Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges At the moment, Aug. 3

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern wieder gesunken. Und sie sind jetzt in greifbarer Nähe des Allzeittiefs.

Heute morgen sah es als erstes so aus, als ob Die Hypothekenzinsen könnten heute stabil bleiben oder sich nur auf beiden Seiten der neutralen Linie bewegen. Aber das könnte sich im Laufe der Stunden ändern.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.686% 2.686% Unverändert
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.375% 2.375% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 1.806% 1.817% -0,06%
30 Jahre fester FHA 2.563% 3.214% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.317% 2.916% -0,01%
5/1 ARM FHA 2.5% 3.207% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2% 2.319% -0,01%
5/1 ARM-VA 2.492% 2.383% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Laut den Zahlen von Mortgage News Daily (MND) sind die durchschnittlichen Hypothekenzinsen seit dem 14. Juli nur zweimal gestiegen. Und keiner dieser Anstiege war signifikant.

MND hat gestern den durchschnittlichen Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek mit 2,8% angegeben. Und sein Allzeittief liegt aktuell bei 2,75 %. Sie können den heißen Atem dieses Rekordtiefs fast spüren. Beachten Sie, dass MND und Freddie Mac unterschiedliche Methoden für ihre Umfragen verwenden und daher leicht unterschiedliche Zahlen haben. Aber beide werden wahrscheinlich ähnlich über niedrige Raten aufweisen.

Aber pass auf, wenn du weiter schwimmst. Fast alle Hypothekenexperten glauben, dass höhere Zinsen auf dem Weg sind. Und Sie müssen bereit sein, zu schwimmen, sobald sich das Blatt wendet.

Meine persönlichen Ratensperre-Empfehlungen sind:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 30 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 45 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen fiel von 1,21% auf 1,16%. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach der Eröffnung meist etwas höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise gestolpert zu 69,64 US-Dollar von 73,10 US-Dollar pro Barrel. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise bis zu 1.816 US-Dollar von 1 US-Dollar,812 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexunten umrandet auf 27 von 31 von 100. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen dürften heute unverändert oder kaum verändert bleiben. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute usw

Wenn Sie die gestrige Ausgabe dieser täglichen Kolumne lesen, wissen Sie, dass ich nach wie vor davon überzeugt bin, dass die Hypothekenzinsen bald steigen werden. Und es ist möglich, dass der Anstieg stark sein wird.

Aber vorerst fallen sie. Also was passiert gerade?

Nun, die Erzählung in den Finanzmedien lautet, dass es hauptsächlich um COVID-19 geht. CNBC berichtete gestern:

Die Verbreitung der Delta-Coronavirus-Variante hielt die Anleger weiterhin nervös. Der siebentägige Durchschnitt der täglichen Coronavirus-Fälle in den USA erreichte am Freitag 72.790 und übertraf damit den Höchststand im letzten Sommer, als das Land keinen zugelassenen COVID-19-Impfstoff hatte, so die von den Zentren für die Kontrolle und Prävention von Krankheiten zusammengestellten Daten.

– CNBC, „Aktien-Futures steigen nach einem Verlusttag leicht“, 2. August 2021

Aber die Nachrichten sind eigentlich gut

Es stimmt, dass die Infektionsraten steigen. Aber gestern hat die Impfrate auch das Ziel des Präsidenten von 70 % erreicht. Und während Krankenhausaufenthalte und Todesfälle ebenfalls steigen, bleiben ihre Rohzahlen weit unter ihrer Höhe während der Ära vor der Impfung. Die Impfstoffe arbeiten daran, schwere Krankheiten zu verhindern – bei den Geimpften.

Und dieser CNBC-Artikel machte deutlich, dass einige Anleger von dieser neuen COVID-19-Welle mehr ausgeflippt sind als andere. Darin zitierte die Chief Investment Officer von UBS für Amerika, Solita Marcelli:

Die Delta-Variante des Virus breitet sich jetzt in den USA schnell aus und ein bescheidener Rückzug in [economic] Aktivität kann nicht ausgeschlossen werden. Aber jede mögliche Verlangsamung sollte etwas gedämpft werden.

Wenn Frau Marcelli Recht hat, wird sich der aktuelle Wirtschaftsboom wahrscheinlich fortsetzen, wenn auch vielleicht etwas langsamer. Dennoch werden wir dieses Jahr wahrscheinlich das schnellste Wachstum des amerikanischen Bruttoinlandsprodukts (BIP) seit mehreren Jahrzehnten erleben. Und die Hypothekenzinsen steigen fast immer, wenn es der Wirtschaft gut geht.

Natürlich gibt es noch andere Bedrohungen für die wirtschaftliche Erholung. Am wahrscheinlichsten ist vielleicht das mögliche Auftreten einer neuen, impfstoffresistenten Variante von SARS-CoV-2, dem Virus, das COVID-19 verursacht. Aber das ist nur eine entfernte Möglichkeit.

Und ich bleibe – zusammen mit vielen anderen – verblüfft, warum Anleihenmärkte (von denen einer die Hypothekenzinsen direkt bestimmt) so tun, als ob wir mitten in einer Rezession wären, während wir tatsächlich einen Boom erleben.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch seit April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 29. Juli beziffert diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,8% (mit 0,7 Gebühren und Punkten). hoch von 2,78% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Juli aktualisiert, Freddies am 15. Juli und die MBAs am 21. Juli.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,4% 3,8% 4,0 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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