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Mortgage And Refinance Charges As we speak, Oct. 19| Charges steady-ish

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern spürbar gestiegen. Und sie sind jetzt auf dem höchsten Stand seit Juni. Vergessen Sie jedoch nicht, dass sie im historischen Vergleich immer noch außergewöhnlich niedrig sind.

Als erstes deuteten die Märkte auf Die Hypothekenzinsen bleiben heute stabil oder bewegen sich nur auf beiden Seiten der neutralen Linie. Aber das könnte sich im Laufe des Tages ändern.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 3.255% 3.275% +0,02%
Konventionell 15 Jahre fest 2.617% 2.647% +0,01%
Konventionelle 20 Jahre fest 3.043% 3.079% +0,05%
Konventionell 10 Jahre fest 2.531% 2.591% +0,03%
30 Jahre fester FHA 3.232% 3,994% +0,02%
15 Jahre fester FHA 2.577% 3.221% +0,01%
5/1 ARM FHA 2.685% 3.201% +0,03%
30 Jahre fester VA 3.095% 3.288% +0,06%
15 Jahre fester VA 2.764% 3.114% -0,01%
5/1 ARM-VA 2.511% 2.423% +0,03%
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Wir hatten letzte Woche ein paar gute Tage für Hypothekenzinsen. Aber die von ihnen erzielten Gewinne wurden durch die Anstiege am vergangenen Freitag und gestern mehr als zunichte gemacht. Und ich vermute, das ist das Muster, das wir in den kommenden Monaten sehen werden: ein steigender Trend, unterbrochen von gelegentlichen und kurzen Rückgängen.

Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben also:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,62% auf 1,61% heruntergefahren. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach der Eröffnung höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind. Aber das ist eine unvollkommene Beziehung
  • Ölpreise fiel zu 82,23 US-Dollar von 83,39 US-Dollar pro Barrel. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise stieg auf 1.777 $ von 1.768 $ eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexvon 53 auf 63 gestiegen Von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit dieser Einschränkung, Die Hypothekenzinsen dürften heute unverändert bleiben oder sich kaum bewegen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Gestern habe ich die Tabelle „Experten-Hypothekenzinsprognosen“ (unten) aktualisiert. Es zeigt die Meinungen der Expertenteams von Fannie Mae, Freddie Mac und der Mortgage Bankers Association (MBA). Und sie sagen voraus, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Quartalen passieren wird.

Ich bin ein wenig überrascht, dass Fannie und die Teams des MBA erwarten, dass die durchschnittlichen Zinssätze für 30-jährige Festhypotheken (FRMs) im Rest des Jahres 2021 kaum steigen werden. Beide gehen davon aus, dass diese Zinssätze im laufenden Quartal durchschnittlich 3,1% betragen werden — davon noch etwas mehr als 10 Wochen. Vergleichen Sie das mit Freddies wöchentlichem Bericht, der besagt, dass 30-jährige FRMs während der sieben Tage, die am 14. Oktober endeten, durchschnittlich 3,05 % betrugen.

Ja, Fannie und der MBA sind sich einig, dass diese Raten steigen werden. Aber nicht viel. Und Freddie ist nur ein bisschen weniger optimistisch. Sie geht davon aus, dass die gleiche Rate in diesem Quartal durchschnittlich 3,2% betragen wird.

Alle drei erwarten in den ersten drei Quartalen 2022 einen Anstieg. Über deren Höhe gehen sie jedoch auseinander. Fannie geht davon aus, dass sie im dritten Quartal durchschnittlich 3,3% erreichen werden, während Freddie diesen Wert auf 3,6% und den MBA auf 3,7% erwartet.

Überraschung!

Ich kann Ihnen nicht sagen, wie viel glaubwürdiger die Meinungen dieser Experten sind als meine. Es sind ganze Teams von Spezialisten, die Vollzeit arbeiten und ausgeklügelte Computermodelle verwenden. Und ich bin nur … na ja, ich.

Das wird mich jedoch nicht davon abhalten, meine zwei Cent einzuwerfen. Natürlich können Fannie, Freddie und der MBA Recht haben. Aber ich betrachte die bevorstehende Abschwächung („Tapering“) der Federal Reserve ihrer aktiven Unterstützung für niedrige Hypothekenzinsen, hartnäckig hohe Inflationsraten und sinkende Neuinfektionsraten für COVID-19. Und ich bezweifle den Optimismus dieser Experten.

Ohne eine wirtschaftliche Katastrophe sollte ich mich nicht wundern, wenn diese durchschnittlichen Hypothekenzinsen dieses Jahr deutlich über 3,1% oder 3,2% endeten. Und waren später im nächsten Jahr etwa 4%. Glücklicherweise wird sich niemand daran erinnern, wenn ich falsch liege. Aber mein Krähen wird nicht aufzuhalten sein, wenn ich recht habe.

Weitere Informationen zu den aktuellen Einflüssen auf die Hypothekarzinsen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Tagesberichte vom vergangenen Samstag.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen moderat.

Ab April wurden diese Anstiege jedoch größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. In jüngerer Zeit hatten wir ein paar Monate, in denen sich diese Kurse kaum bewegten. Aber leider sehen wir seit Anfang September hauptsächlich Anstiege.

Freddies 14. Okt. Bericht gibt diesen Wochendurchschnitt für 30-jährige Festhypotheken mit 3,05 % an (mit 0,7 Gebühren und Punkten), hoch von 2,99% der Vorwoche. Freddie-Chefökonom Sam Khater sagte an diesem Tag in einer Erklärung:

Die 30-jährige Festhypothek ist auf den höchsten Stand seit April gestiegen. Da sich der Inflationsdruck aufgrund der anhaltenden Pandemie und der Straffung der Geldpolitik aufbaut [the Fed’s tapering], erwarten wir weiterhin einen leichten Aufwärtstrend.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für das verbleibende Quartal 2021 (Q4/21) und die ersten drei Quartale 2022 (Q1/22, Q2/22 und Q3/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies und Freddies wurden am 15. Oktober und die MBAs am 18. Oktober veröffentlicht.

Prognostiker Q4/21 Q1/22 Q2/22 Q3/22
Fannie Mae 3,1% 3,2% 3,2% 3,3 %
Freddie Mac 3,2% 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,1% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten können die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten in Kürze zumindest leicht höhere Hypothekenzinsen.

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Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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