Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges At present, Aug. 6

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern erneut gestiegen. Und sie beginnen an diesem Freitag nur etwas niedriger als letzte Woche um diese Zeit.

Der ausgezeichnete Bericht über die Beschäftigungslage heute Morgen ließ die Renditen 10-jähriger Schatzanweisungen in die Höhe schnellen. Und das heißt mit ziemlicher Sicherheit Hypothekenzinsen werden heute deutlich steigen. Aber lesen Sie weiter, um herauszufinden, warum der Anstieg im Laufe der Stunden möglicherweise weniger stark wird.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.742% 2.742% +0,05%
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.375% 2.375% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 1.851% 1.877% Unverändert
30 Jahre fester FHA 2.576% 3.228% +0,01%
15 Jahre fester FHA 2.366% 2.966% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.5% 3.207% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2.114% 2.434% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.386% +0,01%
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Freddie Mac Chefökonom Sam Khater schrieb gestern:

Angesichts der globalen Marktunsicherheit in Bezug auf die Delta-Variante von COVID-19 sahen wir, wie die Renditen 10-jähriger Staatsanleihen nach unten gingen und folglich die Hypothekenzinsen folgten. Die 30-jährige Festhypothek sank wieder auf ihren Stand von Anfang 2021 und die 15-jährige Festhypothek blieb auf ihrem historischen Tiefststand. Dies ist ein gutes Zeichen für diejenigen, die sich noch refinanzieren, renovieren oder sogar ein neues Zuhause kaufen möchten.

– Freddie Mac, „Hypothekenzinssenkung“, 5. August 2021

Sie müssen sich nun entscheiden, ob Sie diese Vorteile durch sofortiges Sperren nutzen oder weitere Stürze durch Weiterschwimmen riskieren.

Natürlich kannst nur du diese Entscheidung treffen. Aber meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen sind:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 30 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 45 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen sprang von 1,21% auf 1,29%. (Sehr schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren meist kurz nach der Eröffnung höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise geklettert zu 69,08 $ von 68,47 $ pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise fiel von 1 US-Dollar auf 1.771 US-Dollar,804 eine Unze. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexstieg auf 39 von 31 von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen dürften heute steigen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute usw

Der offizielle Bericht zur Beschäftigungslage enthält die wohl wichtigsten Wirtschaftsdaten eines jeden Monats. In letzter Zeit buhlen Inflationsberichte um Einfluss. Aber es ist schwer zu überschätzen, wie kritisch die Beschäftigungszahlen für die Wirtschaft, das Land und die Investoren sind.

Normalerweise sieht ein guter Beschäftigungsbericht vor, dass Anleger Anleihen verkaufen und Aktien kaufen, die in guten Zeiten profitabler und weniger riskant sind. Und das führt dazu, dass die Hypothekenzinsen, die hauptsächlich von den Renditen einer Anleiheform namens Mortgage Backed Security (MBS) bestimmt werden, steigen. Anleihekurse und Anleiherenditen bewegen sich gegenläufig.

Der Stellenbericht von heute Morgen

Und genau das geschah heute Morgen, unmittelbar nach der Veröffentlichung des Juli-Berichts um 8.30 Uhr (ET). Es war viel besser als erwartet, da das Land 943.000 Arbeitsplätze zu seinen außerlandwirtschaftlichen Gehaltslisten hinzufügte. Die meisten Analysten prognostizierten in diesem Monat zwischen 845.000 und 870.000 neue Jobs.

Unterdessen sank die Arbeitslosenquote von 5,9% im Juni auf 5,4% im Juli. Und der durchschnittliche Stundenlohn stieg wie im Vormonat um 0,4%. Andrew Ross Sorkin schrieb Stunden vor der Veröffentlichung der Zahlen für die New York Times und untersuchte mehrere alternative Ergebnisse, einschließlich des folgenden:

Starkes Beschäftigungswachstum und kräftige Lohnsteigerungen: Das ist im Moment großartig. Die Wirtschaft nach der Pandemie ist in vollem Gange, und die Arbeiter ernten die Früchte. Aber die Erholung ist wahrscheinlich näher am Ende als am Anfang. Das gefährdet ehrgeizige Staatsausgabenpläne. Die Fed könnte ihre Unterstützung früher auslaufen lassen, was möglicherweise zu Wutanfällen am Markt führt.

– NYT, DealBook-E-Newsletter, 6. August 2021

Warum die Hypothekarzinsen heute nur moderat höher enden könnten

Die Märkte reagierten erwartungsgemäß auf den ausgezeichneten Bericht von heute Morgen: mit deutlich höheren Anleiherenditen und damit höheren Hypothekenzinsen. Es ist jedoch möglich, dass die Begeisterung im Laufe des Tages nachlässt und diese Quoten bis heute Abend weniger stark steigen. Woher?

Nun, Aaron Ross Sorkin hat bereits einen Grund angedeutet. Einige Anleger glauben, dass ein guter Bericht die Pläne der Federal Reserve beschleunigen könnte, ihre Käufe von hypothekenbesicherten Wertpapieren, für die sie derzeit 40 Milliarden US-Dollar pro Monat ausgibt, „zu reduzieren“ (nach und nach zu reduzieren). Und für sie kann die Aufrechterhaltung dieser Unterstützung genauso wertvoll sein wie eine Wirtschaft, die sich stark erholt.

Manchmal dauert es eine Weile, bis sich die Märkte für eine wohlüberlegte Reaktion auf solche Nachrichten entscheiden. Um 10 Uhr (ET) ist also sehr wenig sicher, wie sich heute die Hypothekenzinsen entwickeln werden.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch seit April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 5. August beziffert diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,77 % (mit 0,6 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,80% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Juli aktualisiert, Freddies am 15. Juli und die MBAs am 21. Juli.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,4% 3,8% 4,0 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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