Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges At this time, July 19

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind am Freitag um einen beachtlichen Betrag gefallen. Das war eine Überraschung. Weil die Marktaktivität an diesem Morgen als erstes auf einen moderaten Anstieg hindeutete.

Aber das Marktgeschehen heute Morgen ist viel preisfreundlicher. Und Die Hypothekenzinsen werden heute wahrscheinlich fallen, vielleicht sogar stark. Natürlich könnten sie wie am vergangenen Freitag die Richtung wechseln. Aber das erscheint unwahrscheinlich.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.807% 2.807% Unverändert
Konventionell 15 Jahre fest 2.125% 2.125% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.49% 2.49% -0,13%
Konventionell 10 Jahre fest year 1.944% 1.964% Unverändert
30 Jahre fester FHA 2.563% 3.214% -0,12 %
15 Jahre fester FHA 2.477% 3.077% +0,15%
5/1 ARM FHA 2.5% 3.213% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.392% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Nein, Sie sollten Ihren Hypothekenzins heute wahrscheinlich nicht sperren. Weil diese Raten letzte Woche gefallen sind und Anzeichen dafür zeigen, dass sie weiter sinken.

Sie sollten jedoch nach den Regeln der normalen Funktionsweise der Märkte steigen. Daher sind zukünftige Bewegungen höchst unvorhersehbar. Und diejenigen, die Hypothekenzinsen für ihren Lebensunterhalt prognostizieren, sind sich fast einig, dass sie bald höhere Zinsen vorhersagen.

Obwohl sie in diesem Kontext interpretiert werden müssen, müssen meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Lassen Sie sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit am vergangenen Freitag, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,32% auf 1,21% gefallen. (Großartig für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach dem Öffnen deutlich niedriger. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise fiel auf 68,72 US-Dollar von 71,91 US-Dollar pro Barrel. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise von 1 US-Dollar auf 1.810 US-Dollar gesenkt,826 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexabgestürzt auf 19 von 30 von 100. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen heute wahrscheinlich fallen, möglicherweise stark. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Einige Arten von Refinanzierungen sind jedoch nach einer regulatorischen Änderung höher

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

In der Wochenendausgabe vom Samstag habe ich einen Artikel zitiert, der letzten Freitag von CNBC veröffentlicht wurde:

Der Rentenmarkt folgt nicht dem Drehbuch, das viele in diesem Sommer erwartet hatten, dass die Zinsen aufgrund einer boomenden Wirtschaft steigen würden. Stattdessen sinken die Renditen längerfristiger Staatsanleihen, und das kann eine Warnung für die Wirtschaft sein.

– CNBC, „Das mystifizierende Verhalten des Anleihenmarktes könnte den ganzen Sommer andauern“, 16. Juli 2021

Längerfristige Treasury-Renditen sind wichtig, da sie 10-jährige Schuldverschreibungen enthalten. Und Hypothekenzinsen schatten diese oft sehr genau.

Kein Playbook

Wir sehen seit Monaten, wie die Märkte (gute und schlechte) Wirtschaftsdaten abschütteln. Und offensichtlich haben sich die Anleger vorerst vom Standard-Playbook entfernt.

In gewisser Weise ist es leicht zu verstehen, warum. So eine Pandemie hatten wir seit über einem Jahrhundert nicht mehr. Und wir sind alle auf unbekanntem Terrain. Schlimmer noch, widersprüchliche gute und schlechte Nachrichten erschweren die Urteilsfindung.

Am Wochenende kündigte beispielsweise die “OPEC+”, die Organisation erdölexportierender Länder und ihre Verbündeten, an, die Ölproduktion zu erhöhen und den Druck auf die Ölpreise zu verringern. Und US-Dollar-Futures (und der Dollar selbst) steigen. Beide könnten dazu beitragen, die inländische Inflation zu mäßigen.

Aber die Aktienmärkte in Australasien, Asien und Europa waren über Nacht deutlich niedriger, ebenso wie die US-Aktien-Futures.

Niedergeschlagenheit

Dies ist wahrscheinlich eine Reaktion auf die weltweit zunehmenden Ängste vor COVID-19. Tatsächlich berichtete das Wall Street Journal heute Morgen: „US-Aktien-Futures, Renditen von Staatsanleihen und Ölpreise sind alle aufgrund der Angst, dass die Verbreitung der Delta-Coronavirus-Variante und die steigende Inflation die Weltwirtschaft bremsen werden, abgerutscht.“

Die hochansteckende Delta-Variante (ursprünglich in Indien gesehen) wütet in vielen Ländern. Und die Beta-Variante, die erstmals in Südafrika identifiziert wurde und möglicherweise resistenter gegen Impfstoffe ist, bleibt mancherorts hartnäckig, wenn auch weniger verbreitet.

Unterdessen hat die britische Regierung heute den „Freedom Day“ vorangetrieben, der trotz steigender Infektionsraten praktisch alle pandemiebedingten gesetzlichen Beschränkungen für Einwohner Englands aufhebt. Es stimmt, der britische Premierminister Boris Johnson (der sich seit gestern ironischerweise selbst isoliert, da er dem Coronavirus ausgesetzt war) mahnt zur Vorsicht. Aber das ignorieren viele. Und einige Wissenschaftler befürchten, dass dieses Experiment neue COVID-19-Varianten hervorbringen könnte.

Und doch …

Solche Sorgen könnten hinter der düsteren Stimmung an der Wall Street und an anderen Finanzplätzen stehen. Und das könnte zumindest kurzfristig gut für die Hypothekenzinsen sein.

Die jüngsten Wirtschaftsdaten deuten jedoch darauf hin, dass die Auswirkungen der Pandemie in den letzten Monaten nur begrenzte Auswirkungen auf die Volkswirtschaften hatten. Wenn sich das ändert, könnten niedrigere Hypothekenzinsen bleiben. Aber wenn die gegenwärtige Erholung in den USA anhält, könnte sich all dieser Pessimismus verflüchtigen. Und diese Preise könnten steigen.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April und seither größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch nur geringfügig. Freddies Bericht vom 15. Juli setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,88% (mit 0,7 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,90% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen — Heute aktualisiert

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden aktualisiert am 19. Juli, Freddie’s am 15. Juli und die MBA’s am 18. Juni.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,5 % 3,7% 3,9 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis rate

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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