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Mortgage And Refinance Charges As we speak, June 8| Charges falling

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen blieben gestern einen zweiten aufeinanderfolgenden Werktag stabil. Sie bewegen sich seit einigen Wochen in einem engen Bereich.

Ausgehend von den Märkten als erstes, Hypothekenzinsen könnten heute sinken. Aber die Dinge könnten sich im Laufe der Stunden ändern.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.897% 2.897% -0,01%
Konventionell 15 Jahre fest 2.245% 2.245% +0,04%
Konventionelle 20 Jahre fest 2,75% 2,75% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest year 1,98% 2.017% +0,03%
Konventioneller 5-Jahres-ARM 3.492% 3.177% -0,05%
30 Jahre fester FHA 2.719% 3.375% +0,02%
15 Jahre fester FHA 2.438% 3.038% Unverändert
5 Jahre ARM FHA 2.5% 3.194% +0,01%
30 Jahre fester VA 2.375% 2.547% +0,03%
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5 Jahre ARM-VA 2.5% 2.372% +0,01%
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Ihnen wird nicht viel geschadet, wenn Sie in den letzten Wochen weiter geschwommen sind. Weil Sie nur wenig gewonnen und verloren haben, da die Hypothekenzinsen jeden Tag leicht schwankten.

Aber verlassen Sie sich nicht darauf, dass es dauerhaft ist. Natürlich kann es. Es sieht jedoch wahrscheinlicher aus, dass diese Zinsen irgendwann ziemlich bald steigen werden.

Und deshalb müssen meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 45 Tage
  • SPERREN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Treasuries von 1,57 % auf 1,53 % gesenkt. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren gemischt beim Öffnen. (Neutral für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise von 69,74 US-Dollar pro Barrel auf 68,55 US-Dollar gefallen. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise stieg von 1.892 US-Dollar pro Unze auf 1.896 US-Dollar. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Index — stieg von 49 von 100 auf 51. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Die Hypothekenzinsen dürften heute sinken. Beachten Sie jedoch, dass Intraday-Swings (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Einige Arten von Refinanzierungen sind jedoch nach einer regulatorischen Änderung höher

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Wenn ich letzte Woche von Beschäftigungsdaten besessen schien, dann deshalb, weil die Märkte es waren. Aber sie werden wahrscheinlich diese Woche ihren Fokus verlagern – zurück auf die Inflation.

Denn an diesem Donnerstag werden der monatliche Verbraucherpreisindex (VPI) und sein kleiner Schwester-Kern-VPI veröffentlicht. Das ist der VPI, wobei die volatilen Nahrungsmittel- und Energiepreise weggelassen wurden.

Derzeit prognostiziert die Federal Reserve eine durchschnittliche Inflationsrate von 2,4 % für 2021. Und er erwartet, dass dieser bis 2023 auf 2,1 % zurückgehen wird. Der aktuelle Anstieg wird als „vorübergehend“ bezeichnet.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Befragung der Fed

Aber nicht alle Ökonomen stimmen dieser Fed-Prognose zu. In der New York Times (Paywall) vom 4. Juni sprach Jeff Sommer von „einigen hochqualifizierten unabhängigen Ökonomen“, die davon ausgehen, dass „die Inflationsrate in den nächsten Jahren 4 Prozent übersteigen und sogar 7 Prozent erreichen könnte“. Und er fuhr fort zu erklären:

… sollte die Inflation steigen, müsste die Fed die finanziellen Bedingungen durch eine Reduzierung ihrer Anleihekäufe und eine Anhebung der kurzfristigen Zinsen straffen. Die Märkte würden mit ziemlicher Sicherheit volatiler werden. Anleihen würden an Wert verlieren, weil sich Anleiherenditen und Kurse in entgegengesetzte Richtungen bewegen.

Wenn Sie ein treuer Leser sind, werden Sie hier wiederholt eine ähnliche Analyse gelesen haben. Das liegt daran, dass es wichtig ist. Die Fed kauft derzeit hypothekenbesicherte Wertpapiere (Anleihen) für 40 Milliarden US-Dollar pro Monat. Und das hält die Hypothekenzinsen künstlich niedrig.

Aber wenn es die Käufe von Vermögenswerten verlangsamt, werden diese Zinsen wahrscheinlich deutlich steigen. Das ist sicherlich passiert, als es 2013 den gleichen Schritt machte.

Sofortiges Risiko

Diejenigen, die in Anleihen investieren, werden wahrscheinlich nicht darauf warten, dass die Fed ankündigt, dass sie ihre Wertpapierkäufe verlangsamen wird. Sobald sie glauben, dass der Schritt unvermeidlich geworden ist, werden sie wahrscheinlich handeln, als ob eine Ankündigung gemacht worden wäre.

Könnte der CPI-Bericht vom Donnerstag der Auslöser für höhere Hypothekenzinsen sein? Das hängt davon ab, was es sagt. MarketWatch berichtet, dass die Konsensprognose der Analysten heute Morgen eine Erhöhung des VPI und des Kern-VPI um 0,5% an diesem Tag vorsieht (Mai-Zahlen). Wenn es deutlich höher ist, können wir Feuerwerk sehen.

Für mehr Hintergrund lesen Sie unsere neueste Wochenendausgabe, die mehr Platz für tiefgehende Analysen bietet.

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch im April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, obwohl sich diese in der zweiten Hälfte dieses Monats abschwächten. Der Mai verzeichnete unterdessen Rückgänge, die die Anstiege leicht überwogen. Freddies Bericht vom 3. Juni setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,99 % (mit 0,6 Gebühren und Punkten). oben gegenüber 2,95% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q2/21, Q3/21, Q4/21) und das erste Quartal 2022 (Q1/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Mai aktualisiert und die MBAs am 21. Mai. Freddies Prognose datiert vom 14. April, aber sie wird jetzt nur vierteljährlich aktualisiert. Erwarten Sie also, dass die Zahlen bald abgestanden aussehen.

Prognostiker Q2/21 Q3/21 Q4/21 Q1/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,3 %
Freddie Mac 3,2% 3,3 % 3,4% 3,5 %
MBA 3,1% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

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Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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