Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges At the moment, Aug. 31

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern gesunken. Und sie bleiben außergewöhnlich niedrig, während sie innerhalb des engen Bereichs driften, der seit einigen Wochen besteht.

Die Hypothekenzinsen könnten heute stabil bleiben oder noch einmal sinken. Aber diese Vorhersage basiert auf frühen Bewegungen an den Märkten und diese können sich im Laufe der Stunden ändern.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 2.744% 2.744% -0,06%
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% -0,01%
Konventionelle 20 Jahre fest 2.375% 2.375% -0,02%
Konventionell 10 Jahre fest 1.875% 1.918% Unverändert
30 Jahre fester FHA 2.661% 3.316% -0,03%
15 Jahre fester FHA 2,43% 3.031% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.5% 3.207% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.386% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinssätze und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Der Rückgang in den letzten Werktagen bedeutet, dass die Hypothekenzinsen fest in dem begrenzten Bereich bleiben, auf den sie seit Wochen beschränkt waren. Natürlich können sie sich jederzeit befreien. Aber ich sehe keinen Grund dafür, zumindest vor Freitag. Und wahrscheinlich nicht dann.

All das bedeutet, dass Sie jetzt nicht gewinnen oder verlieren, indem Sie Ihren Kurs freigeben oder sperren. Wenn die Zinsen jedoch ausbrechen, bewegen sie sich eher nach oben als nach unten.

Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben vorerst bestehen:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 45 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,30% auf 1,28% abgesenkt. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach der Eröffnung meist niedriger. (Gut für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise Rose zu 68,71 $ von 68,28 $ pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise gehalten bei $1.816 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexvon 57 auf 53 gesunken Von 100. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen dürften heute stabil bleiben oder etwas fallen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Am vergangenen Donnerstag schrieb Freddie Mac-Chefökonom Sam Khater:

Das Tauziehen zwischen der wirtschaftlichen Erholung und steigenden COVID-19-Fällen hat die Hypothekenzinsen in den letzten Wochen seitwärts bewegt. Insgesamt sind die Zinsen weiterhin niedrig, mit einem Zeitfenster für diejenigen, die sich nicht refinanziert haben, unter drei Prozent.

Warum hat Herr Khater ein „Fenster der Gelegenheit“ erwähnt? Nun, es liegt daran, dass er – wie die meisten professionellen Beobachter der Hypothekenzinsen – denkt, dass sie steigen werden, wenn sie endlich aus ihrer aktuellen engen Spanne ausbrechen.

Experten sind sich einig, wie weit und wie schnell sie steigen werden. Aber sie denken so ziemlich alle, dass die Bewegung nach oben gehen wird.

Ein Überschuss an Unsicherheit

Aber selbst diejenigen, die einen starken Anstieg erwarten, geben zu, dass sie sich nicht sicher sein können. Derzeit geht es den Unternehmen und der Wirtschaft außerordentlich gut. Und wir sind auf Kurs für 2021, das das schnellste Wirtschaftswachstum seit der Reagan-Administration bringt. Das allein würde normalerweise höhere Hypothekenzinsen mit sich bringen.

Aber diese außergewöhnliche Erholung könnte noch entgleist sein. Unerwartete Katastrophen sind eine ständige Bedrohung für die Märkte, treten jedoch selten auf. Aber die Möglichkeit neuer Varianten des SARS-CoV-2-Virus, das COVID-19 verursacht, ist für viele Anleger besonders besorgniserregend.

C.1.2.

Einige Medien berichten bereits über eine solche neue Variante namens C.1.2., die kürzlich in Südafrika entdeckt wurde. Und The Guardian zitierte heute Dr. Megan Steain, Virusexpertin und Dozentin für Immunologie und Infektionskrankheiten an der Central Clinical School der University of Sydney:

Es [C.1.2.] enthält einige Schlüsselmutationen, die wir in anderen Varianten sehen, die zu interessanten oder besorgniserregenden Varianten wurden. Jedes Mal, wenn wir diese bestimmten Mutationen sehen, möchten wir die Variante im Auge behalten, um zu sehen, was sie tun wird. Diese Mutationen können sich beispielsweise darauf auswirken, ob sie der Immunantwort entgehen oder schneller übertragen werden.

Aber Dr. Stain fuhr fort zu erklären, dass es alles andere als sicher sei, dass C.1.2. würde sich als gefährlich erweisen. Und tatsächlich meinte sie, dass „wir immer noch an einem Punkt sind, an dem dies aussterben könnte, die Prävalenz ist wirklich niedrig.“ Sie sagte.

Mit etwas Glück sterben neue Varianten tatsächlich aus, bevor sie sich durchsetzen. Aber es besteht die klare Gefahr, dass einige dies nicht tun und echten Schaden anrichten. Und das könnte die wirtschaftliche Erholung stören, was wahrscheinlich zu einem Einbruch der Hypothekenzinsen führen würde.

Aber die meisten von uns würden lieber mit höheren Hypothekenzinsen leben, als Zeuge einer solchen Katastrophe zu werden, wenn wir die Wahl hätten. Und zum Glück wird unser Wunsch wahr.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag. Und die längerfristige Prognose meines Kollegen Tim Lucas, Hypothekenzinsprognose und Trends: Werden die Zinsen im September 2021 sinken?

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch seit April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 26. August setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,87% (mit 0,6 Gebühren und Punkten), hoch von 2,86% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies und die MBAs wurden am 19. August aktualisiert. Freddies wurde zuletzt am 15. Juli aktualisiert, da diese Zahlen jetzt nur noch vierteljährlich veröffentlicht werden. Und seine Prognose sieht bereits abgestanden aus.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 2,8% 2,9% 3,0% 3,0%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 2,9% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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