Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges As we speak, Sept. 22

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen blieben gestern stabil. Es ist, als würden die wichtigsten Märkte den Atem anhalten, während sie heute Nachmittag die entscheidende Erklärung der Federal Reserve (14 Uhr (ET)) und die Pressekonferenz (30 Minuten später) erwarten.

Je nachdem, was gesagt wird, könnten diese Fed-Ereignisse (obwohl ich vermute, dass sie dies nicht tun) alles für die Hypothekenzinsen ändern. Ich kann also nicht vorhersagen, was mit diesen Raten heute passieren könnte. Ich kann jedoch berichten, dass sie es waren Schritt für Schritt höher heute morgen als erstes.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 2.995% 3.012% Unverändert
Konventionell 15 Jahre fest 2.373% 2.397% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.845% 2.875% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 2.284% 2.337% Unverändert
30 Jahre fester FHA 3.012% 3.769% +0,02%
15 Jahre fester FHA 2.408% 3.051% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.16% 2.971% -0,01%
30 Jahre fester VA 2.841% 3.031% +0,03%
15 Jahre fester VA 2.612% 2.96% -0,02%
5/1 ARM-VA 2.421% 2.272% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Es besteht eine reale Chance, dass die Pressekonferenz der Fed heute Nachmittag die Hypothekenzinsen in die Höhe treiben könnte. Aber die meisten Beobachter (auch dieser) halten es für wahrscheinlicher, dass die Ankündigung, die sie nach oben treiben könnte, Anfang November oder sogar Mitte Dezember kommen wird.

Aber andere Bedrohungen für niedrige Zinsen könnten wochenlang herumhängen. Und Faktoren, die sie nach unten drücken könnten, erscheinen relativ unwahrscheinlich.

Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen lauten also:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen bis zu 1,33% von 1,32%. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren nach dem Öffnen höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise erhöht zu 71,75 US-Dollar von 70,68 US-Dollar pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise auf 1.777 US-Dollar angehoben von $1.775 eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexkonstant bei 25 . gehalten Von 100. (Neutral für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Die Pressekonferenz heute Nachmittag nach einer zweitägigen Sitzung des geldpolitischen Gremiums der Federal Reserve, des Offenmarktausschusses (FOMC), könnte eine Ankündigung zum „Tapering“ bringen.

Mit Entschuldigung an die regelmäßigen Leser, die sich von diesem Thema zu Tränen langweilen müssen, wird es zu einem „Tapering“ kommen, wenn die Fed ihr aktuelles „quantitatives Lockerungsprogramm“ (auch bekannt als „leichtes Geld“) zurückfährt. Im Moment beinhaltet dies den monatlichen Kauf riesiger Mengen von hypothekenbesicherten Wertpapieren (MBS), der Art von Anleihe, die die Hypothekenzinsen maßgeblich bestimmt.

Und Sie brauchen keinen Wirtschaftsnobelpreis, um herauszufinden, dass diese Käufe die Hypothekenzinsen künstlich niedrig halten. Auch diese Verjüngung wird sie praktisch unweigerlich höher treiben.

Das ist sicherlich passiert, als die Fed 2013 ein ähnliches Programm das letzte Mal auslief.

Wie wahrscheinlich ist eine Tapering-Ankündigung heute?

Ich persönlich bezweifle, dass heute eine sich verjüngende Ankündigung kommt. Die jüngsten Wirtschaftsdaten haben nicht die Munition geliefert, die wahrscheinlich für restriktive Fed-Beamte benötigt wird, um die Mehrheit der FOMC-Mitglieder davon zu überzeugen, auf den Knopf zu drücken.

Aber eine solche Ankündigung ist heute alles andere als unmöglich. Es ist sehr wahrscheinlich, dass die Fed in diesem Jahr damit beginnt, ihr Easy-Money-Programm zu drosseln. Und es hat keinen Platz mehr, um diese Dose weiter unten auf der Straße zu treten.

Die andere drohende Gefahr für niedrige Zinsen

Aber was auch immer die Fed heute tut, es gibt eine weitere Bedrohung für die niedrigen Hypothekenzinsen, die jeden Tag größer werden. Und das ist die Schuldengrenze.

Auf dem Capitol Hill hat das Repräsentantenhaus gestern einen Gesetzentwurf zur Anhebung der Obergrenze verabschiedet. Aber das steht vor einer ernsthaften politischen Pattsituation im Senat. Und wenn die Obergrenze nicht vor Mitte nächsten Monats angehoben wird, würde das Land mit einem Regierungsstillstand konfrontiert und wahrscheinlich mit seinen Schulden in Zahlungsverzug geraten.

Dieser Polit-Fußball kam zuletzt 2011 ins Spiel. Und während die verweigernden Gesetzgeber in letzter Minute nachgaben, führte allein die Tatsache, dass sie es an den Rand trieben, zu einer Herabstufung der Kreditwürdigkeit der USA – und zu steigenden Zinsen.

Wenn wir diesmal wieder an den Rand getrieben werden, sind wir Mitte Oktober. Und nur ein paar Wochen später wird die Fed die Drosselung erneut überdenken. Die Vorzeichen für die Hypothekenzinsen sind also nicht gut.

Über das Wochenende schrieb Finanzministerin Janet Yellen im Wall Street Journal:

Die USA sind noch nie in Zahlungsverzug geraten. Nicht einmal. Dies würde wahrscheinlich eine historische Finanzkrise auslösen, die den Schaden des anhaltenden Notfalls im Bereich der öffentlichen Gesundheit verschlimmern würde.

Aber es ist natürlich immer möglich, dass in der Zwischenzeit ein folgenschweres Ereignis kommt, das die Wirtschaft ernsthaft stört. Und wenn das passiert, könnten die Hypothekenzinsen wieder sinken.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen moderat.

Im April und danach wurden diese Anstiege jedoch größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Und in letzter Zeit haben sich die Zinsen kaum bewegt. Freddies 16. September Bericht setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,86% (mit 0,7 Gebühren und Punkten), Nieder von 2,88% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 20. September und die MBAs am 19. August aktualisiert. Aber Freddies wurden zuletzt am 15. Juli aktualisiert, da diese Zahlen jetzt nur noch vierteljährlich veröffentlicht werden. Und seine Prognose sieht ernsthaft abgestanden aus.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 2,9% 2,9% 3,0% 3,1%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 2,9% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald oder bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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