Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges At this time, Sept. 21

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern gesunken. Es war eine willkommene Erleichterung nach viel größeren Anstiegen Ende letzter Woche. Aber natürlich bleiben die aktuellen Zinsen außerordentlich niedrig.

So weit heute morgen, Die Hypothekenzinsen dürften heute stabil bleiben oder ein paar Zentimeter niedriger sein. Aber die Märkte waren in den letzten Tagen besonders volatil und es gibt keine Garantien.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 2.993% 3.009% -0,03%
Konventionell 15 Jahre fest 2.369% 2.393% -0,01%
Konventionelle 20 Jahre fest 2.841% 2.87% -0,04%
Konventionell 10 Jahre fest 2.282% 2.335% -0,03%
30 Jahre fester FHA 2.989% 3.746% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.406% 3.048% -0,03%
5/1 ARM FHA 2.185% 2.98% +0,01%
30 Jahre fester VA 2.808% 2.998% -0,02%
15 Jahre fester VA 2.632% 2.98% -0,04%
5/1 ARM-VA 2.432% 2.275% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Die morgige Pressekonferenz der Federal Reserve könnte sich als entscheidend für die Hypothekenzinsen erweisen. Und niedrige Zinsen sind anderen Risiken ausgesetzt.

Natürlich gibt es andere mögliche Eventualitäten, die diese Zinsen nach unten ziehen könnten. Aber ich gehe davon aus, dass sie weniger wahrscheinlich auftreten als solche, die das Potenzial haben, sie höher zu treiben.

Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen lauten also:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,33% auf 1,32% gesenkt. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren nach dem Öffnen höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise verringert zu 70,68 US-Dollar von 71,01 US-Dollar pro Barrel. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise bis zu 1.775 $ von 1.757 $ eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-IndexZoll bis 25 von 24 Von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen dürften heute stabil bleiben oder nur wenige Zentimeter nach unten gehen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Das geldpolitische Gremium der Federal Reserve – das Federal Open Market Committee oder FOMC – beginnt heute Morgen eine zweitägige Sitzung. Und morgen um 14 Uhr (ET) wird es eine Erklärung abgeben und 30 Minuten später eine Pressekonferenz abhalten. Die Welt erwartet diejenigen mit angehaltenem Atem.

Eine Bloomberg-Umfrage unter Ökonomen, die am 17. September veröffentlicht wurde, ergab, dass der Konsens unter den Teilnehmern war:

Die Federal Reserve wird auf ihrer Sitzung wahrscheinlich andeuten, dass sie die monatlichen Wertpapierkäufe zurückfahren wird, und im November eine formelle Ankündigung machen.

Wie wirkt sich das auf die Hypothekenzinsen aus?

Zu diesen Wertpapierkäufen gehören die monatlichen 40 Milliarden US-Dollar, die die Fed für den Kauf von hypothekenbesicherten Wertpapieren (MBS) ausgibt. Das sind die Anleihen, die maßgeblich die Hypothekenzinsen bestimmen. Und diese Käufe von MBS halten die Hypothekenzinsen künstlich niedrig. Der Prozess, die Käufe von Vermögenswerten über einige Monate zurück (auf Null) zu skalieren, wird als „Tapering“ bezeichnet.

Das letzte Mal, dass die Fed bekannt gab, dass sie ein ähnliches Programm zum Ankauf von Vermögenswerten zurückfahren würde, war im Jahr 2013. Und die Hypothekenzinsen stiegen deutlich – und blieben höher – nach dieser Ankündigung.

Beachten Sie, dass die Anleger nicht darauf warteten, dass das Tapering tatsächlich begann. Sie reagierten sofort auf die Ankündigung, obwohl die Verjüngung erst Monate später begann.

Die Fed hofft, dass sie genug getan hat, um eine Wiederholung dieses Mal zu vermeiden. Es hat die Märkte inkrementell aufgeweicht, indem es signalisiert hat, dass dieses Jahr ein Tapering angekündigt wird. Und es ist seinen hochrangigen Beamten erlaubt, mögliche Starttermine öffentlich zu diskutieren, damit die Ankündigung nicht so schockierend ist.

Wie wahrscheinlich sind morgen höhere Zinsen?

Wir werden nicht wissen, wie effektiv diese Aufweichung war, bis eine Ankündigung gemacht wird. Und es besteht die reale Möglichkeit, dass es morgen kommt.

Persönlich stimme ich diesem Bloomberg-Konsens zu. Denn ich halte eine Ankündigung am 3. November (oder sogar am 15. Dezember) für wahrscheinlicher als morgen. Dies sind die verbleibenden, geplanten Termine der Pressekonferenz nach dem FOMC für dieses Jahr.

Aber Sie können die Möglichkeit einer Ankündigung morgen wirklich nicht ausschließen.

Wenn die Kurse fallen könnten

Zinserhöhungen sind nicht absolut sicher. Und es gibt eine Reihe von Eventualitäten, die dazu führen könnten, dass die Fed zurückfällt und die Zinsen fallen, vielleicht auf neue Allzeittiefs.

Am wahrscheinlichsten ist ein Wiederaufleben von COVID-19, das echten wirtschaftlichen Schaden anrichtet. Alle hoffen, dass das nicht passiert. Denn die menschlichen Kosten wären erschreckend.

Aber gestern stieg die Gesamtzahl der amerikanischen Todesopfer durch COVID-19 so hoch, dass sie die der Spanischen Grippe von 1918 übertraf. Wir sind also noch nicht aus dem Wald.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen moderat.

Im April und danach wurden diese Anstiege jedoch größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Und in letzter Zeit haben sich die Zinsen kaum bewegt. Freddies 16. September Bericht setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,86% (mit 0,7 Gebühren und Punkten), Nieder von 2,88% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen — Heute aktualisiert

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 20. September und die MBAs am 19. August aktualisiert. Aber Freddies wurden zuletzt am 15. Juli aktualisiert, da diese Zahlen jetzt nur noch vierteljährlich veröffentlicht werden. Und seine Prognose sieht ernsthaft abgestanden aus.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 2,9% 2,9% 3,0% 3,1%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 2,9% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald oder bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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