Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges At the moment, Aug. 9

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind am vergangenen Freitag spürbar gestiegen. Es war das Ende einer schlechten Woche für die Hypothekenzinsen. Aber sie bleiben nach allen Maßstäben außerordentlich niedrig.

Als erstes deuteten die Marktbewegungen heute Morgen darauf hin Hypothekenzinsen könnten heute unverändert oder kaum verändert sein. Aber bei so viel Unsicherheit gibt es keine Garantien.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.773% 2.773% Unverändert
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.49% 2.49% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 1.851% 1.883% Unverändert
30 Jahre fester FHA 2.688% 3.343% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.399% 2.999% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.5% 3.22% +0,01%
30 Jahre fester VA 2.327% 2.499% Unverändert
15 Jahre fester VA 2.133% 2.453% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.399% +0,01%
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Die Ereignisse der letzten Woche haben das Risiko erhöht, Ihren Kurs weiter zu schwanken. Lesen Sie weiter für weitere Details.

Das bedeutet nicht unbedingt, dass die Zinsen weiter steigen werden. Aber sie tun es jetzt eher. Und jeder, der sich selbst für vorsichtig oder konservativ in Bezug auf Geld hält, könnte sich gut dafür entscheiden, seinen Zinssatz jetzt zu sperren, unabhängig davon, wann er geschlossen wird.

Natürlich kannst nur du diese Entscheidung treffen. Aber meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen, die sich über das Wochenende geändert haben, sind:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 45 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit am vergangenen Freitag, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,29% auf 1,28% gesenkt. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach der Eröffnung meist niedriger. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise gestolpert zu 66,22 $ von 69,08 $ pro Barrel. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise fiel von 1 US-Dollar auf 1.743 US-Dollar,771 eine Unze. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexfiel auf 36 von 39 von 100. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen dürften heute stabil bleiben oder nur wenige Zentimeter auf beiden Seiten der neutralen Linie liegen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute usw

In der letzten Wochenendausgabe dieser Kolumne habe ich die Möglichkeit von Ereignissen der letzten Woche untersucht, die den jüngsten Abwärtstrend bei den Hypothekenzinsen umkehren könnten. Es ist nur das: eine Möglichkeit. Und wir müssen abwarten, wie sich die Dinge in der Realität entwickeln.

Aber es könnte sein, dass der ausgezeichnete Bericht über die Beschäftigungslage vom vergangenen Freitag die Einstellung der Anleger verändert hat. Vor Freitag konnten sie sagen: „Nun ja. Fast alle Wirtschaftsdaten der letzten Monate deuten auf eine starke Erholung und einen Boom hin. Aber schauen Sie sich die Beschäftigungszahlen an.“

Und das könnten sie auch weiterhin sagen. Schließlich sind die Daten eines Monats eine schlechte Grundlage, um wichtige Entscheidungen zu treffen. Aber sie sind weniger wahrscheinlich. Am wichtigsten ist, dass, wenn genug Menschen glauben, dass der Boom fast sicher ist, dies zu höheren Hypothekenzinsen führen sollte.

Heute Morgen hat es der E-Newsletter Before the Bell von CNN Business so formuliert:

Die Renditen von 10-jährigen US-Benchmark-Anleihen stiegen nach dem Stellenbericht vom Freitag auf rund 1,3%, den höchsten Stand seit dem 23. Juli. Seitdem sind die Renditen etwas zurückgegangen. Aber die Schaffung von 943.000 Arbeitsplätzen in den Vereinigten Staaten ist eine großartige Nachricht für die Wirtschaft, die es wahrscheinlicher macht, dass die Federal Reserve früher als erwartet beginnt, ihre Konjunkturmaßnahmen zurückzuziehen.

Der Teil ihres Stimulus, den die Fed wahrscheinlich zuerst zurückziehen wird, beinhaltet die Reduzierung. Und das steht als nächstes an.

Verjüngung

Das andere große Ereignis in der vergangenen Woche, das die Meinung der Anleger ändern könnte, war die Bewegung innerhalb der Federal Reserve. Zwei hochrangige Beamte sagten, dass eine vorzeitige Drosselung nun wahrscheinlich sei. Aber was verjüngt sich?

Nun, es ist eine allmähliche Reduzierung des Kaufs von hypothekenbesicherten Wertpapieren (MBS). Im Moment kauft die Fed diese Anleihen für 40 Milliarden Dollar im Monat. Und das hält die Hypothekenzinsen künstlich niedrig.

Vor letzter Woche war die offizielle Linie, dass das Tapering nur dann erfolgen würde, wenn die Bedingungen stimmen – zu einem unbestimmten Zeitpunkt in der Zukunft. Aber diese beiden Fed-Leute sagten, dass sich die Dinge bereits geändert hätten und dass dies viel früher passieren könnte, als zuvor impliziert. Einer nannte tatsächlich den 22. September als das Datum, an dem er persönlich für eine formelle Ankündigung zurückkommen würde.

Sobald die Anleger davon überzeugt sind, dass das Tapering unmittelbar bevorsteht, werden sie wahrscheinlich so tun, als ob es bereits passiert wäre. Und beginnen, die Hypothekenzinsen in die Höhe zu treiben. Wahrscheinlich.

Was das für Hypothekenzinsen bedeutet

Das „wahrscheinlich“ ist wichtig. Denn in den letzten Monaten haben Anleger ihr altehrwürdiges Spielbuch weggeworfen. Und sie haben sich auf eine Weise verhalten, die Finanzjournalisten und Wall Street-Analysten gleichermaßen verwirrt hat.

So kann niemand sicher sein, wie sich die Ereignisse der letzten Woche entwickeln werden. Und wir könnten sehen, dass die Hypothekenzinsen ihren vorherigen Abwärtstrend wieder aufnehmen.

Oder wir könnten auf die letzte Woche zurückblicken und sie als den Wendepunkt betrachten, als die Hypothekenzinsen anfingen, höher zu steigen. Niemand weiß.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch seit April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 5. August beziffert diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,77 % (mit 0,6 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,80% der Vorwoche. Aber dieser Bericht berücksichtigte die Anstiege an diesem Mittwoch, Donnerstag und Freitag nicht.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Juli aktualisiert, Freddies am 15. Juli und die MBAs am 21. Juli.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,4% 3,8% 4,0 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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