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Mortgage And Refinance Charges As we speak, Aug. 30

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sind am vergangenen Freitag gesunken. Aber im Großen und Ganzen hat sich im Laufe der Woche nichts geändert. Und die jüngsten Tagesbewegungen haben sich im Allgemeinen gegenseitig aufgehoben. Aber das ist gut so, denn diese Quoten bleiben außerordentlich niedrig.

Die Hypothekenzinsen können heute ein wenig sinken, gemessen an den frühen Bewegungen an den Märkten. Aber die Dinge können sich im Laufe des Tages ändern.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 2.808% 2.808% Unverändert
Konventionell 15 Jahre fest 1.995% 1.996% Unverändert
Konventionelle 20 Jahre fest 2.391% 2.391% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 1.875% 1.922% Unverändert
30 Jahre fester FHA 2.688% 3.343% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2,43% 3.031% Unverändert
5/1 ARM FHA 2.5% 3.207% +0,01%
30 Jahre fester VA 2,25% 2.421% Unverändert
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.386% +0,01%
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinssätze und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Solange die Hypothekenzinsen in der Flaute bleiben, haben Sie wenig zu befürchten. Dabei spielt es kaum eine Rolle, ob Sie Ihre Rate sperren oder freigeben. Denn Sie werden wahrscheinlich so oder so wenig gewinnen oder verlieren. Aber das kann nicht ewig dauern.

Sie sollten sich also Sorgen machen, was als nächstes kommt. Und die meisten Experten rechnen mit Anstiegen, unterscheiden sich jedoch darin, ob diese klein oder groß sein werden. Nun könnte man berechtigterweise argumentieren, dass Experten häufig falsch liegen. Und das könnte dazu führen, dass Sie ihre Ratschläge ignorieren. Das ist in Ordnung, solange Sie die Risiken erkennen.

Aber vorerst bleiben meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 45 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit am vergangenen Freitag, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,34% auf 1,30% abgesenkt. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren meist kurz nach der Eröffnung höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise fiel zu 68,28 $ von 68,76 $ pro Barrel. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflationsentwicklung und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise stieg von auf 1.816 $ $1.790 eine Unze. (Gut für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexvon 50 auf 57 erhöht Von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen dürften heute leicht fallen. Beachten Sie jedoch, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Mit der Rede des Vorsitzenden der US-Notenbank, Jerome Powell, letzten Freitag, können wir endlich aufhören, über das Tapering zu reden. Aber ich fürchte, das Thema kommt in ein paar Wochen wieder.

In der Zwischenzeit sind die Märkte weiterhin schwer zu lesen. Kommentatoren behaupten, die Anleger seien besorgt über die wirtschaftlichen Folgen eines Anstiegs der COVID-19-Delta-Variante, was die Anleiherenditen und Hypothekenzinsen niedrig hält. Und doch feiern dieselben Investoren, wenn es um Aktien geht. Am Wochenende berichtete Investopedia in einem E-Newsletter über den Handel vom letzten Freitag:

Der S&P 500 schloss zum ersten Mal über 4.500 Punkten, während der Nasdaq um mehr als 1% kletterte und ebenfalls auf einem Allzeithoch endete. Der Dow stieg um mehr als 200 Punkte, nur 170 Punkte von seinem besten Schlusskurs aller Zeiten entfernt. Alle drei Hauptdurchschnitte beendeten die Woche im positiven Bereich.

Wie besorgt können Anleger also wirklich über die Delta-Variante sein?

Letzte Woche habe ich über einen Artikel der New York Times darüber berichtet, wie Banken mit überfüllten Kassen und einer zu geringen Kreditnachfrage konfrontiert sind. Und das zwingt sie, US-Staatsanleihen und hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBSs, eine Art von Anleihe, die die Hypothekenzinsen direkt beeinflusst) zu kaufen, obwohl sie es lieber nicht möchten. Für mich klingt das – neben den massiven Käufen von beiden durch die Fed – eine überzeugendere Erklärung für die heutigen extrem niedrigen Hypothekenzinsen.

Und wenn ich recht habe, müssen wir möglicherweise warten, bis die Fed damit beginnt, ihre MBS-Käufe zu reduzieren, bevor die Hypothekenzinsen weit steigen oder sinken. Dies könnte jedoch bereits am 22. September passieren, wenn die Fed nach einer Sitzung ihres geldpolitischen Gremiums, des Offenmarktausschusses der Fed, die nächste Pressekonferenz veranstalten wird.

Nichts ist sicher

Natürlich kann es anders kommen. Meine Analyse könnte falsch sein. (Nein, wirklich.) Oder es könnte ein wirtschaftlich wichtiges Ereignis aus dem linken Feld kommen, das alles verändert.

Der monatliche Beschäftigungslagebericht von diesem Freitag wird wahrscheinlich nicht alles ändern. Aber es ist das absehbare Ereignis im Kalender dieser Woche, das am ehesten einiges ändern wird. Ob dies der Fall ist oder nicht, hängt von den darin enthaltenen Daten ab. Seien Sie sich also bewusst, dass wir darauf zusteuern.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag. Und die längerfristige Prognose meines Kollegen Tim Lucas, Hypothekenzinsprognose und Trends: Werden die Zinsen im September 2021 sinken?

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch seit April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 26. August setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,87% (mit 0,6 Gebühren und Punkten), hoch von 2,86% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies und die MBAs wurden am 19. August aktualisiert. Freddies wurde zuletzt am 15. Juli aktualisiert, da diese Zahlen jetzt nur noch vierteljährlich veröffentlicht werden. Und seine Prognose sieht bereits abgestanden aus.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 2,8% 2,9% 3,0% 3,0%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 2,9% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

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Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Preisen mitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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