Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges At this time, July 23

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern gefallen. Zumindest haben wir diesmal eine ziemlich gute Idee, warum. Es waren wahrscheinlich die enttäuschenden wöchentlichen Arbeitslosendaten von diesem Morgen.

Heute Morgen gibt es solche Daten nicht. Und Die Hypothekenzinsen dürften heute moderat steigen. Aber wie immer besteht die Gefahr, dass sich die Märkte innerhalb weniger Stunden beschleunigen, verlangsamen oder ihre Richtung ändern.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.736% 2.736% -0,03%
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.375% 2.375% -0,12 %
Konventionell 10 Jahre fest year 1.847% 1.873% -0,01%
30 Jahre fester FHA 2.632% 3.284% -0,05%
15 Jahre fester FHA 2.369% 2.968% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.5% 3.213% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2.125% 2.445% -0,13%
5/1 ARM-VA 2.5% 2.392% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Der gestrige wöchentliche Freddie Mac-Zinsbericht hat den Durchschnitt für eine 30-jährige Festhypothek auf 2,78 % (mit 0,7 Gebühren und Punkten) angegeben. Und das ist in unmittelbarer Nähe des Allzeittiefs von 2,65 %. Sollten Sie also warten, bis er dieses Rekordtief erreicht (oder vielleicht darunter fällt)?

Ich würde dir keinen Vorwurf machen, dass du es versucht hast. Allerdings sind Zinserhöhungen derzeit in etwa so wahrscheinlich wie sinkende Zinsen. Es ist also ein Glücksspiel. Und nur dreimal in der gesamten 50-jährigen Geschichte von Freddies Aufzeichnungen lagen die monatlichen Durchschnittswerte unter 2,78 %. Jetzt zu sperren würde also bedeuten, dass Sie ein historisch erstaunliches Angebot erhalten und gleichzeitig das Risiko höherer Zinssätze vermeiden.

Da ich Diskretion gegenüber Tapferkeit bevorzuge, bleiben meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,27% auf 1,30% gestiegen. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach der Eröffnung höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise stieg auf 71,73 US-Dollar von 70,55 US-Dollar pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise von 1 US-Dollar auf 1.797 US-Dollar gesenkt,799 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexgekantet bis 31 von 28 von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen dürften heute steigen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

War ich unfair, wenn es darum ging, Märkte „irrational“ und „emotional“ zu brandmarken, was den starken Rückgang der Hypothekenzinsen letzte Woche betrifft? Ich glaube nicht.

Das bedeutet jedoch nicht, dass die Märkte keinen guten Grund für einige Befürchtungen haben:

  1. Die Infektionsraten für die Delta-COVID-19-Variante explodieren in vielen großen Volkswirtschaften – sowie in Schwellenländern. Und während Impfstoffe einen guten Schutz vor Krankenhausaufenthalten und Sterbefällen bieten, sind die Impfraten in den USA und anderswo enttäuschend stabil
  2. Ein Folgeeffekt der Pandemie ist eine schwerwiegende Unterbrechung der Lieferkette, die einen Teil der Produktivität beeinträchtigt. General Motors zum Beispiel pausiert die Produktion vieler seiner Full-Size-Pickups für eine Woche, weil es nicht genügend Computerchips auftreiben kann. Andere Autohersteller in anderen Ländern stehen vor ähnlichen Problemen. Und gestern sagte Intel-CEO Pat Gelsinger, dass „es ein oder zwei Jahre dauern könnte, um in der Halbleiterindustrie wieder ein vernünftiges Verhältnis von Angebot und Nachfrage zu erreichen“, so das Wall Street Journal
  3. Die gestrigen Wochendaten für Neuanträge in der Arbeitslosenversicherung waren enttäuschend hoch. Ja, wöchentliche Zahlen sind ein schlechter Anhaltspunkt. Aber es ist nicht zu leugnen, dass wir noch einen Weg vor uns haben, bis wir alle durch die Pandemie verlorenen Arbeitsplätze ersetzen können

Also ja. Die Märkte sollten Angst davor haben, wie sich diese Probleme in Zukunft entwickeln werden. Aber sie tun so, als sei bereits klar, dass die wirtschaftliche Erholung stottern und sterben wird. Und das ist einfach nicht der Fall. Tatsächlich deuten die jüngsten Wirtschaftsdaten darauf hin, dass sie lebendig und stark bleibt.

Wenn diese Daten weiterhin positiv sind, ist es schwer zu erkennen, wie die Märkte ihren Pessimismus aufrechterhalten können. Und wenn und wenn ihre Damaszener-Umwandlung zum Optimismus eintrifft, werden die Hypothekenzinsen wahrscheinlich steigen.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April und seither größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 22. Juli beziffert diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,78 % (mit 0,7 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,88% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Juli aktualisiert, Freddies am 15. Juli und die MBAs am 21. Juli.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,4% 3,8% 4,0 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede untereinander sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis rate

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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