Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges At the moment, Oct. 5

mortgage-and-refinance-charges-at-the-moment-oct-5

Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern um Zentimeter gesunken. Das war eine angenehme Überraschung. Weil es wahrscheinlich ausgesehen hatte, dass sie an diesem Tag früher aufstehen würden.

Heute Morgen schlagen die Märkte erneut vor, dass Hypothekenzinsen könnten heute steigen. Aber denken Sie an die Lektion von gestern: Selbst kurzfristige Vorhersagen sind im aktuellen volatilen Umfeld suspekt.

Finden und sperren Sie einen günstigen Tarif (7. Oktober 2021)

Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 3.096% 3.113% +0,03%
Konventionell 15 Jahre fest 2.449% 2.477% +0,03%
Konventionelle 20 Jahre fest 2.905% 2.938% +0,02%
Konventionell 10 Jahre fest 2.353% 2.412% +0,01%
30 Jahre fester FHA 3.039% 3.798% +0,03%
15 Jahre fester FHA 2.501% 3.144% +0,04%
5/1 ARM FHA 2.343% 3.052% Unverändert
30 Jahre fester VA 2.875% 3.066% +0,03%
15 Jahre fester VA 2.686% 3.035% -0,01%
5/1 ARM-VA 2.457% 2.298% -0,01%
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihr Preis kann anders sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

Finden und sperren Sie einen günstigen Tarif (7. Oktober 2021)

COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Der Markt, der die Hypothekenzinsen maßgeblich bestimmt, scheint seit dem 24. September eine Warteschleife eingenommen zu haben, bei der sich tägliche Anstiege und Abfalle oft gegenseitig aufheben. Sie werden möglicherweise entschlossener handeln, sobald der Beschäftigungsbericht vom Freitag vorliegt.

Aber selbst ein schrecklicher Beschäftigungsbericht wird zukünftige Anstiege wahrscheinlich nur verzögern, während ein besserer sie wahrscheinlich schneller nach oben treiben würde. Und diese Zunahmen erscheinen im Vergleich zu den Chancen anhaltender und erheblicher Stürze sehr wahrscheinlich.

Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben also:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen konstant bei 1,51% gehalten. (Neutral für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach der Eröffnung höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise geklettert zu 78,64 US-Dollar von 77,25 US-Dollar pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise kletterte auf 1.755 $ von 1.752 $ eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-IndexZoll bis 28 von 27 Von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit dieser Einschränkung, Die Hypothekenzinsen dürften heute steigen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

Finden und sperren Sie einen günstigen Tarif (7. Oktober 2021)

Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Es gibt allen Grund zu der Annahme, dass der offizielle Bericht über die Beschäftigungslage von diesem Freitag für September die Hypothekenzinsen beeinflussen wird. Die Märkte reagieren selbst auf Routineausgaben dieses Berichts empfindlich. Aber dieser ist noch wichtiger.

Weil die Federal Reserve signalisiert hat, dass sie ab dem 3. November damit beginnen wird, bestimmte Programme „zu reduzieren“, es sei denn, dieser Bericht ist schrecklich. Und eines dieser Programme ist dasjenige, das die Hypothekenzinsen in den letzten 18 Monaten künstlich niedrig gehalten hat. Ohne die anhaltende Unterstützung der Fed werden diese Zinsen sehr wahrscheinlich steigen.

Schuldenobergrenze „Meteor“

Unterdessen streitet sich der Kongress weiter über die drohende Schuldenkrise. Wenn diese Obergrenze nicht bis zum 18. Oktober angehoben wird, werden die Vereinigten Staaten mit ihren Schulden in Zahlungsverzug geraten, was in ihrer Geschichte einzigartig wäre. Es ist wahrscheinlich auch einzigartig schädlich.

Und gestern verglich der Präsident solche Zahlungsausfälle mit einem „Meteor, der in unsere Wirtschaft krachen wird“. Er hätte weiter anmerken können, dass die Folgen, genau wie bei einem echten großen Meteor, der die Erde trifft, global sein würden.

Nur wenige Ökonomen und Wall Street-Analysten halten die Bemerkung des Präsidenten für übertrieben. Niemand kann berechnen, welchen wirtschaftlichen Schaden ein Ausfall anrichten könnte. Aber praktisch jeder Experte ist überzeugt, dass es irgendwo jenseits des Ernsten und nur dieser Seite der Apokalyptik liegen wird.

Und ein sehr wahrscheinliches Opfer wären niedrige Hypothekenzinsen. US-Ausfälle (ich kann nicht glauben, dass ich das in einem nicht ganz theoretischen Kontext schreibe) würden mit ziemlicher Sicherheit die Kosten aller Formen der Kreditaufnahme, einschließlich der neuen Hypothekenzinsen, erheblich erhöhen.

Wichtig ist, dass der 18. Oktober zwar das wahrscheinliche Datum für die ersten Zahlungsausfälle ist, es jedoch wichtig ist, dass die Obergrenze lange vorher angehoben wird. Das letzte Mal, dass der Kongress damit Politik machte, war im Jahr 2013. Und während der Gesetzgeber es vor Ablauf der Frist dieses Jahres aufbrachte, führte die bloße Tatsache, dass sie die Möglichkeit als real erscheinen ließen, dazu, dass die Kreditwürdigkeit des Landes reduziert wurde und die Kreditkosten stiegen.

Andere Bedrohungen für niedrige Zinsen

Die Fed und die Schuldenobergrenze sind wahrscheinlich die größten potenziellen Treiber für höhere Hypothekenzinsen. Aber sie sind bei weitem nicht allein. Hier noch zwei weitere:

  1. Anhaltende Inflation – Eine höhere Inflation führt fast immer zu höheren Hypotheken- und anderen Zinssätzen. Und diese Zahlen laufen schon länger warm-heiß als viele vorhergesagt haben
  2. Verbesserung der COVID-19-Infektionsraten – Anleger sind mit niedrigen Hypothekenzinsen zufrieden, weil sie die wirtschaftlichen Folgen der Pandemie befürchten. Doch seit Mitte September sinken die Infektionsraten

Natürlich ist es immer möglich, dass es zu einer großen Katastrophe kommt, die die Hypothekenzinsen wieder nach unten drückt. Aber das scheint viel unwahrscheinlicher zu sein als die Wirkung der beängstigenden Kräfte, die derzeit ausgerichtet zu sein scheinen, um sie nach oben zu treiben.

Weitere Informationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Serie täglicher Artikel vom letzten Samstag.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar verzeichnet, als es für 30-jährige Festhypotheken bei 2,65 % lag. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen moderat.

Ab April wurden diese Anstiege jedoch größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. In jüngerer Zeit hatten wir ein paar Monate, in denen sich diese Kurse kaum bewegten. Aber leider brachte der September einige starke Anstiege.

Freddies 30. September Bericht gibt diesen Wochendurchschnitt für 30-jährige Festhypotheken mit 3,01% an (mit 0,7 Gebühren und Punkten), hoch von 2,88% der Vorwoche. Ich persönlich bin überrascht, dass der Anstieg so bescheiden war, weil andere Quellen einen stärkeren vermuten lassen.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 20. September und die MBAs am 22. September aktualisiert. Aber Freddies wurden zuletzt am 15. Juli aktualisiert, da diese Zahlen jetzt nur noch vierteljährlich veröffentlicht werden. Und seine Prognose sieht ernsthaft abgestanden aus.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 2,9% 2,9% 3,0% 3,1%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 2,8% 3,1% 3,4% 3,6%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten können die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald oder bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun. Oder vielleicht glaubt Fannie, dass das Tapering nur geringe Auswirkungen haben wird.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt an Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

Bestätigen Sie Ihren neuen Tarif (7. Oktober 2021)

Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

0 Comments