Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges At the moment, June 15

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern gestiegen. Aber der Anstieg war größer, als es auf den ersten Blick wahrscheinlich aussah. Und sie befinden sich jetzt innerhalb des engen Bereichs, in dem sie seit Monaten zu Hause sind.

Als erstes sah es so aus, als ob Hypothekenzinsen könnten heute unverändert oder kaum verändert sein. Aber das könnte sich heute Nachmittag ändern. Lesen Sie weiter, warum.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.915% 2.915% +0,04%
Konventionell 15 Jahre fest 2.245% 2.245% +0,01%
Konventionelle 20 Jahre fest 2,75% 2,75% Unverändert
Konventionelle 10 Jahre fest year 1.944% 1.989% +0,01%
Konventioneller 5-Jahres-ARM 3.458% 3.165% -0,09%
30 Jahre fester FHA 2.725% 3.38% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.49% 3.091% +0,04%
5 Jahre ARM FHA 2.5% 3.194% Unverändert
30 Jahre fester VA 2.375% 2.547% Unverändert
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5 Jahre ARM-VA 2.5% 2.372% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Der heutige Tag ist riskant für diejenigen, die ihre Hypothekenzinsen noch freigeben. Denn um 14 Uhr (ET) wird die Fed nach einer zweitägigen Sitzung ihres wichtigsten politischen Ausschusses einen Bericht veröffentlichen. Und 30 Minuten später wird es eine Pressekonferenz geben.

Welche Auswirkungen diese gegebenenfalls auf die Hypothekenzinsen haben, hängt von den jeweiligen Aussagen ab. Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass die Hypothekenzinsen von außen deutlich höher werden. Weitere Details weiter unten.

Unterdessen glaube ich immer noch, dass die potenziellen Vorteile des Floatens die inhärenten Risiken nicht rechtfertigen. Und deshalb müssen meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Treasuries auf 1,49% zurückgefahren ab 1,50%. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren meistens etwas niedriger beim Öffnen. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise stieg auf 72,28 US-Dollar von 71,76 US-Dollar pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise fiel auf 1.859 $ ab 1.863 US-Dollar pro Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexauf 48 gesunken von 52 von 100. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen dürften heute stabil bleiben oder nur wenige Zentimeter auf beiden Seiten der neutralen Linie liegen. Aber das könnte sich heute Nachmittag ändern. Und seien Sie sich bewusst, dass Intraday-Swings (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Einige Arten von Refinanzierungen sind jedoch nach einer regulatorischen Änderung höher

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Die Financial Times heute Morgen trug die Schlagzeile (Paywall): „Beobachten Sie den ‚Dot Plot‘ bei der Fed-Sitzung heute.“ Diese Sitzung ist diejenige, die wir gestern besprochen haben: die des Offenmarktausschusses der Federal Reserve (FOMC), das wichtigste politische Gremium der Fed. Und der „Dot Plot“ ist ein Jargon für die Grafik, die in einem um 14 Uhr (ET) erscheinenden Bericht erscheinen wird, der die neuesten Zinsprognosen der Fed zeigt. Diesem Bericht folgt 30 Minuten später eine Pressekonferenz.

Die Financial Times fuhr fort: „Prognosen für US-Zinssätze könnten als Zeichen von Inflationssorgen oder Selbstzufriedenheit gewertet werden.“ Und das fasst das Dilemma der Fed gut zusammen.

Wenn sie die anhaltenden Inflationszeichen (von denen der gestrige Erzeugerpreisindex nur der letzte war) weiterhin mit den Schultern zuckt, besteht die Gefahr, dass sie angesichts einer realen Bedrohung als selbstgefällig angesehen wird.

Aber wenn sie die offensichtliche Bedrohung anerkennt, kann sie sie kaum weiter ignorieren. Allerdings könnten alle Hinweise auf eine Änderung der Politik jetzt – nachdem immer wieder versprochen wurde, dass sie sich nicht bewegen würde – eine starke Reaktion an den Märkten auslösen.

Höhere Hypothekenzinsen eine reale Möglichkeit

Und sollten diese Änderungen in der Politik ein Signal enthalten, dass sie ihre Käufe von hypothekenbesicherten Wertpapieren (derzeit mit einem Volumen von 40 Milliarden US-Dollar pro Monat) schließlich verlangsamen („auslaufen“) würde, könnte dies einen starken und anhaltenden Anstieg der Hypothekenzinsen auslösen.

Da die Fed das letzte Mal sagte, dass sie diese Käufe im Jahr 2013 reduzieren könnte, stiegen diese Zinssätze laut Freddie Macs Archiven im Mai auf 4,07 % gegenüber 3,54 % im April. Und sie schlossen das Jahr bei 4,46%.

Beachten Sie jedoch, dass dies keine Reaktion auf die tatsächliche Verjüngung war. Es war im Vorgriff darauf. Wie Reuters berichtete, änderte sich das Programm selbst bis Ende 2013 nicht. Was den Anstieg der Hypothekenzinsen auslöste, war, als „der damalige Fed-Chef Ben Bernanke den sogenannten „Taper Wutanfall“ auslöste, als er ihre Absichten während einer Auftritt vor dem Kongress im Mai 2013.“

Natürlich wird die Fed daraus Lehren gezogen haben. Und es ist geschickt darin, die Märkte ruhig zu halten. Tatsächlich könnte sie heute Nachmittag einen Weg finden, den Inflationsdruck angemessen zu würdigen, ohne die Geldpolitik zu ändern oder selbstzufrieden zu erscheinen.

Aber die Gratwanderung, die es heute Nachmittag gehen soll, ist dünn. Und wenn Sie Ihren Hypothekenzins immer noch freigeben, haben Sie recht, wenn Sie in Atem sind.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag, die mehr Platz für eingehende Analysen bietet.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, obwohl sich diese in der zweiten Hälfte dieses Monats abschwächten. Der Mai verzeichnete unterdessen Rückgänge, die die Anstiege leicht überwogen. Freddies Bericht vom 10. Juni setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,96% (mit 0,7 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,99% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q2/21, Q3/21, Q4/21) und das erste Quartal 2022 (Q1/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Mai aktualisiert und die MBAs am 21. Mai. Freddies Prognose datiert vom 14. April, aber sie wird jetzt nur vierteljährlich aktualisiert. Erwarten Sie also, dass die Zahlen bald abgestanden aussehen.

Prognostiker Q2/21 Q3/21 Q4/21 Q1/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,3 %
Freddie Mac 3,2% 3,3 % 3,4% 3,5 %
MBA 3,1% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

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Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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