Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges Immediately, July 14

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern wieder leicht gestiegen. Das sind drei Anstiege an aufeinanderfolgenden Werktagen. Und sie fangen an, bei den Stürzen der letzten Woche eine Delle zu hinterlassen. Aber diese Raten sind immer noch viel niedriger als in der zweiten Junihälfte.

Der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, wird dem Finanzdienstleistungsausschuss des Repräsentantenhauses heute sagen, dass Änderungen in der Geldpolitik laut einer Vorabkopie seiner Bemerkungen noch „in weiter Ferne“ liegen. Die Nachricht bedeutet Hypothekenzinsen dürften heute sinken.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.826% 2.826% +0,02%
Konventionell 15 Jahre fest 2.195% 2.195% +0,07%
Konventionelle 20 Jahre fest 2.625% 2.625% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest year 1.955% 2% +0,02%
30 Jahre fester FHA 2.688% 3.343% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.556% 3.158% +0,06%
5/1 ARM FHA 2.5% 3.213% Unverändert
30 Jahre fester VA 2.346% 2.518% +0,05%
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.392% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Ich gerate (noch) nicht in Panik über die jüngsten Hypothekenzinserhöhungen. Natürlich ist es immer möglich, dass sie weiter steigen und in einen Aufwärtstrend übergehen. Aber ich vermute, sie werden bald moderieren. Bisher sehen sie wie eine normale Erholung von einem jüngsten Tief aus. Und die Nachrichten der Fed von heute Morgen lösen bereits einen wahrscheinlichen Rückgang der Hypothekenzinsen aus.

Aber es birgt immer noch ein Risiko, weiter zu schweben. Denn ein starker Anstieg innerhalb von Wochen ist durchaus möglich. Und es wird allgemein mit leicht steigenden Hypothekenzinsen gerechnet, auch wenn dieser starke Anstieg ausbleibt.

Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen müssen also bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,35% auf 1,37% gestiegen. Aber sie schlossen gestern bei 1,42%, also fallen sie jetzt. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren höher kurz nach dem Öffnen. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise stieg auf 75,12 US-Dollar von 74,36 US-Dollar pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise von 1 US-Dollar auf 1.826 US-Dollar gestiegen,812 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-IndexZoll bis 41 von 39 von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen dürften heute sinken. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Einige Arten von Refinanzierungen sind jedoch nach einer regulatorischen Änderung höher

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Der gestrige Verbraucherpreisindex, der heißer als erwartet ausfiel, verzeichnete den stärksten Anstieg dieser Preise seit 13 Jahren. Und die Financial Times heute Morgen hat eine Schlagzeile: „Taper Spannungen: [Federal Reserve Chair] Jay Powell steht unter Druck, da die US-Inflation steigt.“ Darunter steht: „Steigende Preise werden die restriktive Fed ermutigen, die auf die Rücknahme der geldpolitischen Anreize drängt.“

Herr Powell wird heute ab Mittag (ET) auf dem Capitol Hill aussagen. Und die Fed gab heute Morgen eine Vorschau auf das, was sie sagen wird. Er denkt, dass jede Verjüngung noch “in weiter Ferne” ist. Und die Hypothekenzinsen fielen auf diese Nachricht. Aber einige mögen denken, dass er das ziemlich genau sagen muss. Lesen Sie weiter, warum er vielleicht bald keine andere Wahl hat, als sich zu verjüngen.

Unterdessen war der Erzeugerpreisindex von heute Morgen, der eine Inflation noch in der Pipeline zeigt, heißer als erwartet. Die durchschnittliche Prognose der Analysten hatte im Juni einen Anstieg von 0,6% erwartet. Aber der Index stieg tatsächlich um 1%.

All dies ist für die Hypothekenzinsen wichtig, da es sich auf die Möglichkeit bezieht, dass die Fed ihre Käufe von Vermögenswerten, einschließlich hypothekenbesicherter Wertpapiere, verlangsamt („verringert“), was ich gestern untersucht habe. Das letzte Mal, dass dies 2013 der Fall war, schossen die Hypothekenzinsen in die Höhe.

Wie schlimm ist die Inflation?

Offensichtlich machen sich viele Sorgen über die Inflation und die Möglichkeit, dass sie wächst und vielleicht jahrelang bleibt. Einige ältere Ökonomen und Wirtschaftshistoriker erinnern sich, wie verheerend dieses Phänomen in den 1970er Jahren war.

Und deshalb warnen so viele laute Stimmen. Aber der Nightcap-E-Newsletter von CNN Business gestern Abend hat einige Perspektiven hinzugefügt:

Keine Panik auf jeden Fall. Obwohl eine anhaltende Inflation schlecht ist, glauben die Fed und viele Ökonomen, dass diese Anstiege vorübergehend sein werden (obwohl nicht immer klar ist, was sie mit „vorübergehend“ meinen). Wir korrigieren jetzt in gewisser Weise den verlorenen Sommer 2020 – die Schlagzeilenzahlen im Jahresvergleich werden schlimm aussehen (und sich anfühlen), wenn Sie aus einer tiefen Rezession herauskommen. Nehmen Sie Reisen: Die Flugpreise sind in den letzten 12 Monaten um fast 25 % gestiegen, während die Hotel- und Motelpreise um 15 % gestiegen sind. Aber beide sind immer noch unter dem Stand, den sie im Juni 2019 vor der Pandemie hatten.

CNN Business Nightcap, „ALLES IST TEUER“, 13. Juli 2021

Bisher hat sich die Fed dem Druck widersetzt, sich zu verjüngen. Aber wenn genug Leute den Weltuntergangssängern glauben, wird ihnen die Entscheidung abgenommen. Und verschiedene hochrangige Fed-Offiziere (sowie das Protokoll ihrer letzten Sitzung des politischen Ausschusses) deuten darauf hin, dass sie sich in Kürze, wahrscheinlich in diesem Jahr, abschwächen wird.

Im Jahr 2013 war es jedoch die Ankündigung des Tapering und nicht die tatsächliche Reduzierung der Wertpapierkäufe, die einen Anstieg der Hypothekenzinsen auslöste. Und wir konnten eine solche Ankündigung innerhalb von Wochen sehen.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag, die mehr Platz für eingehende Analysen bietet.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April und seither größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch nur geringfügig. Freddies Bericht vom 8. Juli setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,9% (mit 0,6 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,98% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 16. Juni aktualisiert und die MBAs am 18. Juni. Freddies Prognose datiert vom 14. April, aber sie wird jetzt nur vierteljährlich aktualisiert. Seine Zahlen sehen also veraltet aus.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,2% 3,2% 3,3 %
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,5 % 3,7% 3,9 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

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Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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