Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges At the moment, Oct. 20| Charges rising

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern gesunken. Das war eine Erleichterung, nachdem sie am Montag ihren höchsten Punkt seit mehreren Monaten erreicht hatten. Aber vergessen Sie nie, dass die jüngsten Hochs in den letzten 50 Jahren fast alle als undenkbare Tiefs empfunden wurden.

Leider sieht es so aus, als ob Hypothekenzinsen dürften heute ihren Anstieg fortsetzen. Aber das kann sich in den nächsten Stunden ändern.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 3.255% 3.275% Unverändert
Konventionell 15 Jahre fest 2.596% 2.626% -0,02%
Konventionelle 20 Jahre fest 3.05% 3.081% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 2.535% 2.598% +0,01%
30 Jahre fester FHA 3.232% 3,994% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.581% 3.225% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.669% 3.195% -0,01%
30 Jahre fester VA 3.064% 3.256% -0,03%
15 Jahre fester VA 2.819% 3.169% +0,06%
5/1 ARM-VA 2.511% 2.423% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Lesen Sie weiter, um mehr über die Kräfte zu erfahren, die derzeit die Hypothekenzinsen in die Höhe treiben. Könnten sie bald an Potenz verlieren? Bestimmt. Aber das ist meiner Meinung nach weniger wahrscheinlich, als dass die Zinsen weiter steigen.

Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben also:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen Zoll bis 1,64% von 1,62%. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach der Eröffnung höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind. Aber das ist eine unvollkommene Beziehung
  • Ölpreise fiel zu 81,88 US-Dollar von 82,23 US-Dollar pro Barrel. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise kletterte auf 1.781 $ von 1.777 $ eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Index — NetzeArtikel heute Morgen nicht verfügbar

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit dieser Einschränkung, Die Hypothekenzinsen dürften heute steigen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Es kann gut sein, dass eine schwindende Angst vor den wirtschaftlichen Auswirkungen von COVID-19 zum Haupttreiber für höhere Raten wird. Die Hypothekenzinsen begannen zu sinken, als die Pandemie im April 2020 als ernsthafte Bedrohung wahrgenommen wurde.

Und sie sind seither gefallen und gestiegen, ungefähr im Einklang mit dem großen Erfolg, den die Anleger der Wirtschaft zuschreiben. Je größer die Bedrohung, desto niedriger sind diese Raten. Das ist zu erwarten. Denn eine schwache Wirtschaft bringt in der Regel niedrige Zinsen und eine florierende hohe Zinsen.

Am 13. September passierte etwas Seltsames. Die Rate der Neuinfektionen in Amerika begann plötzlich zu sinken. An diesem Tag gab es laut The New York Times (Paywall) 285.058 neue Fälle. Aber gestern waren es 83.624.

Und die Grafik zeigt konsistente Stürze zwischen den beiden Daten. Unterdessen zeigen Krankenhauseinweisungen und Sterberaten – mit einer Verzögerung – ähnliche Rückgänge.

Natürlich ist es immer möglich, dass wir über den Winter eine neue Welle von COVID-19 erleben. Wir haben es während der 2020-21 gemacht. Und dieser erreichte am 8. Januar 2021 mit 300.777 neuen Fällen an diesem Tag seinen Höhepunkt, bevor ein rapider Rückgang einsetzte. Es kann kein Zufall sein, dass das letzte Allzeittief der Hypothekenzinsen am 6. Januar gemeldet wurde oder dass sie stiegen, als die Fälle zurückgingen .

Kommt es 2021/22 zu einer solchen neuen Winterwelle, könnten die Hypothekenzinsen wieder sinken, wenn auch wahrscheinlich nicht mehr so ​​stark wie bei der letzten. Woher? Weiter lesen …

Unvorhersehbare Krankheit

Ein Grund dafür, dass die Hypothekenzinsen in diesem Winter möglicherweise nicht so stark steigen wie im letzten, ist, dass mehr Bevölkerung gegen SARS-CoV-2 geimpft wird, das Virus, das COVID-19 verursacht. Und die 56 %, die vollständig geimpft sind, erkranken oder sterben seltener. Mit etwas Glück könnte der Höhepunkt in diesem Winter, wenn überhaupt, weniger als halb so hoch sein wie im letzten. Und das würde den halben wirtschaftlichen Schaden bedeuten.

Wenn wir eines über die Pandemie wissen, dann ist es natürlich, dass sie unvorhersehbar ist. Und sollte eine neue Sorte auftauchen, die sich als resistent gegen Impfstoffe erwies, könnte dieser Winter genauso schlimm werden wie der letzte. In ähnlicher Weise befürchten einige Virusexperten, dass die saisonale Grippe in diesem Jahr besonders schlimm sein könnte, auch weil sie 2020-21 fast aus den Augen verloren wurde.

Natürlich könnte jede Pandemie oder Epidemie, die die wirtschaftliche Erholung untergräbt, zu niedrigeren Hypothekenzinsen führen. Aber hoffen wir, dass sie es nicht tun.

Andere Kräfte treiben die Hypothekenzinsen in die Höhe

Die beiden anderen Hauptkräfte, die derzeit die Hypothekenzinsen in die Höhe treiben, sind die heiße Inflation und die Pläne der Federal Reserve, ihre aktive Unterstützung für niedrige Hypothekenzinsen wahrscheinlich ab Mitte November einzustellen.

Im Moment scheint es sehr wahrscheinlich, dass diese Quoten weiter steigen werden. Aber natürlich würde keiner von ihnen ohne die Pandemie existieren. Und ein ernsthaftes Wiederaufleben des Coronavirus oder das Auftreten eines virulenten Influenzavirus könnte sie beide tot umbringen.

Jedoch würde niemand niedrigere Hypothekenzinsen auf Kosten des menschlichen Todes und Elends wollen, die diese mit sich bringen würden.

Weitere Informationen zu den aktuellen Einflüssen auf die Hypothekarzinsen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Tagesberichte vom vergangenen Samstag.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen moderat.

Ab April wurden diese Anstiege jedoch größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. In jüngerer Zeit hatten wir ein paar Monate, in denen sich diese Kurse kaum bewegten. Aber leider sehen wir seit Anfang September hauptsächlich Anstiege.

Freddies 14. Okt. Bericht gibt diesen Wochendurchschnitt für 30-jährige Festhypotheken mit 3,05 % an (mit 0,7 Gebühren und Punkten), hoch von 2,99% der Vorwoche. Freddie-Chefökonom Sam Khater sagte an diesem Tag in einer Erklärung:

Die 30-jährige Festhypothek ist auf den höchsten Stand seit April gestiegen. Da sich der Inflationsdruck aufgrund der anhaltenden Pandemie und der Straffung der Geldpolitik aufbaut [the Fed’s tapering], erwarten wir weiterhin einen leichten Aufwärtstrend.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für das verbleibende Quartal 2021 (Q4/21) und die ersten drei Quartale 2022 (Q1/22, Q2/22 und Q3/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies und Freddies wurden am 15. Oktober und die MBAs am 18. Oktober veröffentlicht.

Prognostiker Q4/21 Q1/22 Q2/22 Q3/22
Fannie Mae 3,1% 3,2% 3,2% 3,3 %
Freddie Mac 3,2% 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,1% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten können die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten in Kürze zumindest leicht höhere Hypothekenzinsen.

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Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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