Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges At the moment, June 22

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern um Zentimeter gesunken. Und das war genug, um den ebenso winzigen Anstieg vom Freitag auszulöschen. Aber fast alle Schäden, die letzte Woche angerichtet wurden, sind intakt geblieben.

Wieder einmal können wir für einen ruhigen Tag anstehen. Weil Marktbewegungen als erstes vorgeschlagen wurden Die Hypothekenzinsen könnten heute stabil bleiben – oder nahezu konstant bleiben.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.942% 2.942% +0,01%
Konventionell 15 Jahre fest 2.375% 2.375% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2,75% 2,75% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest year 2.077% 2.113% Unverändert
30 Jahre fester FHA 2.822% 3.48% +0,02%
15 Jahre fester FHA 2.716% 3.32% +0,03%
5 Jahre ARM FHA 2.5% 3.22% Unverändert
30 Jahre fester VA 2.383% 2.555% +0,01%
15 Jahre fester VA 2.311% 2.633% +0,06%
5 Jahre ARM-VA 2.5% 2.399% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Wir sehen derzeit eine ungewöhnlich hohe Volatilität an den Märkten (mehr dazu weiter unten). Und das macht kurzfristige Prognosen so gut wie unmöglich. Aber ich habe die Hoffnung nicht aufgegeben, dass wir in den kommenden Tagen zumindest einige Senkungen der Hypothekenzinsen erleben werden.

Im Moment sieht es unwahrscheinlich aus, dass sie ausreichen werden, um die Anstiege der letzten Woche zu kompensieren. Oder kommen Sie dem auch nur nahe. Inzwischen haben sich die Grundlagen nicht geändert. Und die meisten Ökonomen und Brancheninsider erwarten bald höhere Hypothekenzinsen.

Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen müssen also bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Treasuries gekantet bis zu 1,50% ab 1,48%. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren meist niedriger kurz nach dem Öffnen. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise stieg auf 73,46 US-Dollar von 72,02 US-Dollar pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise bis zu 1.777 $ von 1.776 $ eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexgehalten bei 30 von 100. (Neutral für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen werden sich heute wahrscheinlich kaum bewegen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Einige Arten von Refinanzierungen sind jedoch nach einer regulatorischen Änderung höher

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Ich habe die erhöhte Volatilität weiter oben in diesem Artikel erwähnt. Und das zeigte sich gestern im Handel mit 10-jährigen Schatzanweisungen. Diese sind wichtig, weil Hypothekenzinsen oft ihre Renditen überschatten.

Gestern erreichten diese Treasury-Renditen ihren tiefsten Stand seit drei Monaten: 1,35%. Aber über Nacht waren sie wieder auf 1,51% gestiegen, gegenüber 1,43% zur ungefähr gleichen Zeit gestern. Mit anderen Worten, mit sehr wenigen neuen Informationen hüpfen sie mit fast völliger Hingabe herum.

Die Hypothekenzinsen haben wahrscheinlich keinen so außergewöhnlichen Weg eingeschlagen. Kreditgeber brauchen eine Weile, um auf Veränderungen zu reagieren, und das gleicht die schlimmsten Extreme aus. Aber es macht genaue kurzfristige Vorhersagen unmöglich.

Während ich gestern darauf hinwies, dass es später in dieser Woche zu Kursrückgängen kommen könnte, ist das jetzt nur meine Hoffnung.

Weiter vorne

Weiter vorne ist es viel einfacher vorherzusagen. Denn die beiden Haupttreiber für höhere Raten bleiben bestehen und werden wahrscheinlich bald zu beißen beginnen (wenn sie nicht bereits begonnen haben):

  1. Eine anhaltende wirtschaftliche Erholung – Hypothekenzinsen tendieren dazu, höher zu steigen, wenn es der Wirtschaft gut geht
  2. Die Fed wird mit ziemlicher Sicherheit irgendwann in diesem Jahr damit beginnen müssen, ihre Käufe von hypothekenbesicherten Wertpapieren schrittweise zu reduzieren („zu reduzieren“). Und der Druck wächst, dies früher als später zu tun

Über Nacht zitierte CNN Business Nightcap David Kelly, Chief Global Strategist bei JPMorgan Funds:

Obwohl die Immobilienpreise so schnell wie nie zuvor steigen, stützt die Federal Reserve den Immobilienmarkt weiterhin, indem sie jeden Monat Hypothekenanleihen im Wert von 40 Milliarden US-Dollar kauft. Diese Unterstützung für einen bereits boomenden Wohnungsmarkt riskiert, Erstkäufer von Eigenheimen aus dem Markt auszuschließen und die Ungleichheit zu vertiefen, da Millennials (wieder einmal) von Möglichkeiten zum Vermögensaufbau wie Eigenheimen ausgeschlossen werden.

— CNN Business, Nightcap-E-Newsletter, 21. Juni 2021

Für neue Leser ist es der Handel mit hypothekenbesicherten Wertpapieren (eine Art Anleihe), der tatsächlich die Hypothekenzinsen festlegt. Und durch den Kauf so großer Mengen hält die Fed die Hypothekenzinsen künstlich niedrig. Aber, basierend auf der Geschichte, werden diese Zinsen wahrscheinlich höher schießen, wenn sie signalisieren, dass sie ihr Programm auslaufen lassen.

Ohne ein katastrophales Ereignis erscheinen also in den kommenden Monaten höhere Hypothekenzinsen sehr wahrscheinlich.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag, die mehr Platz für eingehende Analysen bietet.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, obwohl sich diese in der zweiten Hälfte dieses Monats abschwächten. Der Mai verzeichnete unterdessen Rückgänge, die die Anstiege leicht überwogen. Freddies Bericht vom 17. Juni setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,93 % (mit 07 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,96% der Vorwoche. Aber die meisten der starken Anstiege, die wir letzte Woche gesehen haben, werden darin nicht enthalten sein.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q2/21, Q3/21, Q4/21) und das erste Quartal 2022 (Q1/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 16. Juni aktualisiert und die MBAs am 18. Juni. Freddies Prognose datiert vom 14. April, aber sie wird jetzt nur vierteljährlich aktualisiert. Seine Zahlen sehen also veraltet aus.

Prognostiker Q2/21 Q3/21 Q4/21 Q1/22
Fannie Mae 3,0% 3,0% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,2% 3,3 % 3,4% 3,5 %
MBA 3,0% 3,2% 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis rate

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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