Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges As we speak, Sept. 15

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern um Zentimeter gesunken. Und das letzte Mal, dass sie auferstanden waren, war eine Woche zuvor. All dies sind fantastische Neuigkeiten, wenn man bedenkt, wie niedrig diese Preise im Moment sind.

Als erstes haben die Märkte heute Morgen signalisiert, dass Hypothekenzinsen können heute stabil bleiben. Aber das könnte sich im Laufe der Stunden ändern.

Einen günstigen Tarif finden und sperren (15. September 2021)

Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 2.747% 2.747% -0,06%
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.375% 2.375% -0,12 %
Konventionell 10 Jahre fest 1.846% 1.878% -0,02%
30 Jahre fester FHA 2.629% 3.283% -0,06%
15 Jahre fester FHA 2.369% 2.968% -0,02%
5/1 ARM FHA 2.5% 3.213% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% -0,01%
15 Jahre fester VA 2.125% 2.445% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.392% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Sie werden nicht viel gewonnen (oder verloren) haben, wenn Sie Ihren Zinssatz im letzten Monat weiter erhöht haben. Und darüber kann sich niemand beschweren, da diese Preise derzeit extrem niedrig sind.

Allerdings sind die Risiken des Aufschwimmens relativ hoch. Denn die Dinge, die die Hypothekenzinsen am ehesten bewegen werden, werden sie wahrscheinlich eher höher als senken. Das ist nicht sicher. Aber höhere Raten in den kommenden Wochen oder Monaten erscheinen wahrscheinlich.

Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben vorerst bestehen:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 45 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen Zoll tiefer auf 1,29% von 1,30%. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes wurden kurz nach dem Öffnen gemischt. (Neutral für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise Rose zu 72,57 US-Dollar von 70,97 US-Dollar pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise nach oben auf 1.799 US-Dollar gestuft von 1.793 $ eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexvon 40 auf 32 gestürzt Von 100. (Gut für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen dürften heute unverändert bleiben. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Der gestrige Verbraucherpreisindex zeigte, dass diese Preise im August zwar weiter gestiegen waren, jedoch langsamer als in den Vormonaten. Und die Financial Times heute Morgen berichtete dieses Ereignis so: „Eine leichte Abschwächung des Tempos der Preiserhöhungen zerstreut die Befürchtungen, dass die Fed auf eine frühe Zinserhöhung zusteuert.“

Und plötzlich sind wir wieder beim „Tapering“. Regelmäßige Leser wissen das bereits und können die nächsten beiden Absätze überspringen. Wenn Sie sich jedoch nicht sicher sind, was dieses Wort bedeutet, lesen Sie weiter, um es herauszufinden.

Jeden Monat gibt die Federal Reserve 45 Milliarden US-Dollar (fast 100 Milliarden US-Dollar, wenn man recyceltes Geld mitzählt) aus, um eine Anleihe zu kaufen, die als hypothekenbesicherte Sicherheit (MBS) bezeichnet wird. Und diese Anleihen haben mit Abstand den größten Einfluss auf die Hypothekenzinsen. So hält die Fed derzeit die Hypothekenzinsen künstlich niedrig.

Die Fed hat bereits signalisiert, dass sie plant, diese Käufe in diesem Jahr zu verlangsamen und im nächsten Jahr zu stoppen (auch bekannt als „Taper“ ihrer Käufe). Aber niemand weiß, wann es damit beginnen wird. Was wir wissen ist, dass die Hypothekenzinsen beim letzten Auslaufen eines ähnlichen Programms im Jahr 2013 in die Höhe geschossen sind. Die Geschichte kann sich diesmal wiederholen oder auch nicht.

Wann könnten die Hypothekenzinsen steigen?

Der nächste mögliche Zeitpunkt, zu dem es eine Drosselung ankündigen könnte, ist auf einer Pressekonferenz, die für den 22. September geplant ist, was heute eine Woche ist. Nach enttäuschenden Beschäftigungszahlen für August und den kühleren Inflationszahlen gestern erscheint eine so frühe Ankündigung weniger wahrscheinlich als noch vor einigen Wochen.

Aber es ist immer noch möglich. Und wenn es keine Ankündigung gibt, sind der 3. November und der 15. Dezember weitere Termine im Fed-Kalender für Pressekonferenzen.

Daher können wir nicht sicher sein, wann das Tapering bekannt gegeben wird. Aber es wird wahrscheinlich zwischen sieben und 91 Tagen ab heute auftreten. Ebenso können wir nicht sicher sein, was mit den Hypothekenzinsen passieren wird, wenn die Ankündigung kommt. Aber es könnte durchaus das Ende der extrem niedrigen Zinsen bedeuten, an die wir uns gewöhnt haben.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Im April und danach wurden diese Anstiege jedoch größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Und in letzter Zeit haben sich die Zinsen kaum bewegt. Freddies Bericht vom 9. September setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,88% (mit 0,7 Gebühren und Punkten), hoch von 2,87% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies und die MBAs wurden am 19. August aktualisiert. Freddies wurde zuletzt am 15. Juli aktualisiert, da diese Zahlen jetzt nur noch vierteljährlich veröffentlicht werden. Und seine Prognose sieht bereits abgestanden aus.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 2,8% 2,9% 3,0% 3,0%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 2,9% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt an Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

Bestätigen Sie Ihren neuen Tarif (15. September 2021)

Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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