Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges At this time, Sept. 24

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern deutlich gestiegen. Es könnte sich um eine verzögerte Reaktion auf die Ereignisse der Federal Reserve am Mittwoch gehandelt haben. Aber auch andere Faktoren könnten dazu beigetragen haben.

Und die schlechten Zeiten sind vielleicht noch nicht vorbei. Weil Hypothekenzinsen dürften heute wieder steigen. Aber bei einer solchen Volatilität ist nichts sicher.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 3.113% 3.131% +0,1%
Konventionell 15 Jahre fest 2.445% 2.473% +0,08%
Konventionelle 20 Jahre fest 3.019% 3.052% +0,18%
Konventionell 10 Jahre fest 2.398% 2.448% +0,11%
30 Jahre fester FHA 3.109% 3.868% +0,1%
15 Jahre fester FHA 2.497% 3.141% +0,09%
5/1 ARM FHA 2.326% 3.033% +0,04%
30 Jahre fester VA 2.964% 3.156% +0,1%
15 Jahre fester VA 2.678% 3.027% +0,07%
5/1 ARM-VA 2.474% 2.29% +0,01%
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Beeindruckend! Gestern war beängstigend. Die Zahlen von Mortgage News Daily zeigten, dass der Durchschnitt für eine 30-jährige Festzinshypothek von 3,01% am Mittwoch auf 3,10% gestiegen ist. Sie lagen nur 10 Tage zuvor bei 2,94 %.

Was sollten Sie tun, wenn Sie noch schweben? Lesen Sie „Stehen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?“ (unten), was Ihnen helfen könnte, sich über das Geschehen zu informieren.

Und beachten Sie, dass meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bestehen bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen kletterte von 1,37% auf 1,45%. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren nach dem Öffnen niedriger. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise erhöht zu 73,35 US-Dollar von 72,59 US-Dollar pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise fiel auf 1.742 $ von 1.753 $ eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexvon 31 . auf 33 gekantet Von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen dürften heute steigen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Beeindruckend! Gestern war ein echter Schocker.

Ein derart starker Anstieg der Hypothekenzinsen an einem Tag ist selten, aber keineswegs unbekannt. Aber nach Monaten, in denen diese Raten fast ruhend waren, kam der gestrige Anstieg wie ein Tritt in den Solarplexus.

Ignorieren Sie übrigens die Schlagzeilen, die besagen, dass die Hypothekenzinsen nur langsam steigen. Sie basieren auf den wöchentlichen Zahlen von Freddie Mac, die gestern veröffentlicht wurden. Und obwohl diese auf lange Sicht großartig sind, sind sie zum Zeitpunkt der Veröffentlichung oft veraltet.

Was ist gestern passiert?

Gestern Nachmittag führte CNBC den Anstieg der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen an diesem Tag auf eine verzögerte Reaktion auf die Ankündigung der Federal Reserve vom Mittwoch zurück:

Die Benchmark-Rendite 10-jähriger US-Staatsanleihen machte am Donnerstag einen Teil ihrer Übernachtverluste wett und kletterte auf ein Zweimonatshoch, nachdem die Federal Reserve angekündigt hatte, ihr Programm zum Ankauf von Vermögenswerten bald zu kürzen.

Die Hypothekenzinsen überschatten diese besonderen Renditen oft, wie sie es gestern taten. Und um die Punkte zwischen der Ankündigung der Fed und den Hypothekenzinsen zu verbinden, könnten laut Fed-Sitzung 2% Hypothekenzinsen „bald“ verschwinden. Das zeigt auch eine andere Bedrohung für niedrige Hypothekenzinsen: die Schuldenobergrenze.

Andere Faktoren

Einige deuten auf andere Faktoren hin, die zum gestrigen Anstieg beigetragen haben könnten. Anleger sind beispielsweise weniger besorgt über die COVID-19-Pandemie, da die Zahl der neu gemeldeten Fälle sinkt.

In den 14 Tagen vor dem 23. September sank die Zahl der Neuerkrankungen laut The New York Times (Paywall) in Amerika um 14 % und weltweit um 15 %. Und es sieht so aus, als ob der weithin befürchtete Anstieg, der durch die Rückkehr von Kindern in die Schule verursacht wird, nicht eintreten wird.

Aber wenn wir eines über COVID-19 wissen, dann ist es unvorhersehbar. Und sollten sich die Trends plötzlich umkehren, würde dies wahrscheinlich den sonnigen Optimismus der Anleger trüben und sogar die Hypothekenzinsen wieder senken.

Aber das ist wirklich der einzige Hoffnungsschimmer, den ich denen anbieten kann, die noch ihren Kurs schwanken. Und wenn Sie einer von ihnen sind, bezweifle ich, dass Sie die Art von Psychopath sind, die fröhlich mehr menschliche Todesfälle gegen einen niedrigeren Hypothekenzins eintauschen würde.

Natürlich ist es immer möglich, dass eine andere Katastrophe – Krieg, Hungersnot, Unruhen, Naturkatastrophen, Börsenkollaps … – eintreten könnte, die die Hypothekenzinsen nach unten drückt. Aber sie wären noch unwillkommener – und zum Glück weniger wahrscheinlich.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen moderat.

Im April und danach wurden diese Anstiege jedoch größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies 23. September Bericht gibt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,88% an (mit 0,7 Gebühren und Punkten), hoch von 2,86% der Vorwoche. Aber das spiegelt nicht den starken Anstieg am Tag der Veröffentlichung wider.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 20. September und die MBAs am 22. September aktualisiert. Aber Freddies wurden zuletzt am 15. Juli aktualisiert, da diese Zahlen jetzt nur noch vierteljährlich veröffentlicht werden. Und seine Prognose sieht ernsthaft abgestanden aus.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 2,9% 2,9% 3,0% 3,1%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 2,8% 3,1% 3,4% 3,6%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald oder bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun. Oder vielleicht glaubt Fannie, dass das Tapering nur geringe Auswirkungen haben wird.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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