Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges At the moment, Oct. 7

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen blieben gestern stabil und wichen einem weiteren Anstieg aus, der am frühen Tag wahrscheinlich ausgesehen hatte. Diese Raten mögen sich derzeit hoch anfühlen, verglichen mit einigen, die im letzten Jahr gesehen wurden. Aber glauben Sie mir, sie bleiben nach fast allen anderen Maßstäben unglaublich niedrig.

Bis jetzt sieht es heute morgen so aus, als ob Hypothekenzinsen könnten heute steigen. Aber wie wir gestern gesehen haben, sind solche Vorhersagen während der aktuellen Turbulenzen an den Märkten weniger zuverlässig als üblich.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 3.16% 3.175% +0,03%
Konventionell 15 Jahre fest 2.477% 2.505% +0,01%
Konventionelle 20 Jahre fest 2.983% 3.019% +0,02%
Konventionell 10 Jahre fest 2.405% 2.451% Unverändert
30 Jahre fester FHA 3.13% 3.89% +0,04%
15 Jahre fester FHA 2.518% 3.161% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.398% 3.073% +0,01%
30 Jahre fester VA 2.981% 3.173% +0,05%
15 Jahre fester VA 2,71% 3.06% +0,01%
5/1 ARM-VA 2.497% 2.311% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinssätze und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Es besteht endlich die Hoffnung, dass der Kongress die Schuldenkrise auf den Weg zum Dezember bringt. Und das könnte eine weitere Verschnaufpause durch deutlich höhere Hypothekenzinsen bieten. Wenn der morgige Beschäftigungsbericht jedoch so gut ausfällt, wie viele erwarten, kann diese Pause in der Tat sehr kurz sein.

Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben also:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,52% auf 1,56% gestiegen. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach der Eröffnung höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise fiel zu 76,61 $ von 77,65 $ pro Barrel. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise sank auf 1.757 $ von $1.759 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexvon 27 auf 35 gestiegen Von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit dieser Einschränkung, Die Hypothekenzinsen dürften heute steigen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Der Kongress hat die Schuldenobergrenze nahe an den Rand gebracht. Aber gestern Abend “kamen der Mehrheitsführer im Senat, Charles E. Schumer (DN.Y.) und der Minderheitsführer Mitch McConnell (R-Ky.) einem Pakt näher, der die Kreditaufnahmegrenze bis zu einem unbestimmten Datum im Dezember anheben würde”, so an die Washington Post (Paywall).

Wir müssen also hoffen, dass der Deal heute zustande kommt, obwohl er bestenfalls nur 14 Wochen und möglicherweise 10 Wochen Aufschub gibt.

Arbeitsbericht und Hypothekenzinsen von morgen

Das andere große Problem, mit dem dieser Markt konfrontiert ist, könnte jedoch morgen noch akuter werden und diese Zinsen stärker unter Druck setzen. Was passiert also morgen?

Nun, dann soll der monatliche, offizielle Beschäftigungslagebericht für September veröffentlicht werden. Und viele erwarten, dass dies faire oder gute Nachrichten bringt. Wieso den?

Da der gestrige ADP-Beschäftigungsbericht für den Privatsektor ziemlich gut war, ebenso wie der Wochenbericht von heute Morgen über Neuanträge auf Arbeitslosenversicherung. Das weckt Hoffnungen auf einen guten offiziellen Beschäftigungsbericht morgen.

Aber eine gute davon wird wahrscheinlich nicht hilfreich für die Hypothekenzinsen sein. Weil eine schlechte Hypothek die letzte große Hoffnung der Federal Reserve war, ihre Pläne, ihre mächtige 18-monatige Unterstützung für niedrige Hypothekenzinsen ab dem 3. November zu beenden, zurückzuhalten. Und die Hypothekenzinsen könnten morgen durchaus weiter steigen, wenn die Fed weitermacht dieses Datum bewegt sich von wahrscheinlich zu sehr wahrscheinlich.

Sicher ist das natürlich nicht. Die Märkte sind derzeit besonders volatil. Und es ist durchaus möglich, dass sie widersprüchlich auf den morgigen Bericht reagieren. Oder dass der Bericht selbst enttäuscht.

Tatsächlich ist bei den Hypothekenzinsen überhaupt nichts sicher. Aber es scheint mir wahrscheinlich, dass sie in den kommenden Wochen und Monaten weiter steigen werden.

Weitere Einzelheiten zu den Maßnahmen der Fed und anderen Einflüssen auf die Hypothekenzinsen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Tagesberichte vom letzten Samstag.

Kürzlich — Heute aktualisiert

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar verzeichnet, als es für 30-jährige Festhypotheken bei 2,65 % lag. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen moderat.

Ab April wurden diese Anstiege jedoch größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. In jüngerer Zeit hatten wir ein paar Monate, in denen sich diese Kurse kaum bewegten. Aber leider brachte der September einige starke Anstiege.

Freddies 7. Okt. Bericht beziffert den wöchentlichen Durchschnitt für 30-jährige Festhypotheken auf 2,99 % (mit 0,7 Gebühren und Punkten), Nieder gegenüber den 3,01% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 20. September und die MBAs am 22. September aktualisiert. Aber Freddies wurden zuletzt am 15. Juli aktualisiert, da diese Zahlen jetzt nur noch vierteljährlich veröffentlicht werden. Und seine Prognose sieht ernsthaft abgestanden aus.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 2,9% 2,9% 3,0% 3,1%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 2,8% 3,1% 3,4% 3,6%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten können die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald oder ziemlich bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun. Oder vielleicht glaubt Fannie, dass das Tapering nur geringe Auswirkungen haben wird.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt an Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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