Mortgage Rates

Mortgage And Refinance Charges As we speak, Aug. 5

mortgage-and-refinance-charges-as-we-speak-aug-5

Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind gestern unerwartet gestiegen. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie eine Rede eines leitenden Mitarbeiters der Federal Reserve die Märkte umgedreht hat.

Frühe Bewegungen an den Märkten heute Morgen deuten darauf hin Hypothekenzinsen könnten heute wieder höher steigen. Aber die Anleger haben Angst vor dem morgigen Bericht zur Beschäftigungslage. Und das macht Märkte unberechenbar.

Finden und sperren Sie einen günstigen Tarif (5. August 2021)

Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Veränderung
Konventionell 30 Jahre fest 2.688% 2.688% Unverändert
Konventionell 15 Jahre fest 1,99% 1,99% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.375% 2.375% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 1.851% 1.875% +0,05%
30 Jahre fester FHA 2.564% 3.215% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.369% 2.968% +0,03%
5/1 ARM FHA 2.5% 3.207% Unverändert
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2.114% 2.434% -0,01%
5/1 ARM-VA 2.481% 2.38% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

Finden und sperren Sie einen günstigen Tarif (5. August 2021)

COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Der gestrige moderate Anstieg der Hypothekenzinsen bedeutet also, dass wir das Allzeittief in dieser Woche wahrscheinlich nicht erreichen oder überschreiten werden, obwohl dies noch möglich ist. Aber diese Preise sind immer noch außerordentlich niedrig. Und wenn Sie heute abschließen, könnten Sie dem besten Deal der Geschichte, der einem Kreditnehmer wie Ihnen zur Verfügung steht, unglaublich nahe kommen.

Ja, Sie könnten verlieren, wenn die Hypothekenzinsen auf ihren Abwärtspfad zurückkehren. Aber die Chancen stehen gut, dass Sie nur ein wenig verlieren würden. Und Sie würden das Risiko eliminieren, dass diese Sätze plötzlich höher werden.

Nur Sie können entscheiden, was als nächstes zu tun ist. Aber meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen sind:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 30 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 45 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Das Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,13 % auf 1,21% gestiegen. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen, wenn auch in letzter Zeit weniger
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach der Eröffnung höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise geklettert zu 68,47 US-Dollar von 68,29 US-Dollar pro Barrel. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise fiel von 1 US-Dollar auf 1.804 US-Dollar,834 eine Unze. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexstieg auf 31 von 27 von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen dürften heute steigen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

Finden und sperren Sie einen günstigen Tarif (5. August 2021)

Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute usw

Was ist gestern passiert? Als erstes sah ein kleiner Sturz auf den Karten aus. Aber die durchschnittlichen Hypothekenzinsen beendeten den Tag bescheiden höher.

Nun, die Financial Times von heute Morgen führt den Richtungswechsel auf eine einzige Rede zurück. Und es wurde gestern vom stellvertretenden Vorsitzenden der Federal Reserve, Richard H. Clarida, übergeben.

Wenn Sie die gestrige Ausgabe dieser täglichen Kolumne lesen, wissen Sie um die Risiken, die von der Fed mit den niedrigen Hypothekenzinsen verbunden sind. Kurz gesagt, sie hält sie derzeit künstlich niedrig, indem sie jeden Monat 40 Milliarden Dollar an hypothekenbesicherten Wertpapieren (MBSs, eine Art Anleihe, die die Hypothekenzinsen direkt bestimmt) kauft. Aber das muss irgendwann aufhören. Und die Märkte schlossen aus Mr. Claridas Rede, dass es eher früher als später sein könnte. Hier ein Auszug aus dem Transkript der Rede:

In unserer Erklärung vom Dezember 2020 … haben wir angegeben und seitdem bekräftigt, dass wir das Tempo der Käufe von Staatsanleihen und MBS bei 80 Mrd -Beschäftigungs- und Preisstabilitätsziele. Seitdem hat die Wirtschaft Fortschritte in Richtung dieser Ziele gemacht. Bei unserem Treffen letzte Woche, die [Fed’s monetary policy] Der Ausschuss prüfte einige Überlegungen, wie unsere Ankäufe von Vermögenswerten angepasst werden könnten, einschließlich ihres Tempos und ihrer Zusammensetzung, sobald die wirtschaftlichen Bedingungen eine Änderung erfordern. Die Teilnehmer erwarten, dass sich die Wirtschaft weiterhin unserem Standard „erheblicher weiterer Fortschritte“ nähert. In den kommenden Sitzungen wird der Ausschuss erneut die Fortschritte der Wirtschaft im Hinblick auf unsere Ziele bewerten.

— Board of Governors of the Federal Reserve System, „Ausblicke, Ergebnisse und Aussichten für die US-Geldpolitik“, 4. August 2021

Was das heißt

Also sagte Mr. Claridas Rede eigentlich wenig, was nicht schon bekannt war. Aber die Spitzenleute der Fed sind meisterhaft in ihrer Nuancierung. Und führende Fed-Beobachter fanden Gründe zu der Annahme, dass er „falkenhafter“ (aggressiver und wirtschaftlich konservativer) war, als es seine Kollegen bisher öffentlich waren. Hawkish war das Wort, das die Financial Times heute Morgen benutzte, um seine Rede zu beschreiben.

Das letzte Mal, dass die Fed Schiffsladungen von MBSs kaufte, war im Jahr 2013. Und als der damalige Fed-Vorsitzende einem Kongressausschuss signalisierte, dass sie diese Käufe „verkürzen“ (sukzessive reduzieren) wollten, schossen die Hypothekenzinsen in die Höhe. Die Anleger warteten nicht auf den Beginn des Tapering. Sie reagierten auf das Signal mit einem sogenannten „Taper Wutanfall“.

Nun bezweifle ich persönlich, dass die Rede von Herrn Clarida das starke Signal war, das benötigt wird, um die Hypothekenzinsen scharf und nachhaltig in die Höhe zu treiben. Und ich vermute, dass dies eher zu einem Ausrutscher auf dem Zinsdiagramm als zum Beginn eines neuen Trends führen wird. Aber alles ist möglich.

Was wir jetzt wissen, ist, dass sich die Fed – scheinbar unaufhaltsam – auf eine Drosselung ihrer Käufe von MBS zubewegt. Und abgesehen von einer wirtschaftlichen Katastrophe ist nur der Zeitpunkt zweifelhaft. Wenn es passiert, ist das eine schlechte Nachricht für diejenigen, die niedrige Hypothekenzinsen mögen.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag.

Hypothekenzinsen und Inflation: Warum steigen die Zinsen?

Kürzlich — Heute aktualisiert

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch seit April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 5. August beziffert diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,77 % (mit 0,6 Gebühren und Punkten). Nieder von 2,80% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies wurden am 19. Juli aktualisiert, Freddies am 15. Juli und die MBAs am 21. Juli.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 3,0% 3,1% 3,2% 3,2%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 3,2% 3,4% 3,8% 4,0 %

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

Bestätigen Sie Ihren neuen Preis (5. August 2021)

Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

0 Comments