jährigen Staatsanleihen in Erwartung der Sitzung des wichtigsten geldpolitischen Gremiums der Fed, des Offenmarktausschusses der US-Notenbank (FOMC). Das beginnt heute und endet morgen. Die Hypothekenzinsen überschatten diese Renditen normalerweise, da hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) mit diesen bestimmten Schuldverschreibungen um dieselben Käufer konkurrieren.

CNBC zitierte in seiner Analyse Mobeen Tahir, Associate Director of Research bei WisdomTree, die gestern in der „Squawk Box Europe“ des Senders auftrat. Es berichtete über seine Meinung zu den jüngsten Erklärungen der Fed, von denen er dachte, dass sie sich „entwickeln, aber nicht schnell genug entwickeln“. Und es ging weiter:

Tahir sagte, dies habe drei wichtige Implikationen: Erstens könnte die Inflation länger höher sein. Zweitens, sagte er, “könnte Volatilität durch Änderungen in der Geldpolitik ausgelöst werden, da die Märkte auf jede einzelne Ankündigung der Federal Reserve warten und reagieren.” Drittens sagte Tahir, wenn die Fed gezwungen wäre, die expansive Geldpolitik zu bremsen, um die Inflation zu kontrollieren, könnte dies zu einem „Taper Wutanfall“ führen. Dies geschah im Jahr 2013, nachdem der Vorsitzende der Fed, Ben Bernanke, eine Drosselung der Anleihekäufe andeutete, was zu einem Anstieg der Anleiherenditen führte.

– CNBC, „Staatsanleiherenditen fallen vor der Fed-Politiksitzung“, 27. Juli 2021

Was das für Hypothekenzinsen bedeutet

Tahirs Warnungen vor Volatilität und einem möglichen Taper-Wutanfall sind für diejenigen, die darauf warten, ihre Hypothekenzinsen festzusetzen, von ernster (und möglicherweise unmittelbar bevorstehender) Besorgnis. Denn eine höhere Volatilität bringt mindestens genauso wahrscheinlich höhere Zinsen wie niedrigere. Und dieser Wutanfall 2013 ließ die Hypothekenzinsen in die Höhe schnellen.

Beachten Sie den Kommentar von CNBC, dass der damalige Fed-Vorsitzende Bernanke lediglich die Reduzierung der Anleihekäufe „angedeutet“ habe. Weil es keine ausgewachsene Ankündigung war, die den Taper-Wutanfall 2013 auslöste. Damals wie heute arbeiteten die Märkte mit einem Hair-Trigger, während sie auf entschiedenere Leitlinien warteten.

Aber lassen Sie uns dies in die richtige Perspektive rücken. Nur wenige Beobachter erwarten, dass die Fed morgen eine Ankündigung machen wird, die wahrscheinlich einen Wutanfall auslösen oder extreme Volatilität verursachen wird. Sie steht jedoch unter wachsendem Druck, ihre Käufe von MBS zu drosseln, die derzeit die Hypothekenzinsen künstlich niedrig halten und damit zu höheren Eigenheimpreisen beitragen. Und dieser Haarauslöser ist wieder da.

Fed Stuhl auf einem Drahtseil

Die Fed muss also einen Drahtseilakt vollziehen. Einerseits muss die Inflation (einschließlich der Inflation der Eigenheimpreise) ernst genug genommen werden, um die Marktängste zu beruhigen. Auf der anderen Seite möchte sie jeglichen Druck auf diesen Auslöser vermeiden, indem sie vorschlägt, die Richtlinien für ihre Wertpapierkäufe oder ihre Zinssätze in Kürze zu ändern. Denn wenn dies der Fall ist, könnte dies einen neuen Taper-Wutanfall auslösen.

Jetzt ist die Fed ein ziemlicher Experte für diese besondere Art der Gratwanderung. Aber es ist immer noch ein waghalsiger Akt. Und Unfälle können passieren. Morgen birgt also wirklich ein (hoffentlich kleines) Risiko für die extrem niedrigen Hypothekenzinsen von heute.

Hoffen wir, dass der derzeitige Fed-Vorsitzende Jerome Powell sein Gleichgewicht behält, wenn er die morgige Pressekonferenz um 14:30 Uhr (ET) moderiert.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar verzeichnet, als es für 30-jährige Festhypotheken bei 2,65 % lag. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April und seither größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 22. Juli beziffert diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,78 % (mit 0,7 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,88% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Juli aktualisiert, Freddies am 15. Juli und die MBAs am 21. Juli.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,4% 3,8% 4,0 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede untereinander sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis rate

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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