Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges At the moment, Aug. 4

mortgage-and-refinance-charges-at-the-moment-aug-4

Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern noch tiefer gefallen. Ich hätte es nicht für möglich gehalten, aber nur ein oder zwei Tage weiterer Stürze könnten dazu führen, dass sie das Allzeittief erreichen oder übertreffen. Diese guten Tage sind jedoch nicht garantiert. Und Ratenerhöhungen sind ungefähr so ​​wahrscheinlich wie Rückgänge.

Jedoch, Hypothekenzinsen dürften heute wieder sinken. Diese Vorhersage basiert auf frühen Bewegungen an den Märkten und diese können sich im Laufe des Tages ändern.

Finden und sperren Sie einen günstigen Tarif (4. August 2021)

Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.686% 2.686% Unverändert
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.375% 2.375% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 1.804% 1.823% +0,01%
30 Jahre fester FHA 2.563% 3.214% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.341% 2.94% +0,02%
5/1 ARM FHA 2.5% 3.207% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2.12% 2.44% +0,12 %
5/1 ARM-VA 2.492% 2.383% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

Finden und sperren Sie einen günstigen Tarif (4. August 2021)

COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Gestern haben wir die Zahlen von Mortgage News Daily zitiert, um zu zeigen, wie nahe die aktuellen Hypothekenzinsen an ihrem Allzeittief lagen. Heute liegen sie noch näher beieinander: 2,78 % gegenüber dem Rekordwert von 2,75 %.

Freddie Macs Zahlen werden wahrscheinlich anders sein, wenn es morgen seine wöchentlichen Kurse aktualisiert. Weil die beiden Organisationen unterschiedliche Methoden haben. Aber sie werden diese Quoten wahrscheinlich auch als sehr nahe an ihrem Rekord anzeigen.

Aber Vorsicht! Die Hypothekenzinsen erholen sich oft von anhaltenden Einbrüchen, wie wir sie sehen. Beobachten Sie also die Raten genau, wenn Sie auf dieser speziellen Welle surfen. Und seien Sie bereit, im Handumdrehen zu sperren. Meine persönlichen Ratensperre-Empfehlungen sind:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 30 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 45 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen sank von 1,16 % auf 1,13 %. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach der Eröffnung meist niedriger. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise verringert auf 68,29 $ von 69,64 $ pro Barrel. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise stieg von 1 USD auf 1.834 USD,816 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexgehalten bei 27 von 100. (Neutral für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen dürften heute sinken. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

Finden und sperren Sie einen günstigen Tarif (4. August 2021)

Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute usw

Wie Sie wissen, sind die aktuellen Hypothekenzinsen ausserordentlich niedrig. Ich wünschte, ich könnte mich einfach zurücklehnen und mit dir feiern. Aber ich komme nicht über den Verdacht hinweg, dass diese glückliche Situation nicht lange anhalten kann.

Im vergangenen Jahr und in der ersten Woche des Jahres 2021 verlief die Lage größtenteils ganz anders. Ein- bis zweimal im Monat wurden dann durchschnittlich neue Allzeittiefs gesetzt. Und das machte Sinn. Die ersten Wellen der Pandemie haben wirtschaftliche Verwüstungen angerichtet. Und wir hatten sogar eine kurze Rezession. Es machte also Sinn, dass die Hypothekenzinsen fielen. Sie sind in der Regel niedrig, wenn die Wirtschaft angeschlagen ist, und hoch, wenn es ihr gut geht.

Aber der Druck von 2020 gilt jetzt nicht. Tatsächlich befinden wir uns mitten in einem Wirtschaftsboom. Und sie sollten wirklich steigen.

Die US-Notenbank könnte die Hypothekenzinsen anheben

Unterdessen hält die Federal Reserve die Hypothekenzinsen künstlich niedrig, indem sie jeden Monat hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) im Wert von 40 Milliarden US-Dollar kauft. Diese MBSs, die eine Art Anleihe sind, bestimmen direkt die Hypothekenzinsen.

Aber jedes Mal, wenn die Hypothekenzinsen sinken, erhöht dies den Druck auf die Fed, diese Käufe zu „verkürzen“ (nach und nach zu reduzieren). Viele Ökonomen werfen ihm vor, die Immobilienpreisinflation anzuheizen, indem es die Hypothekenzinsen senkt. Und sie wollen, dass es aufhört, in einem Markt zu basteln, der eindeutig keine Unterstützung braucht.

Bisher widersetzte sich die Fed den Forderungen nach einer Drosselung ihrer Käufe von MBS. Viele Beobachter gehen jedoch davon aus, dass sie noch vor Jahresende einknicken wird. Und einige denken, dass dies beim Jackson Hole Symposium gegen Ende dieses Monats, vom 26. bis 28. August, der Fall sein könnte.

Tapering klingt so sanft. Aber als die Fed das letzte Mal im Jahr 2013 signalisierte, dass sie ein ähnliches Kaufprogramm auslaufen würde, schossen die Hypothekenzinsen innerhalb kürzester Zeit in die Höhe. Die Anleger warteten nicht auf den Beginn des Tapering. Sie reagierten sofort auf das Signal.

Es tut mir leid, auf Ihre Parade zu regnen. Und natürlich könnte ich mit meiner Analyse falsch liegen. Aber ich kann dieses Gefühl des drohenden Untergangs nicht ändern. Nun, von bevorstehenden höheren Hypothekenzinsen sowieso.

Was das für dich bedeutet

Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihre Hypothek derzeit zu einem historisch niedrigen Zinssatz abschließen können. Und einer, der so nah am Allzeittief liegt, dass Sie den Unterschied bei Ihren monatlichen Zahlungen kaum bemerken würden.

Wenn Sie dies heute tun, riskieren Sie einen Verlust, wenn sie weiter nach unten gehen. Aber es bedeutet auch, dass Sie das Risiko ihres Aufstiegs vermeiden. Was Sie als nächstes tun, hängt davon ab, wie hart Sie sich in jedem dieser Szenarien selbst treten würden.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch seit April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 29. Juli beziffert diesen Wochendurchschnitt auf 2,8% (mit 0,7 Gebühren und Punkten). hoch von 2,78% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Juli aktualisiert, Freddies am 15. Juli und die MBAs am 21. Juli.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,4% 3,8% 4,0 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

Bestätigen Sie Ihren neuen Preis (4. August 2021)

Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

0 Comments