Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges Immediately, July 15

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern gesunken. Und sie sind jetzt merklich niedriger als an den meisten Tagen des letzten Monats.

Die Hypothekenzinsen dürften heute wieder moderat fallen. Aber wie wir gestern gesehen haben, können sich die Märkte im Laufe des Tages ändern.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.811% 2.811% -0,02%
Konventionell 15 Jahre fest 2.125% 2.125% -0,07%
Konventionelle 20 Jahre fest 2.585% 2.585% -0,04%
Konventionell 10 Jahre fest year 1.944% 1.982% -0,02%
30 Jahre fester FHA 2.672% 3.326% -0,02%
15 Jahre fester FHA 2.491% 3.092% -0,07%
5/1 ARM FHA 2.5% 3.213% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% -0,1%
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.392% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

In letzter Zeit hat sich sehr wenig geändert. Und die Hypothekenzinsen bleiben bis auf die außergewöhnlichsten Standards in einem bemerkenswert niedrigen und engen Bereich.

Die meisten Experten glauben jedoch immer noch, dass sie sanft nach oben driften werden, wenn sie sich aus diesem Bereich befreien. Und es besteht die Möglichkeit eines starken Anstiegs zu einem unbekannten Zeitpunkt, der praktisch jederzeit in der zweiten Hälfte dieses Jahres eintreten könnte.

Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen müssen also bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen fiel von 1,37% auf 1,32%. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren niedriger kurz nach dem Öffnen. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise gestolpert zu 72,33 US-Dollar von 75,12 US-Dollar pro Barrel. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise von 1 USD auf 1.827 USD erhöht,826 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexfiel auf 30 von 41 von 100. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen dürften heute sinken. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Einige Arten von Refinanzierungen sind jedoch nach einer regulatorischen Änderung höher

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Der gestrige Rückgang der Hypothekenzinsen war viel sanfter, als es an diesem Morgen wahrscheinlich aussah. Als wir kurz nach 10 Uhr (ET) veröffentlichten, wussten wir aus einer Vorabkopie seiner Rede, was der Vorsitzende der Federal Reserve, Jerome Powell, später in vorbereiteten Bemerkungen für seine Aussage vor dem Finanzdienstleistungsausschuss des Repräsentantenhauses sagen würde.

Diese Bemerkungen sahen wie eine gute Nachricht für diejenigen aus, die niedrige Hypothekenzinsen wünschen. Und ein ordentlicher Sturz sah auf den Karten aus. Aber dann bombardierten die Gesetzgeber Mr. Powell mit Fragen. Und obwohl sich seine Antworten bemerkenswert gut hielten, nahmen die Zweifel, denen er gegenüberstand, den Preisrückgang des Tages auf.

PBS griff in seinem Verfahrensbericht einen zentralen Punkt auf:

Powell fügte hinzu, dass die Fed ihre Politik anpassen könnte, wenn die Inflation oder die Inflationserwartungen der Öffentlichkeit „wesentlich und anhaltend über das Niveau hinausgehen, das mit unserem Ziel übereinstimmt“. Die Inflationserwartungen der Amerikaner sind wichtig, weil sie sich selbst erfüllen können, da die Verbraucher möglicherweise höhere Löhne fordern, um steigende Preise auszugleichen.

– PBS: „Der Fed-Vorsitzende Powell sagt, dass die Inflation, obwohl sie erhöht ist, wahrscheinlich abschwächen wird“, 14. Juli 2021

Warum ist das der Schlüssel? Denn wenn genügend Verbraucher und Unternehmen glauben, dass die Inflation anhalten wird, wird sie es sein. Und das würde mit ziemlicher Sicherheit die Hypothekenzinsen in die Höhe treiben.

Wie die Hypothekenzinsen weiter sinken könnten

Aber in der Wirtschaft ist nichts unvermeidlich. Und die Anleger machen sich zunehmend Sorgen, dass ein Wiederaufleben von COVID-19-Fällen im Inland und auf der ganzen Welt die derzeitige wirtschaftliche Erholung noch zunichte machen könnte.

Letzte Woche zitierte ich Finanzministerin (und ehemalige Fed-Vorsitzende) Janet Yellen:

Wir sind sehr besorgt über die Delta-Variante und andere Varianten, die auftauchen und die Erholung bedrohen könnten. Wir sind eine vernetzte Weltwirtschaft. Was in irgendeinem Teil der Welt passiert, wirkt sich auf alle anderen Länder aus.

Über Nacht veröffentlichte China seine neuesten Wachstumszahlen für das zweite Quartal. Sie waren mit 1,3 % besser als im ersten Quartal. Aber für chinesische Verhältnisse waren sie ziemlich anämisch. Und natürlich kämpfen mehrere andere große Volkswirtschaften mit neuen Wellen der Pandemie.

Wir werden bald ein klareres Bild davon bekommen, wie sich eine globale Malaise auf die US-Wirtschaft auswirkt, mit den Zahlen zur Industrieproduktion heute und den Einzelhandelsumsatzzahlen morgen. Wenn beides (aber insbesondere letzteres) ernsthaft enttäuschend ist, könnten wir weitere Senkungen der Hypothekenzinsen erleben, wenn die Anleger ihre Erwartungen neu ausrichten.

Das ist jedoch nicht sicher. Wenn genügend Anleger der Meinung sind, dass diese Zahlen die Drosselung der Anleihekäufe und die Zinserhöhung durch die Fed verzögern, könnte dies – pervers – zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen führen.

Was sollten Sie aus all dem mitnehmen? Diese Unsicherheit ist derzeit einer der wenigen Rohstoffe, von denen wir im Überfluss haben.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag, die mehr Platz für eingehende Analysen bietet.

Kürzlich — Heute aktualisiert

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April und seither größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch nur geringfügig. Freddies Bericht vom 15. Juli setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,88% (mit 0,7 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,90% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 16. Juni aktualisiert und die MBAs am 18. Juni. Freddies Prognose datiert vom 14. April, aber sie wird jetzt nur vierteljährlich aktualisiert. Seine Zahlen sehen also veraltet aus.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,2% 3,2% 3,3 %
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,5 % 3,7% 3,9 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

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Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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