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Mortgage And Refinance Charges As we speak, Aug. 27

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Heutige Hypotheken- und Refinanzierungszinsen

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen blieben gestern stabil. Noch einmal wechselten sie im Laufe des Tages die Richtung.

Hypothekenzinsen sind heute unberechenbar. Das ist weniger ein Cop-out, als es klingt. Denn der Vorsitzende der Federal Reserve beginnt gerade mit der Veröffentlichung dieses Berichts eine Schlüsselrede. Und was er sagt, könnte Wellen an den Märkten auslösen, die diese Sätze bestimmen. Achten Sie also auf Nachrichtenberichte über den Inhalt dieser Rede. Und lesen Sie weiter für weitere Details.

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Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Programm Hypothekenzinsen effektiver Jahreszins* Ändern
Konventionell 30 Jahre fest 2.813% 2.813% Unverändert
Konventionell 15 Jahre fest 2.112% 2.112% +0,06%
Konventionelle 20 Jahre fest 2.49% 2.49% Unverändert
Konventionell 10 Jahre fest 1.906% 1.958% +0,02%
30 Jahre fester FHA 2.689% 3.344% Unverändert
15 Jahre fester FHA 2.437% 3.038% +0,01%
5/1 ARM FHA 2.5% 3.201% Unverändert
30 Jahre fester VA 2.322% 2.493% +0,02%
15 Jahre fester VA 2,25% 2.571% Unverändert
5/1 ARM-VA 2.5% 2.379% Unverändert
Die Preise werden von unserem Partnernetzwerk bereitgestellt und spiegeln möglicherweise nicht den Markt wider. Ihre Rate kann unterschiedlich sein. Klicken Sie hier für ein individuelles Preisangebot. Sehen Sie sich hier unsere Ratenannahmen an.

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COVID-19 Hypotheken-Updates: Hypothekenbanken ändern aufgrund von COVID-19 die Zinsen und Regeln. Um zu erfahren, wie sich das Coronavirus auf Ihren Wohnungsbaukredit auswirken könnte, klicken Sie hier.

Sollten Sie heute einen Hypothekenzins sperren?

Achten Sie auf Neuigkeiten darüber, was der Fed-Vorsitzende heute Morgen in seiner Rede sagt. Gut möglich, dass er nichts Neues sagt und die Hypothekenzinsen unverändert bleiben. Aber er könnte Hinweise auf den Zeitplan für die Drosselung ihres Programms zum Ankauf von Vermögenswerten durch die Zentralbank geben (oder sogar enthüllen). Mehr dazu weiter unten.

Meine Grundposition zum Sperren oder Floaten Ihres Kurses hat sich nicht geändert. Ich gehe davon aus, dass die Risiken des Floatens die wahrscheinlichen Vorteile überwiegen. Und ich würde jetzt abschließen. Aber Sie könnten berechtigterweise die gegenteilige Ansicht vertreten, insbesondere wenn sich herausstellt, dass die Hypothekenzinsen von dieser Rede heute Morgen unberührt bleiben.

Meine persönlichen Ratensperren-Empfehlungen bleiben vorerst bestehen:

  • SPERREN wenn schließen in 7 Tage
  • SPERREN wenn schließen in fünfzehn Tage
  • SPERREN wenn schließen in 30 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 45 Tage
  • SCHWEBEN wenn schließen in 60 Tage

Ich behaupte jedoch nicht, perfekte Voraussicht zu haben. Und Ihre persönliche Analyse könnte genauso gut sein wie meine – oder besser. Sie können sich also von Ihrem Instinkt und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft leiten lassen.

Marktdaten, die die heutigen Hypothekenzinsen beeinflussen

Hier ist eine Momentaufnahme des Spielstands heute Morgen gegen 9:50 Uhr (ET). Die Daten, verglichen mit ungefähr der gleichen Zeit gestern, waren:

  • Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen von 1,36% auf 1,34% gesunken. (Gut für Hypothekenzinsen.) Mehr als auf jedem anderen Markt folgen die Hypothekenzinsen normalerweise diesen speziellen Renditen von Staatsanleihen
  • Wichtige Aktienindizes waren kurz nach der Eröffnung höher. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) Wenn Anleger Aktien kaufen, verkaufen sie oft Anleihen, was die Preise dieser Aktien nach unten drückt und die Renditen und Hypothekenzinsen erhöht. Das Gegenteil kann passieren, wenn die Indizes niedriger sind
  • Ölpreise Rose zu 68,76 US-Dollar von 67,30 US-Dollar pro Barrel. (Schlecht für Hypothekenzinsen*.) Die Energiepreise spielen eine große Rolle bei der Inflation und weisen auch auf die zukünftige Wirtschaftstätigkeit hin.
  • Goldpreise Zoll bis zu 1.790 $ von 1.787 $ eine Unze. (Neutral für Hypothekenzinsen*.) Im Allgemeinen ist es besser für die Zinsen, wenn Gold steigt, und schlechter, wenn Gold fällt. Gold steigt tendenziell, wenn sich die Anleger Sorgen um die Wirtschaft machen. Und besorgte Anleger neigen dazu, die Zinsen zu senken
  • CNN Business-Angst- und Gier-Indexvon 47 auf 50 erhöht Von 100. (Schlecht für Hypothekenzinsen.) „Gierige“ Anleger drücken die Anleihekurse nach unten (und die Zinsen nach oben), wenn sie den Anleihemarkt verlassen und in Aktien investieren, während „ängstliche“ Anleger das Gegenteil tun. Niedrigere Werte sind also besser als höhere

*Eine Änderung von weniger als 20 US-Dollar bei Goldpreisen oder 40 Cent bei Ölpreisen entspricht einem Bruchteil von 1%. Daher zählen wir bei den Hypothekenzinsen nur sinnvolle Unterschiede als gut oder schlecht.

Vorbehalte zu Märkten und Preisen

Vor der Pandemie und den Interventionen der Federal Reserve in den Hypothekenmarkt konnten Sie sich die obigen Zahlen ansehen und eine ziemlich gute Vermutung darüber anstellen, was an diesem Tag mit den Hypothekenzinsen passieren würde. Aber das ist nicht mehr der Fall. Wir telefonieren immer noch täglich. Und haben meistens recht. Aber unser Rekord für Genauigkeit wird seine alten Höchstwerte nicht erreichen, bis sich die Dinge beruhigt haben.

Verwenden Sie Märkte daher nur als grobe Richtlinie. Denn sie müssen außergewöhnlich stark oder schwach sein, um sich auf sie verlassen zu können. Aber mit diesem Vorbehalt bisher Hypothekenzinsen sind heute unberechenbar. An den meisten Tagen müssen Sie sich jedoch bewusst sein, dass „Intraday-Swings“ (wenn die Kurse im Laufe des Tages die Richtung ändern) derzeit ein häufiges Merkmal sind.

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Wichtige Hinweise zu den aktuellen Hypothekenzinsen

Hier sind einige Dinge, die Sie wissen müssen:

  1. Normalerweise steigen die Hypothekenzinsen, wenn es der Wirtschaft gut geht, und sinken, wenn sie in Schwierigkeiten ist. Aber es gibt Ausnahmen. Lesen ‘Wie Hypothekenzinsen ermittelt werden und warum Sie sich darum kümmern sollten
  2. Nur „erstklassige“ Kreditnehmer (mit hervorragenden Kredit-Scores, hohen Anzahlungen und sehr gesunden Finanzen) erhalten die extrem niedrigen Hypothekenzinsen, die Sie beworben sehen
  3. Kreditgeber variieren. Ihre können der Masse folgen oder auch nicht, wenn es um die täglichen Kursbewegungen geht – obwohl sie normalerweise alle dem breiteren Trend im Laufe der Zeit folgen
  4. Wenn die täglichen Preisänderungen gering sind, passen einige Kreditgeber die Abschlusskosten an und belassen ihre Preislisten unverändert
  5. Die Refinanzierungssätze liegen in der Regel nahe denen für Käufe. Und eine kürzliche regulatorische Änderung hat eine zuvor bestehende Lücke geschlossen

Hier ist also viel los. Und niemand kann behaupten, mit Sicherheit zu wissen, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Stunden, Tagen, Wochen oder Monaten passieren wird.

Steigen oder fallen die Hypotheken- und Refinanzierungszinsen?

Heute und so weiter

Die ganze Woche habe ich die Rede des Fed-Chefs Jerome Powell verfolgt, die heute Morgen um 10 Uhr (ET) beginnen soll. Das liegt daran, dass es alles ändern könnte. Aber es kann nichts ändern.

Regelmäßige Leser werden das meiste wissen, was es über „Tapering“ zu wissen gibt. Die Fed hält derzeit die Hypothekenzinsen künstlich niedrig, indem sie riesige Mengen an hypothekenbesicherten Wertpapieren (MBSs) kauft, einer Art von Anleihe, die bei weitem der einflussreichste Faktor für diese Zinssätze ist.

Wie groß sind diese Mengen? Nun, am 25. August besaß die Fed MBS im Wert von 2,43 Billionen US-Dollar. Ja, das sind Billionen. Verdammt, das ist mehr, als Jeff Bezos in einer ganzen Woche verdient!

Aber diese Käufe sollten immer nur eine vorübergehende Maßnahme sein, die notwendig ist, um die Wirtschaft während der Pandemie zu stützen. Und die Fed signalisiert schon seit einiger Zeit, dass sie ihre Käufe verlangsamen und dann stoppen („ausschleichen“) will.

Taper-Wutanfall

Das Problem für die Fed besteht darin, wie sie sich verjüngen kann, ohne die Märkte auszuflippen. Als sie das letzte Mal im Jahr 2013 ankündigte, ein ähnliches Programm auslaufen zu lassen, waren die Anleger zutiefst unzufrieden und warfen etwas, das als „Taper-Wutanfall“ bezeichnet wurde. Und in der Folge schossen die Hypothekenzinsen in die Höhe.

Schlimmer noch, diese Kurse schossen sofort in die Höhe, gerade bei der Ankündigung und Monate bevor die eigentliche Reduzierung begann.

Verständlicherweise versucht die Fed diesmal eine andere Taktik. Es hat daran gearbeitet, die Märkte zu akklimatisieren (oder aufzuweichen), indem es langsam inkrementell klarere Informationen über den möglichen Zeitplan für das Tapering liefert. Und es hat seine Spitzenbeamten ermutigt, ihre eigene Meinung öffentlich zu äußern, damit die endgültige Ankündigung weniger schockierend ist.

Gestern schlug beispielsweise der Präsident der St. Louis Fed, James Bullard, vor, dass die Fed aggressiv vorgehen sollte. Und er wollte, dass der gesamte Tapering-Prozess bis März 2022 abgeschlossen ist.

Die große Rede

Viel wichtiger als die Abfolge persönlicher Meinungen von Herrn Bullard und seinen Kollegen ist alles, was der Fed-Vorsitzende Powell sagt. Und deshalb werden Finanz-Macher und -Shaker auf der ganzen Welt heute genau aufpassen.

Es besteht eine gute Chance, dass Mr. Powell heute Morgen nichts Neues sagt. Es ist wahrscheinlicher, dass er noch ein paar Hinweise zum Zeitplan fallen lässt. Und es gibt eine entfernte Möglichkeit, dass er den ganzen Plan enthüllt.

Wenn er nichts Neues sagt, können die Hypothekenzinsen unverändert bleiben oder sogar etwas sinken. Wenn er den Zeitplan enthüllt, werden sie wahrscheinlich steigen. Aber wenn er weitere Hinweise gibt, könnten sie in beide Richtungen gehen. Das hängt davon ab, wie breit die Hinweise sind und wie sehr sie die Erwartungen der Anleger verändern.

Sie können sehen, warum ich sage, dass die Hypothekenzinsen heute unvorhersehbar sind.

Weitere Hintergrundinformationen finden Sie in der Wochenendausgabe dieser Kolumne vom Samstag. Und die längerfristige Prognose meines Kollegen Tim Lucas, Hypothekenzinsprognose und Trends: Werden die Zinsen im September 2021 sinken?

Vor kurzem

Der allgemeine Trend bei den Hypothekenzinsen war über einen Großteil des Jahres 2020 klar rückläufig. Und laut Freddie Mac wurde im vergangenen Jahr 16 Mal ein neues, wöchentliches Allzeittief erreicht.

Das jüngste wöchentliche Rekordtief wurde am 7. Januar mit 2,65 % für 30-jährige Festhypotheken erreicht. Doch dann kehrte sich der Trend um und die Zinsen stiegen.

Diese Anstiege wurden jedoch seit April größtenteils durch Rückgänge ersetzt, wenn auch typischerweise kleine. Freddies Bericht vom 26. August setzt diesen wöchentlichen Durchschnitt auf 2,87% (mit 0,6 Gebühren und Punkten), hoch von 2,86% der Vorwoche.

Expertenprognosen für Hypothekenzinsen

Mit Blick auf die Zukunft haben Fannie Mae, Freddie Mac und die Mortgage Bankers Association (MBA) jeweils ein Team von Ökonomen, die sich der Überwachung und Prognose der Entwicklung der Wirtschaft, des Immobiliensektors und der Hypothekenzinsen widmen.

Und hier sind ihre aktuellen Zinsprognosen für die verbleibenden Quartale 2021 (Q3/21 und Q4/21) und die ersten beiden Quartale 2022 (Q1/22 und Q2/22).

Die Zahlen in der folgenden Tabelle gelten für 30-jährige Festhypotheken. Fannies und die MBAs wurden am 19. August aktualisiert. Freddies wurde zuletzt am 15. Juli aktualisiert, da diese Zahlen jetzt nur noch vierteljährlich veröffentlicht werden. Und seine Prognose sieht bereits abgestanden aus.

Prognostiker Q3/21 Q4/21 Q1/22 Q2/22
Fannie Mae 2,8% 2,9% 3,0% 3,0%
Freddie Mac 3,3 % 3,4% 3,5 % 3,6%
MBA 2,9% 3,3 % 3,5 % 3,7%

Angesichts so vieler Unwägbarkeiten könnten die gesamten aktuellen Prognosen jedoch noch spekulativer als üblich sein.

All diese Prognosen erwarten bald höhere Hypothekenzinsen. Aber die Unterschiede zwischen den Prognostikern sind krass. Und es kann sein, dass Fannie nicht an der Drosselung der Unterstützung der Hypothekenzinsen durch die Federal Reserve beteiligt ist, während Freddie und der MBA dies tun.

Finden Sie noch heute Ihren niedrigsten Preis

Einige Kreditgeber wurden von der Pandemie erschreckt. Und sie beschränken ihr Angebot auf Hypotheken und Refinanzierungen mit Vanillegeschmack.

Aber andere bleiben tapfer. Und Sie können wahrscheinlich immer noch die gewünschte Refinanzierung, Investitionshypothek oder den Jumbo-Kredit finden. Sie müssen sich nur breiter umschauen.

Aber natürlich sollten Sie weithin vergleichen, egal welche Art von Hypothek Sie möchten. Als Bundesaufsichtsbehörde sagt das Consumer Financial Protection Bureau:

Das Einkaufen für Ihre Hypothek hat das Potenzial, zu echten Einsparungen zu führen. Es mag nicht nach viel klingen, aber wenn Sie nur einen Viertelpunkt Zinsen auf Ihre Hypothek sparen, sparen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

Bestätigen Sie Ihren neuen Preis (27. August 2021)

Methodik des Hypothekenzinssatzes

Der Hypothekenreport erhält täglich von mehreren Kreditpartnern Zinssätze nach ausgewählten Kriterien. Wir ermitteln einen durchschnittlichen Zinssatz und einen effektiven Jahreszins für jede Kreditart, die in unserem Diagramm angezeigt werden. Da wir eine Reihe von Raten durchschnittlich ermitteln, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie auf dem Markt finden könnten. Darüber hinaus ermitteln wir Durchschnittszinssätze für die gleichen Kreditarten. Zum Beispiel FHA behoben mit FHA behoben. Das Endergebnis ist eine gute Momentaufnahme der Tagessätze und wie sie sich im Laufe der Zeit ändern.

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